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    在央行公布房貸新政后，中國農業(yè)銀行１０月２８日公布了首個(gè)商業(yè)銀行房貸細則。但當晚，原本刊登在農行網(wǎng)站上的有關(guān)公告，卻被悄然撤下。據了解，由于對新政定義尚有不明確之處，多家銀行都在觀(guān)望，靜待具體細則的出臺。造成農行房貸新政細則“難產(chǎn)”（資料圖片）。 中新社發(fā) 徐曦弋 攝

　　“我們銀行目前相關(guān)政策還未出臺，對居民首次購房的優(yōu)惠幅度將按照央行相關(guān)規定執行，目前還在等待人民銀行和銀監會(huì )的相關(guān)政策�！�11月4日，《市場(chǎng)報》記者撥通招商銀行95555的電話(huà)詢(xún)問(wèn)有關(guān)房貸新政的執行情況時(shí)，得到的是上面的回答。該工作人員特別指出：“您是從網(wǎng)上聽(tīng)到的消息吧？網(wǎng)上的消息可信度差�！倍�記者繼續撥打工商銀行95588、建設銀行95533等銀行電話(huà)，得到的答復也是大同小異的“具體細則請詢(xún)問(wèn)辦理房貸業(yè)務(wù)的分行”。

　　一波三折，難產(chǎn)的銀行細則

　　11月5日，央行催促總部在北京的銀行上報他們的房貸執行細則，而銀監會(huì )也在持續關(guān)注銀行執行房貸細則的情況。而此時(shí)距離房貸新政出臺，已經(jīng)10多天了。10月22日，財政部與央行發(fā)出通知，從10月27日起，將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限擴大為貸款基準利率的0.7倍；最低首付款比例調整為20%。具體細則由各銀行自行制定。

　　10月28日，房貸新政執行第二日，農行、建行率先出臺了房貸細則。而頗富戲劇性的是，農行在幾個(gè)小時(shí)后就把細則從網(wǎng)上撤下；一天后，農行細則又一字不差地掛上網(wǎng)站。農行的折騰仿佛預示了各銀行“細則出臺”必定會(huì )難產(chǎn)。

　　繼農行的朝令夕改后，光大銀行也緊急叫停了對第二套房的“松綁”。此前，光大銀行對于第二套房的政策是首付比例為20%，貸款利率在基準利率基礎上享受八二折優(yōu)惠。而交行的細則則完全沒(méi)有絲毫為“第二套房松綁”的意思。交行規定：購買(mǎi)普通自住房的，貸款利率可執行基準利率的0.7倍，首付比例20%。已利用貸款購房又申請購買(mǎi)第二套以上住房的，貸款首付不得低于40%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍。但對已貸款購買(mǎi)首套自住房的家庭，如果人均住房面積低于當地平均水平，再次申貸，可以比照首套自住房貸款政策執行。

　　太極推手，各銀行心存觀(guān)望

　　雖然網(wǎng)絡(luò )上已經(jīng)有各家銀行的“細則”出臺，但《市場(chǎng)報》記者分別對其進(jìn)行電話(huà)采訪(fǎng)時(shí)，北京各大銀行不約而同的采取了“推擋戰術(shù)”。

　　“網(wǎng)上消息不準”，是最常見(jiàn)的借口。記者發(fā)現，雖然光大、招商等銀行的放貸細則在網(wǎng)上已經(jīng)廣為流傳，而據內部工作人員透露，似乎也是無(wú)風(fēng)不起浪，但銀行負責接電話(huà)的工作人員口徑十分統一：“具體細則尚未出臺，房屋貸款的優(yōu)惠情況請詢(xún)問(wèn)幫您貸款的具體分行�！�

　　據了解，自從房貸新政的消息傳出后，各家銀行都接到了大量咨詢(xún)電話(huà)。記者采訪(fǎng)時(shí)發(fā)現，幾家銀行的接線(xiàn)員只要一聽(tīng)到記者說(shuō)出“房貸新政”的字樣，就會(huì )滔滔不絕的迅速表示：“我們銀行會(huì )根據央行和銀監會(huì )的最新政策來(lái)制定細則……目前相關(guān)政策并不清晰，請給具體辦理貸款業(yè)務(wù)的分行留下您的電話(huà)，一旦具體細則出臺我們會(huì )及時(shí)通知您�！�

　　據銀行人士透露，之所以大家會(huì )心存觀(guān)望，主要因為目前政策并不明朗，各家銀行對商業(yè)房貸業(yè)務(wù)都比較謹慎，因為一旦房貸細則確定，新老客戶(hù)的優(yōu)惠幅度肯定不一樣;一旦現在急于辦業(yè)務(wù)，出現利益糾紛誰(shuí)都頭痛。處于這方面的考量，現在手頭上的商業(yè)房貸業(yè)務(wù)也盡可能壓件處理。

　　自由裁量，各銀行“拖延”房貸細則

　　根據銀行內部人士的最新消息，央行已明確表示不會(huì )再出細則，也就是說(shuō)在對改善型房源的判定上，各家銀行有了自主權。而這讓很多正準備買(mǎi)房的人十分憂(yōu)心，他們擔心自己衷心期待的“房貸新政”最后成了“畫(huà)餅”，企盼銀行的房貸細則“落地”。

　　“按房貸新政20%首付、85折優(yōu)惠的說(shuō)法，消費者的負擔就小了，我們當然歡迎�！� 已經(jīng)在北京南城看好一套二手房就剩下付款的陳先生表示。他只擔心，實(shí)施優(yōu)惠措施后，存貸利率就有可能倒掛，銀行不見(jiàn)得愿意賠錢(qián)；而且現在房地產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)這么大，萬(wàn)一出現深圳那樣的“斷供”，銀行的風(fēng)險就太大了；“賬肯定算得清楚著(zhù)呢，誰(shuí)會(huì )干賠本賺吆喝的事情？”陳先生說(shuō)。

　　由于人民銀行在此前的房貸新政中只是表示“對改善型普通自住房的貸款需求，金融機構可在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予支持”，并未就“改善型”進(jìn)行具體定義，所以對于各銀行“拖延”的反映，銀行監管部門(mén)人士日前向媒體表示，央行出臺支持市民購買(mǎi)普通住房的政策，只是指導銀行辦理房貸，并沒(méi)有強制性要求，銀行“自由裁量”的尺度較大。銀監會(huì )同時(shí)在10月24日發(fā)布的緊急通知中強調：除首次利用貸款購買(mǎi)自住房外，其余情形均繼續嚴格執行銀發(fā)【2007】359號及銀發(fā)【2007】452號文，俗稱(chēng)“二套房貸政策”。

　　經(jīng)濟專(zhuān)家指出，刺激房地產(chǎn)消費是維持中國經(jīng)濟增長(cháng)速度的應急之舉，事關(guān)穩定中國經(jīng)濟的大局�？陀^(guān)地說(shuō)，監管部門(mén)確實(shí)處于兩難境地。監管部門(mén)關(guān)注的是銀行的風(fēng)險，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)預期繼續下降，如果繼續大規模發(fā)放房貸，有可能收獲房貸壞賬率上升的苦果，并且，銀行的贏(yíng)利空間會(huì )遭到壓縮。如果銀行繼續緊縮房地產(chǎn)貸款，將加重中國經(jīng)濟嚴重緊縮的預期，銀行現有的25%左右的房貸作為優(yōu)質(zhì)貸款，會(huì )暴露于蛻變?yōu)榇魤馁~的巨大風(fēng)險之中。(來(lái)源：市場(chǎng)報 王立嘉)