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　　東北大學(xué)2005級本科生趙應宏已經(jīng)盤(pán)算好了：畢業(yè)前用獎學(xué)金、助學(xué)金余存把助學(xué)貸款先還一半，畢業(yè)后一年內再把剩下的還清。來(lái)自綿陽(yáng)的他已經(jīng)和成都一家公司簽約，出校門(mén)就能靠自己的能力掙工資了。

　　然而，不是每個(gè)人都能夠輕松面對和銀行助學(xué)貸款的那份契約。全球金融危機波及校園的表現就是就業(yè)的艱難。今年一些高校畢業(yè)生的就業(yè)率還不到一半，遠遠低于往年。對于出身貧寒、靠貸款完成學(xué)業(yè)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，就業(yè)往往是還款唯一的基礎。找不到工作，飯碗都成問(wèn)題，守約還貸就更難了。

　　近日，在與媒體的座談會(huì )上，中國銀行個(gè)人金融總部業(yè)務(wù)總監何明呼吁，助學(xué)貸款不良率一直偏高，而且情況在當前形勢下更可能惡化，政府應該采取綜合應對措施，一方面保證學(xué)生的利益，另一方面使助學(xué)貸款好事能夠持續辦好。他建議，學(xué)生還貸是否可以考慮在兩年緩沖期上再適當延期，以減輕他們的壓力，給學(xué)生更多的時(shí)間和空間。

　　金融危機下助貸還款難題

　　中國的助學(xué)貸款政策始于上個(gè)世紀90年代末。當時(shí)的教育改革令上大學(xué)的經(jīng)濟門(mén)檻陡升，學(xué)費、生活費連年創(chuàng )新高，一些來(lái)自貧困家庭的子弟即便考得上，有的也入不了大學(xué)的門(mén)。此情況催生了助學(xué)貸款機制。

　　不過(guò)，助學(xué)貸款在最初幾年并不順利，所涉學(xué)生也沒(méi)有需要的那么廣大。據教育部最新的統計，截至當前，全國申領(lǐng)助學(xué)貸款的大學(xué)生超過(guò)400萬(wàn)人，使用貸款額度也超過(guò)400億元。其中絕大部分是2004年6月以后實(shí)現的。

　　教育部全國學(xué)生資助管理中心副主任張光明說(shuō)，2004年的54號文基本上理通了助學(xué)貸款的渠道，學(xué)生、學(xué)校、銀行和政府各擔其責、各享其利。比如政府貼息政策加大落實(shí)，銀行招標入選，學(xué)生還貸有了兩年緩沖期。因此助學(xué)貸款蓬勃發(fā)展，基本實(shí)現了“不讓學(xué)生由于經(jīng)濟問(wèn)題失學(xué)”的目標。

　　然而，入校門(mén)只是問(wèn)題的一面。出校門(mén)后如何還款也是費思量的。隨著(zhù)當年欠賬還款付息日的到來(lái)，其中矛盾也漸漸浮現出來(lái)。從 2004年起，中國銀行負責教育部直屬116所院校的貸款發(fā)放，所涉金額超過(guò)100億元。據何明介紹，這些貸款的不良率超過(guò)商業(yè)貸款許多，而且近一兩年受經(jīng)濟危機影響很可能繼續惡化。負責地方高校貸款的銀行情況還要糟一些。

　　有些人認為，個(gè)中原因主要是學(xué)生信用不好，所以誠信教育和催繳力度紛紛加大。央行的個(gè)人征信系統也在近幾年建立，不還貸者連信用卡也申領(lǐng)不了，房貸、車(chē)貸更是受影響。為了催繳，有的學(xué)校甚至組成了專(zhuān)門(mén)的催繳小組，專(zhuān)門(mén)和貸款學(xué)生聯(lián)系。但此舉也沒(méi)有完全解決問(wèn)題。

　　東北大學(xué)學(xué)生指導服務(wù)中心主任王輝告訴記者，經(jīng)他們調查，不還款學(xué)生中80%是由于沒(méi)有找到工作或者失去工作，還有一部分是家庭發(fā)生變故，比如父母親生大病可支配余額驟然減少等�！罢嬲龕阂馔锨返纳僦�又少。助貸良性循環(huán)的基礎在于就業(yè)�！�

　　銀行、主管部門(mén)各支招

　　近日，財政部、教育部下發(fā)《高等學(xué)校畢業(yè)生學(xué)費和國家助學(xué)貸款代償暫行辦法》。辦法規定，從2009年起，除西部地區12省(自治區、直轄市)外，部屬高校應屆畢業(yè)生到河北、山西等10個(gè)中部地區省份縣以下基層單位工作也可享受學(xué)費和助學(xué)貸款代償優(yōu)惠政策。

　　“代償政策一方面引導和鼓勵高校畢業(yè)生面向中西部地區和艱苦邊遠地區基層單位就業(yè)，另一方面也在解決助學(xué)貸款的還款問(wèn)題�！睆埞饷髡f(shuō)，代償辦法要求在校學(xué)習期間獲得國家助學(xué)貸款(含高校國家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款)的，代償的學(xué)費優(yōu)先用于償還國家助學(xué)貸款本金及其全部?jì)斶�之前產(chǎn)生的利息。

　　對于延期付款的建議，張光明表示，如果全國大多數情況確實(shí)存在這種需要，政府可以考慮調查研究再決定�！�2004年就把付款的期限從出校門(mén)延長(cháng)為兩年內。當前的思路是，解決助學(xué)貸款問(wèn)題和就業(yè)問(wèn)題聯(lián)系起來(lái)，要多管齊下�！�

　　遼寧省教育廳常務(wù)副廳長(cháng)李樹(shù)森的建議更為“激進(jìn)”。他告訴記者，中國或許可以借鑒英國的做法，在某種條件下由政府為助貸買(mǎi)單�！坝�國的規定是，如果學(xué)生貸款者就業(yè)后，持續一定年限一直不能達到2.5萬(wàn)英鎊的年收入，則政府最后負責還清銀行的本息�！彼�認為，這是一種非常人性化的做法，也是支持教育的實(shí)事求是的做法。

　　過(guò)去一段時(shí)間，有些銀行將拖欠貸款的學(xué)生姓名通過(guò)媒體等渠道公布于眾引起各方爭議。對此，中國銀行遼寧省分行行長(cháng)王建宏說(shuō)，助學(xué)貸款不同于一般的商業(yè)貸款，它帶有強烈的社會(huì )功能色彩，因此不能采取過(guò)于極端的做法�！皬拇罅苏f(shuō)，教育上的投入，有些損失也是可以承受的；從小了說(shuō)，助學(xué)貸款對于銀行就是一項善舉，是行善積德的事兒，要帶著(zhù)樸素的感情去做�！彼�還認為，隨著(zhù)“信用”在社會(huì )中的約束力越來(lái)越強，助學(xué)貸款的前景是向好的，不良率肯定會(huì )慢慢下降。 本報記者 董偉