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    11月3日，當天是央行房貸政策實(shí)施后的第8天，雖然不斷有銀行公布有關(guān)房貸細則的內容，但是至今為止，包括農行在內，仍然沒(méi)有一家銀行下發(fā)正式的執行通知，各家銀行的實(shí)施細則仍然處于擬定當中，而需要購房貸款者也在焦急的等待之中。 中新社發(fā) 吳芒子 攝

　　中央旨在刺激樓市回暖的房貸新政出臺將近足月，然而各家商業(yè)銀行的執行細則卻在半路上“難產(chǎn)”。繼農業(yè)銀行貼而復刪、朝令夕改后，光大銀行因對“改善型住房”貸款給予優(yōu)惠而被叫停。這兩個(gè)中途流產(chǎn)的“一日政策”，不但打擊了購房者信心，復加了樓市觀(guān)望情緒，更動(dòng)搖了國家金融政策的一致性和權威性。

　　因立足于“支持擴大內需和居民購買(mǎi)普通自住房”的大原則，新政對優(yōu)惠類(lèi)型的界定和風(fēng)險評估給出了區別性要求，這就使得細則成為新政有效落實(shí)的基礎。但目前“基礎”似有坍塌的風(fēng)險。

　　深究原因，各家銀行房貸細則之所以不能在10月27日既定時(shí)間“順產(chǎn)”，是因為其公公、婆婆——央行和銀監會(huì )前后步調不一，表態(tài)莫衷一是。若房貸新政在入市執行中效力被消解，則金融決策層旗幟不鮮明、語(yǔ)焉不詳地搖擺“政策底線(xiàn)”難辭其咎。

　　今日新政細則的難產(chǎn)，早就預埋下三處伏筆：

　　其一，在政策制定過(guò)程中使用過(guò)多“外交辭令”，對敏感問(wèn)題刻意回避。央行新政明確提出，對居民首次購買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房貸款需求，金融機構可按優(yōu)惠條件給予支持。但“改善型普通自住房”和“第二套房”究竟有怎樣區別，央行并未給予明確；“優(yōu)惠”的尺度，究竟是首付二成還是三成、四成，也被以各商業(yè)銀行“自主裁量”的名義踢了出去。

　　雖然，當此國內外金融局勢微妙之時(shí)，央行左右顧及可以理解，但在制定可行性政策時(shí)刻意“留給歷史去解決的”討巧，顯然不是智慧，而是宏觀(guān)指導缺失�！澳＠鈨煽傻恼�策等于沒(méi)有政策”。央行在關(guān)鍵問(wèn)題上的曖昧和失語(yǔ)，讓細則出臺成了“猜猜”游戲。

　　其二，作為制定和督導金融政策的兩大部門(mén)，央行和銀監會(huì )在這次新政落實(shí)中暴露出明顯的意見(jiàn)分歧：一個(gè)想放松限制救市、刺激經(jīng)濟，一個(gè)擔心放松后銀行業(yè)會(huì )出現風(fēng)險；一個(gè)想讓各商業(yè)銀行“自主決策”，一個(gè)想一視同仁、整齊劃一�！肮�婆之爭”最終導致各家商業(yè)銀行細則久懸未決。

　　此前農業(yè)銀行朝令夕改的背后，其實(shí)是銀監會(huì )“緊急通知”表明了最基本的態(tài)度：“嚴格”：以嚴格執行、嚴格把關(guān)、嚴格管理的方式關(guān)小了房貸新政的優(yōu)惠閘門(mén)。

　　這一體制上存在的問(wèn)題由來(lái)已久。早在2004年宏觀(guān)調控之初，央行與銀監會(huì )在判斷和利益取向上的分歧就被一些學(xué)者所發(fā)現，二者權限邊界嚴重模糊，且難以協(xié)調。由此導致對各商業(yè)銀行的督導時(shí)常超出市場(chǎng)化手段。

　　其三，最為關(guān)鍵的是，金融決策層的思路不夠與時(shí)俱進(jìn)。央行行長(cháng)周小川在不久前的報告中表示：“今后通脹或出現交替和反復”。周小川的擔憂(yōu)，正是央行刻意回避諸多房地產(chǎn)敏感問(wèn)題的注腳。

　　然而，以懼怕通脹的思路去回暖樓市、擴大內需，無(wú)疑會(huì )陷入政策瞻前顧后、左右互博的尷尬境地。在世界經(jīng)濟面臨嚴重衰退、中國經(jīng)濟下滑幾率加大的今天，金融決策層既往的政策導向是否也該順勢微調，這絕不能馬虎。（來(lái)源：中國房地產(chǎn)報）