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　　國家助學(xué)貸款無(wú)需辦理?yè)�保和抵押，但在甘肅，這一幫助困難大學(xué)生完成學(xué)業(yè)的國家資助政策在執行中卻變了味。近日，許多2008屆畢業(yè)生因為這項貸款，畢業(yè)前尚未還清，于是學(xué)校配合銀行將大學(xué)生的畢業(yè)證、學(xué)位證扣留，作為國家助學(xué)貸款的抵押。

　　據報道，建行蘭州電力支行今年已經(jīng)抵押了1615名畢業(yè)生的“雙證”。在甘肅高校中，因學(xué)生畢業(yè)前未提前還清國家助學(xué)貸款，“雙證”被暫扣的學(xué)校不止西北師范大學(xué)和蘭州交通大學(xué)，他們還接到蘭州理工大學(xué)、甘肅政法學(xué)院等高校畢業(yè)生的投訴。

　　畢業(yè)時(shí)助學(xué)貸款未還清，一些貸了款的大學(xué)生畢業(yè)時(shí)“雙證”被抵押，表面上看，這是一起普通的借貸關(guān)系引發(fā)的矛盾和糾紛，但是從深層次上看，暴露出國家助學(xué)貸款制度設計上存在的缺陷。這個(gè)缺陷主要表現在兩個(gè)方面：

　　其一是國家助學(xué)貸款不該商業(yè)化運作。比如，目前的助學(xué)貸款是由商業(yè)銀行來(lái)操作的，銀行作為市場(chǎng)化運作的金融機構，要按照市場(chǎng)的法則和商業(yè)運作的“套路”來(lái)實(shí)施貸款的流程和操作。所以，盡管名義上是助學(xué)貸款，但實(shí)際操作上仍按個(gè)人貸款來(lái)實(shí)施，個(gè)人貸款逾期不還，銀行自然有權催要，或者通過(guò)其他渠道“逼”要，甚至不排除通過(guò)法院起訴欠貸人。

　　其二是沒(méi)有充分顧及到大學(xué)生的利益。貧困大學(xué)生正因為家庭貧困，才不得已申請助學(xué)貸款，他們大學(xué)剛一畢業(yè)，也不可能馬上實(shí)現工作崗位的定位，進(jìn)而通過(guò)快速賺錢(qián)還上貸款，因此也就出現了一個(gè)新的矛盾，學(xué)生沒(méi)錢(qián)還貸款，而銀行又怕學(xué)生畢業(yè)后一走了之，導致呈現互不信任的局面。出現這種局面，關(guān)鍵在于助學(xué)貸款政策沒(méi)有充分顧及到學(xué)生的利益，尤其是畢業(yè)后的利益，在制度設計上不完善，把學(xué)生往銀行一推了之，沒(méi)有剛性的制度和措施來(lái)約束銀行的單方面的行為，致使助學(xué)貸款有“半拉子”工程之嫌。

　　按照國家助學(xué)貸款還款政策和貸款合同規定，借款學(xué)生畢業(yè)后次月1日開(kāi)始計付利息，離校后一到兩年開(kāi)始還本，全部本息6年內還清。另一方面，在貸款合同條款中，也沒(méi)有抵押“雙證”的規定。教育部2007年也明確表示，高校無(wú)權以畢業(yè)證抵押未還清的助學(xué)貸款。顯然，這一做法，不符合國家助學(xué)貸款政策，也不合理。

　　國家助學(xué)貸款是針對貧困大學(xué)生的特殊實(shí)際，為保障貧困大學(xué)生完成學(xué)業(yè)的以人為本的政策，此舉也關(guān)系到眾多貧困大學(xué)生的切身利益。但是國家助學(xué)貸款如果由商業(yè)銀行來(lái)運作，就難免會(huì )導致一些銀行為了防范自身的風(fēng)險而出臺一些“土政策”。比如與高校聯(lián)手，通過(guò)“雙證”抵押來(lái)限制畢業(yè)生等。

　　筆者以為，國家助學(xué)貸款不同于商業(yè)貸款，其中具有一定的公共福利的性質(zhì)，而且助學(xué)貸款不能以營(yíng)利為目的，在這個(gè)理念主導下，助學(xué)貸款就不宜采取商業(yè)化運作的模式，由銀行來(lái)承接。

　　國家助學(xué)貸款是利國利民的好事，我們就應該開(kāi)辟新的思路、新的渠道，通過(guò)建立獨立的、具有半公益性質(zhì)的助學(xué)貸款準金融管理機構，具體運作助學(xué)貸款事宜，以盡到幫扶貧困大學(xué)生完成學(xué)業(yè)并成功步入社會(huì )的責任。