途徑三�＋�

　　置換貸款先付后貸

　　“你最好自籌資金把房一次性付款買(mǎi)下來(lái),然后在我們這里做抵押貸款,最高可以按照房子價(jià)值的70%放款,最高可以放八成,用以還借來(lái)的錢(qián)。這樣還能夠享受全額付款的打折�！�

　　由于二套以上房貸首付和利率的大幅上升,選擇房貸的消費者比例開(kāi)始下降,而全款購房比例則有所上升。某股份制銀行客戶(hù)經(jīng)理建議,“你最好自籌資金把房一次性付款買(mǎi)下來(lái),可以通過(guò)向朋友借款等方式。然后在我們這里做一個(gè)抵押貸款,把新樓抵押出,最高可以按照房子價(jià)值的70%左右進(jìn)行放款,最高可以放到八成,用以還借來(lái)的錢(qián)。這樣還能夠享受全額付款的打折�！边�有銀行業(yè)務(wù)員表示,這種產(chǎn)品貸款成數最高可達八成,但要求抵押房產(chǎn)在五年以?xún)取?0平方米以下,區別于普通抵押消費貸款最高七成的規定。

　　也就是說(shuō),部分信貸資質(zhì)不符的全款購房消費者,可以用抵押貸款來(lái)置換此前的另一筆債務(wù),實(shí)際上是繞了一個(gè)圈來(lái)做房貸。據了解,置換式房貸可將貸款年限延長(cháng)至30年,區別于普通抵押消費貸款20年的期限,分攤了月還款壓力。

　　對于自籌資金,記者調查還發(fā)現,目前市場(chǎng)上很多投資公司都可以幫購房人輕松解決這一問(wèn)題。很多投資公司都聲稱(chēng)可提供墊資服務(wù)。記者了解到,投資公司的墊資手續費比例一般達到5%的水平,但是相比起動(dòng)輒上浮20%的利率,對購房人還是有不少的吸引力。而很多中介更是對這種短時(shí)間暴利的方式顯示出極大的熱情。

　　-記者觀(guān)察

　　謹防“關(guān)上一扇門(mén),留出一扇窗”

　　無(wú)論是第三套房停貸的消息,還是銀監會(huì )重申房貸政策不變,這一系列的信息都表明,房貸政策似乎有緊無(wú)松。記者無(wú)論從官方還是從銀行網(wǎng)點(diǎn)就“房貸”了解到的情況,也都非常一致地表明房貸政策越來(lái)越緊。

　　然而,如果把視線(xiàn)放開(kāi),可以關(guān)注到房貸收緊后,各家銀行各種各樣的個(gè)貸產(chǎn)品開(kāi)始受到熱捧。而這些五花八門(mén)的個(gè)貸產(chǎn)品背后,有多少支持了三套以上住房貸款需求的,我們還無(wú)法查證。但是可以發(fā)現,記者即使沒(méi)有通過(guò)熟人,沒(méi)有委托業(yè)內關(guān)系,也能夠輕易從市場(chǎng)中獲得各種變相房貸。并有多種機構“齊心協(xié)力”地主動(dòng)提供幫助,完成房貸的曲線(xiàn)套取。

　　這樣一來(lái)不禁讓人擔憂(yōu),表面上房貸政策“猛于虎”,而事實(shí)上,這是否又會(huì )是“關(guān)上一扇門(mén),留出一扇窗”的事情?房貸調控政策會(huì )否因為這些無(wú)孔不入的“螞蟻洞”而潰于一旦呢?

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行研究中心主任郭田勇接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示,建議停止第三套房貸的發(fā)放,讓房地產(chǎn)市場(chǎng)健康地發(fā)展。他指出,“限制房貸政策早已出臺,到現在未真正落實(shí),應該再強調執行的力度,限制投資性購房,使得房地產(chǎn)的不合理需求減少。如果不對不合理需求進(jìn)行調控,光強調供給,恐怕難以達到效果�！�

　　有監管部門(mén)內部人士也曾多次對記者表示,這些房貸政策收緊的實(shí)際效應,你先不要寄予太大的厚望,市面上還存在多種的貸款套取方式。而相關(guān)部門(mén)的多次表態(tài),目前更多是給銀行傳達震懾的效用。那么,鐵腕到底什么時(shí)候用上?這些旁邊的漏洞什么時(shí)候可以補上?也許,有答案的時(shí)候,才是房地產(chǎn)調控能夠真正見(jiàn)效的時(shí)候。

　　-鏈接

　　提高房產(chǎn)評估價(jià)降低首付

　　朱先生最近在到處打聽(tīng),看哪些銀行和房地產(chǎn)評估公司可以幫忙將房產(chǎn)價(jià)值估高,這樣將有利于他變相規避購房首付的要求。據了解,一些房地產(chǎn)評估公司可以將100萬(wàn)元的房子評估提高到120萬(wàn)元甚至更高,由于目前政策規定二套房首付五成,那么銀行只能根據房屋總值發(fā)放貸款,如果100萬(wàn)元的房子,本來(lái)只能貸到50萬(wàn)元,估高了房產(chǎn)價(jià)值后,可以貸到60萬(wàn)元,相當于首付只需要四成。

　　據業(yè)內人士透露,一般房產(chǎn)評估只會(huì )估到地產(chǎn)中介開(kāi)出售價(jià)的70%左右,但不少客戶(hù)以房屋贈送面積、可擴建、帶學(xué)位等為由,希望提高房屋評估價(jià)格,以高房?jì)r(jià)抵押房產(chǎn)申請銀行貸款。

　　“確實(shí)有些房產(chǎn)評估公司可以幫助貸款人將評估價(jià)格上浮,一套裝修精美、樓層朝向良好的房產(chǎn),將其評估價(jià)相應提高10%以?xún)?不會(huì )給審核貸款帶來(lái)太大問(wèn)題,但是1%還是10%,就得看找什么銀行了。而且如果找一些小銀行貸款的話(huà),還可以將房產(chǎn)價(jià)格評估提高更多�！痹撊耸勘硎�。

　　記者黃倩蔚