在9月27日中國人民銀行和銀監會(huì )發(fā)布房貸新政之后，“第二套房”的界定標準逐漸明晰。有媒體報道稱(chēng)，央行和銀監會(huì )要求“第二套房”以家庭為界定標準，如果夫妻雙方一方未還清房貸，則再貸款購房將算第二套。但是，只要以前辦的房貸已經(jīng)還清，則再購房仍算第一套房。
此前，部分銀行新頒的房貸業(yè)務(wù)細則完全符合這個(gè)標準。但是，“9·27”之后，仍有大型國有銀行傾向于“第二套房”以個(gè)人為界定標準，這實(shí)際是放寬政策的口子，減弱房貸新政的執行力度。還有銀行聲稱(chēng)，當前央行的個(gè)人征信系統尚不完善，查詢(xún)夫妻雙方的房貸情況存在技術(shù)困難，執行起來(lái)不容易。
由此可以看出，房貸新政的下一步重在落實(shí)，尤其要在商業(yè)銀行環(huán)節落實(shí)。
長(cháng)期以來(lái)，銀行視個(gè)人住房貸款為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，造成在這方面大規模的信貸擴張。此前雖經(jīng)國家多次調控，但銀行房貸業(yè)務(wù)依然高調推進(jìn)。
顯然，盡管有美國次級房貸債券危機的前車(chē)之鑒，但國內部分銀行對于房地產(chǎn)市場(chǎng)金融風(fēng)險的認識還不夠深。在短期利益的驅動(dòng)下，他們仍有可能對房貸新政打折扣。
以查詢(xún)配偶的房貸情況為例，其實(shí)這并不存在太大的技術(shù)問(wèn)題。目前銀行的房貸合同通常需要借款人填寫(xiě)配偶情況，而在央行的征信系統中，只要輸入個(gè)人身份證號就能實(shí)現查詢(xún)，因此查清配偶的房貸情況并非難事。
房貸政策不僅關(guān)系到銀行的收益和風(fēng)險，更關(guān)乎社會(huì )大眾的切身利益，這不僅是金融行業(yè)政策，更是關(guān)乎民生的公共政策。然而，最近幾年，國內銀行在紛紛完成股改并上市之后，更多地強調其承擔的商業(yè)責任，即對股東的回報負責，而對社會(huì )公共責任強調得不夠。這種狀況需要改變。從央行和銀監會(huì )的層面而言，下一步有必要就房貸新政加強行業(yè)監管，敦促銀行自覺(jué)地將該政策落到實(shí)處。(李若愚)
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