在銀行房貸政策持續從嚴的背景下，福州卻有部分已經(jīng)停貸第三套房貸的銀行暗示客戶(hù)，可通過(guò)將第三套個(gè)人住房按揭貸款“操作”為抵押貸的方式來(lái)規避政策的嚴控。業(yè)內指出，購房人可能要為此付出不菲的“代辦”費用，并不合算，而且有違規挪用信貸資金的嫌疑。

　　可迂回抵押“購買(mǎi)”第三套房

　　昨日，在福州東街附近一家已經(jīng)停貸第三套房貸的銀行，工作人員在記者咨詢(xún)過(guò)程中暗示，如果客戶(hù)確實(shí)需要通過(guò)銀行信貸資金購買(mǎi)第三套住房，可以先找到專(zhuān)業(yè)中介機構，由其出資一次付現買(mǎi)下該住房，再以該住房為抵押，向銀行申請房產(chǎn)抵押貸款，最后將貸出的銀行資金返還上述中介機構。以此做法，便能規避第三套房貸的停貸，而且還不要面臨貸款利率的大幅上調。

　　據悉，目前在榕仍可辦理第三套個(gè)人住房按揭貸款的銀行最高已將利率提升到基準利率的1.5倍，而房產(chǎn)抵押貸款的利率最高也只到基準利率的1.2倍。而且，在榕銀行第三套房貸最多只能從銀行貸出房產(chǎn)估價(jià)45%的資金。而如辦理房產(chǎn)抵押貸款，則可從銀行貸出房產(chǎn)估價(jià)70%到80%的資金。

　　挪用信貸違規成本高風(fēng)險大

　　在銀行人士看來(lái)，目前能夠制約這種操作方式的因素并不多，“主要是第三方機構的代辦費用和借款人自身的違規成本”。昨日，榕某股份制銀行工作人員表示，上述操作模式中最重要的一個(gè)環(huán)節就是客戶(hù)把從銀行貸出的資金用于返還中介機構，這已經(jīng)涉嫌違規挪用信貸資金。特別是今年一系列貸款新規實(shí)施后，銀行的一些消費類(lèi)貸款會(huì )直接將款項發(fā)給向借款人的支付方，這就迫使一些借款人要通過(guò)與支付方“勾結”的方式來(lái)套現。

　　據悉，比較常見(jiàn)的方式是借款人與某裝修公司私下達成協(xié)議，向銀行提供虛假裝修合同以“證明”其資金用途。等銀行把貸款資金打入裝修公司賬戶(hù)后，借款人再從裝修公司套取現金挪作他用。

　　“這如果被銀行發(fā)現，銀行將提前回收貸款，并向客戶(hù)收取違約金�！便y行人士指出，屆時(shí)借款人將無(wú)法利用銀行貸款向第三方還款，并要支出違約金。如果涉及金額較大，銀行還可能起訴該客戶(hù)。

　　算賬：

　　假設購房者張先生要購買(mǎi)一套價(jià)格100萬(wàn)元的第三套房，他自有資金僅50萬(wàn)。

　　他面臨兩種選擇；一是必須自籌5萬(wàn)元，支付55萬(wàn)元的首付款，貸款45萬(wàn)元，面臨可能高達8.91%的年利率。而更可能的情況是，他在銀行遭遇停貸。

　　二是通過(guò)某擔保公司借款50萬(wàn)元以一次付現，該借款利息是最低每月3%。一般按上述流程操作，手續弄好的時(shí)間最多只要2個(gè)月，即需要支付給擔保公司30000元利息，再加上正常的擔保手續費，一般是借款總額的1%，代辦費用總額即為35000元。張先生付出這筆費用后，就可以用房產(chǎn)抵押，從銀行貸出70萬(wàn)左右的資金，同時(shí)只要面臨7.128%左右的年利率。(記者 周昆 黃欣達 見(jiàn)習記者 劉云鵬）