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　　據易居中國數據顯示，3月份上海全市新成交156萬(wàn)平方米的商品住宅面積，該數據甚至略高于2007年3月的峰值。樓市“小陽(yáng)春”的突然而至竟也重新催生了滬上房貸“零首付”、“低首付”的現象。日前，上海銀監局的一紙通知及時(shí)將此暗藏巨大風(fēng)險的苗頭予以打擊。

　　中介代辦“零首付”零收費

　　記者走訪(fǎng)地鐵四號線(xiàn)沿線(xiàn)的幾家中介發(fā)現，除了收取1%的中介費用和法定的契稅之外，購置一套二手房無(wú)需其他額外支出。

　　“現在股市行情不錯，我只想拿5萬(wàn)塊左右出來(lái)付首付，幫我算算怎么辦�！庇浾咴诳赐暌惶酌娣e67㎡，總價(jià)報100萬(wàn)的老公房之后問(wèn)道。

　　“照理你是首套普通自住房，首付20萬(wàn)，而我們做高點(diǎn)房?jì)r(jià)，比如120萬(wàn)，首付則要24萬(wàn)，而銀行就會(huì )貸給你96萬(wàn)，實(shí)際上你就等于只用付4萬(wàn)塊首付了�！蹦车禺a(chǎn)中介的經(jīng)理聽(tīng)說(shuō)記者在看房后頗有興趣，但是資金不足時(shí)，熱情地算了一筆“騙貸”賬。

　　“但是，銀行要看首付款24萬(wàn)的收款憑證，這就需要我們去和房東商量，但是基本上沒(méi)有問(wèn)題�！苯�(jīng)理向記者保證，同時(shí)，記者被告知做高房?jì)r(jià)等一系列看似復雜的程序是不需另外收費的，因為他們背后有一貫合作的評估公司。

　　做低或做高房?jì)r(jià)均有講究

　　根據央行的房貸新細則，屬于首套普通型自住房和首套改善型自住房均可以享受首套房貸標準，即貸款首付最低兩成，房貸利率最低基準利率的七折。另外，如果符合改善型自住房，3%的契稅可以減免為1.5%，而5.5%的營(yíng)業(yè)稅可以直接免除。

　　而在記者走訪(fǎng)中介后了解，為了少付首付款，少交稅，中介還可以提供購買(mǎi)二套房者“做低”房?jì)r(jià)的服務(wù)。例如，上海市首套改善型住房的標準為內環(huán)線(xiàn)以?xún)纫惶卓們r(jià)245萬(wàn)元/套，內環(huán)線(xiàn)和中環(huán)線(xiàn)之間140萬(wàn)元/套，中環(huán)線(xiàn)以外95萬(wàn)元/套以下；單套建筑面積140平方米以下；且購置2年以上。假使一套處于中環(huán)的二手房總價(jià)約為160萬(wàn)，而基于規定是要嚴格執行四成首付、七折以上利率的房貸標準，而此時(shí)中介則可以與房產(chǎn)評估公司合作做低房?jì)r(jià)，使其降至標準線(xiàn)之內。另外，房?jì)r(jià)被做低后，賣(mài)房人的稅收也可以相應降低一筆不少的支出。

　　“當然，有些樓盤(pán)在交易中心是有備案的，基本的交易價(jià)格很難造假，所以并非屢試不爽�！敝薪楣�司營(yíng)銷(xiāo)員表示。

　　銀監局緊急叫停

　　去年深圳斷供潮涌起的原因之一便是房?jì)r(jià)急跌后，零首付的購房者紛紛“棄供棄樓”。而“零首付”、“低首付”雖然可以暫時(shí)緩解購房人的資金壓力，但是對于真正有自住房購房需求的人來(lái)說(shuō)，貸款額增加必定意味著(zhù)多向銀行支出貸款利息。從銀行角度來(lái)說(shuō)，“零首付”放大了貸款風(fēng)險，是銀行需要嚴控的行為。

　　為此，上海銀監局在日前發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規范個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的通知》，通知要求，除首套自住型普通住房和首套自住改善型普通住房外，貸款首付款比例不得低于40%，且貸款首付款比例應隨套數增加而提高，具體提高幅度按各總行相關(guān)原則自主確定，貸款利率在基準利率基礎上按風(fēng)險合理確定。

　　同時(shí)，該通知還向在滬各商業(yè)銀行提出三個(gè)要求：一是嚴禁以對VIP客戶(hù)實(shí)行區別對待政策為名放寬貸款利率和首付款比例優(yōu)惠政策的適用范圍；二是嚴禁以另行發(fā)放個(gè)人消費貸款，或銀行通過(guò)與中介機構合作向客戶(hù)進(jìn)行費用返還、墊付首付款等方式降低條件，變相突破監管政策；三是嚴格審查客戶(hù)首付款的充足性和真實(shí)性，不得允許首付比例不足的客戶(hù)以銀行信貸資金或以信用卡透支等方式支付首付款。