6月4日，住建部、中國人民銀行、銀監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》，對一直存有爭議的第二套住房認定標準作出明確界定，既認房又認貸。通知下發(fā)至今已一個(gè)多月，記者在對哈爾濱市各大銀行走訪(fǎng)后了解到，部分銀行已在二套房認定上執行“認房又認貸”。

　　“嚴”中有“寬”，改善型需求傳利好

　　根據《通知》，各地商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭成員名下，包括借款人、配偶及未成年子女，實(shí)際擁有的成套住房數量進(jìn)行認定。同時(shí)，購房人應通過(guò)房屋登記信息系統進(jìn)行借款人家庭住房登記記錄查詢(xún)，并出具書(shū)面查詢(xún)結果。

　　記者從市房產(chǎn)住宅局檔案信息中心了解到，從6月初至今該中心已為浦發(fā)、招商、中行、工行和農行等銀行出具了80多個(gè)查詢(xún)證明。對此，該中心相關(guān)負責人告訴記者，從查詢(xún)的數量來(lái)看較前幾個(gè)月并沒(méi)有明顯增加，但主動(dòng)來(lái)此查詢(xún)的銀行明顯增加。

　　據前來(lái)辦理查詢(xún)業(yè)務(wù)的農行工作人員介紹，目前，該行已接到農總行關(guān)于二套房認房又認貸的通知，并開(kāi)始根據通知受理房貸業(yè)務(wù)。

　　雖然銀行二套房貸“認房又認貸”的認定標準更為嚴格，但對真正的改善型需求客戶(hù)卻是利好消息。某銀行房貸部門(mén)負責人告訴記者，如三部委《通知》規定，“借款人已利用貸款購買(mǎi)過(guò)一套(及以上)住房，又申請貸款購買(mǎi)住房的”將執行二套房貸。但前提是，“家庭住房套數，應依據擬購房家庭成員名下實(shí)際擁有的成套住房數量進(jìn)行認定”。根據這一規定，如果該借款人前一套房產(chǎn)已經(jīng)出售，并能夠證明該套房產(chǎn)已經(jīng)不在該家庭名下，銀行對其執行的仍是“首套房貸”政策。

　　30萬(wàn)20年貸款利息多付6萬(wàn)多

　　由于二套房貸認定從嚴，其貸款成本也將大幅增加。銀行業(yè)內人士告訴記者，按照新政策規定，目前對首套住房實(shí)行首付30%，利率執行首套住宅利率8.5折政策；對于二套住宅，現在是首付50%，利率上浮1.1倍。部分按照過(guò)去的條件符合首套住房貸款的客戶(hù)，現在按二套住房來(lái)對待，首付比例要提高，貸款利率也要提高。

　　以貸款總額30萬(wàn)元、選擇等額本息還款法為例，貸款期20年的基準利率為5.94%。如果是首套房貸，按照各銀行對外的統一口徑利率可享受8.5折優(yōu)惠來(lái)計算，實(shí)際貸款利率為5.05%，貸款人每月應向銀行償還本金及利息共計1988.16元，20年的利息為177159.1元；如果是二套房貸，按照新政1.1倍利率，貸款利率則上調至6.53%，貸款人每月應向銀行償還本金及利息共計2242.02元，20年的利息為238085.07元。對比之下，二套房貸要比首套房貸每月多還款近253.86元，20年的利息也要多出60925.97元。再加上借款人首付增加6萬(wàn)，勢必對部分購房者借貸產(chǎn)生一定壓力。如家庭中只有一套住房，孩子結婚需要買(mǎi)房子，二套房貸政策勢必給這樣的家庭增加負擔。

　　預測：炒房者會(huì )“放慢腳步”

　　哈市某房地產(chǎn)連鎖機構李經(jīng)理對記者說(shuō)，從公司每月的統計數據來(lái)看，目前哈市購房者中購買(mǎi)二套房的人約占15%左右，這些人中大約有七成選擇了貸款。提高二套房貸的首付比例，勢必會(huì )增加這些人的購房成本。所以，新政的出臺對市場(chǎng)的確有一定的影響�！暗�我估計，賣(mài)二套房的反而會(huì )多了�！崩罱�(jīng)理解釋說(shuō)，“這次房貸認定標準調整，不少人將其視為政府打壓房?jì)r(jià)的信號，預期接棒的‘下家’會(huì )銳減，所以，一些炒房者會(huì )在近期提前消化房源，畢竟現在的房?jì)r(jià)一直走高，還可以出手�！�

　　對此，一房地產(chǎn)業(yè)內人士認為，二套房貸認定標準從嚴主要影響中高端樓盤(pán)的購房者和投機性炒房人群。雖然目前新政已經(jīng)出臺，但是從以往的經(jīng)驗來(lái)看，新政的影響通常有一個(gè)滯后期，這種影響將在兩到三個(gè)月后顯現。

　　他表示，新政增加了投機者的購房成本，會(huì )使他們“放慢腳步”，同時(shí)也延長(cháng)了購房者的購買(mǎi)時(shí)間，如購房者籌集資金的比例和周期。這樣一來(lái)，對改善型購房者的購房成本和時(shí)間也產(chǎn)生了影響。(作者 劉述波)