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　　“在廣發(fā)銀行辦房貸，年底前能變相得到返現�！庇浾咦蛉兆咴L(fǎng)了滬上多家銀行后發(fā)現，雖然昨日上海銀行同業(yè)公會(huì )已明確要求銀行停止向房產(chǎn)中介“返點(diǎn)”，而且大銀行的房貸業(yè)務(wù)門(mén)檻出現越來(lái)越收緊的“苗頭”，但部分中小銀行仍然依靠直接向客戶(hù)返現的手段來(lái)積極刺激年底收官前的房貸業(yè)務(wù)。

　　事件

　　銀行給客戶(hù)巨額聯(lián)華卡變相返現

　　“廣發(fā)銀行返現比例竟然達到了1.5%，到處都在做廣告�！笨蛻�(hù)陳先生近日向本報記者反映，最近他看中一套二手房，準備選一家銀行辦理房貸按揭業(yè)務(wù)。陳先生發(fā)現廣發(fā)銀行的“貸款有禮”小廣告甚至出現在電梯間內，廣告中宣稱(chēng)現正推出“辦按揭、送積分、換禮品”活動(dòng)。

　　記者聯(lián)系了廣發(fā)銀行相關(guān)人士后了解到，在今年12月底前，如果客戶(hù)辦理20年期50萬(wàn)的房貸，那可以按照1.5%的比例獲得7500元的“禮品”，這一變相返現以等值金額的聯(lián)華卡送給客戶(hù)。

　　“1.5%的返現已經(jīng)很高了�！币患掖筱y行的房貸業(yè)務(wù)負責人吳先生對記者表示，目前5年期以上的息差也只有2.3%左右，如果給房貸客戶(hù)1.5%的返現后，那么銀行扣除營(yíng)業(yè)成本后基本上就是微利了。目前不少中小銀行年末利用返現，在房貸業(yè)務(wù)上其實(shí)是“不賺錢(qián)賺吆喝”，這種房貸業(yè)務(wù)的過(guò)度競爭其實(shí)對銀行并無(wú)多大益處。

　　其實(shí)近期有過(guò)房貸送禮的并不止廣發(fā)銀行一家，光大銀行個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理朱先生對記者表示，該行此前也曾舉行過(guò)“按揭送好禮”的活動(dòng)，只要成功辦理貸款就送等值禮品，但目前該活動(dòng)已經(jīng)停止。

　　“一些銀行叫停了房貸返現，主要是因為受到監管壓力的影響�！币患夜煞葜沏y行的中心支行客戶(hù)經(jīng)理趙先生對記者表示，監管部門(mén)進(jìn)行窗口指導，表示房貸返現容易造成銀行利用轉按揭互相挖生意，使房貸競爭秩序混亂。

　　監管態(tài)度

　　對違規返點(diǎn)可舉報投訴

　　即將正式發(fā)布的《住房按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》指出，該公約對于在上海市場(chǎng)展業(yè)的同業(yè)公會(huì )會(huì )員單位具有普遍約束力。目前，滬上各主要中、外資銀行均為上海市銀行同業(yè)公會(huì )的會(huì )員單位。此舉出臺后，上海各商業(yè)銀行今后將不再對中介進(jìn)行返點(diǎn)，同時(shí)，目前市場(chǎng)上出現的不當競爭行為，亦將會(huì )受到較好的制約和控制。

　　公約中還明確了銀行及相關(guān)從業(yè)人員有權利及義務(wù)向同業(yè)公會(huì )投訴和舉報違反公約的行為。對于違反公約的會(huì )員單位，公會(huì )將給予警告、通報批評、同業(yè)譴責至取消會(huì )員資格等處分，并提請銀行監管部門(mén)給予查處。

　　新變化1

　　變化新規出臺

　　銀行向中介返點(diǎn)將遭禁止

　　記者昨日最新了解到，上海市銀行同業(yè)公會(huì )將發(fā)布公約要求銀行停止向房產(chǎn)中介返點(diǎn)。相關(guān)監管人士介紹，上海的商業(yè)銀行數量眾多，在激烈的個(gè)人住房按揭貸款競爭中，一些銀行與房產(chǎn)中介公司合作，對中介公司推介的客戶(hù)，銀行按照貸款金額的一定比例，向中介支付傭金，亦稱(chēng)之為返點(diǎn)。但是，由于各家銀行的做法不一，使得個(gè)人住房按揭貸款出現了過(guò)度競爭和無(wú)序競爭的局面。今年以來(lái)，一些銀行也就此向同業(yè)公會(huì )和監管部門(mén)反映，希望予以規范。

　　“銀行向房產(chǎn)中介支付傭金，不僅對正常的市場(chǎng)競爭秩序造成影響，而且也隱藏了較大的法律風(fēng)險和道德風(fēng)險�！鄙虾Ｊ秀y行同業(yè)公會(huì )的相關(guān)人士表示，曾出現個(gè)別房產(chǎn)中介機構和人員為獲取“返點(diǎn)”，“飛單”、“跳單”，甚至在彼此之間買(mǎi)賣(mài)貸款資源，損害了客戶(hù)的利益。

　　據記者了解，即將公布的住房按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約規定，各商業(yè)銀行在辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，不能以任何形式向房地產(chǎn)中介機構或其代理機構或個(gè)人支付傭金以獲取業(yè)務(wù)來(lái)源。同時(shí)，公約中還特別提及，對于索取或收取銀行及其從業(yè)人員傭金的房地產(chǎn)中介機構上海同業(yè)將實(shí)行“黑名單”管理制度，銀行將中止與被列入“黑名單”的房地產(chǎn)中介機構的業(yè)務(wù)合作。

　　變化2

　　返現給客戶(hù)

　　向個(gè)人返現遭質(zhì)疑

　　“銀行向房產(chǎn)中介返點(diǎn)已被禁止，向個(gè)人返現其實(shí)也是違規的�！必撠煼抠J業(yè)務(wù)的吳先生表示，銀行同業(yè)公會(huì )已經(jīng)明確表示銀行不能以任何形式向個(gè)人支付傭金以獲取房貸業(yè)務(wù)。而廣發(fā)銀行直接向房貸個(gè)人客戶(hù)“送禮”變相返現，其實(shí)只是跳過(guò)了中介，本質(zhì)上還是屬于返點(diǎn)行為。而且銀行此前向房產(chǎn)中介返點(diǎn)的比例一般在1.5%左右，與廣發(fā)銀行的返現比例大致相同。

　　“像我們這樣的大銀行其實(shí)已經(jīng)在房貸業(yè)務(wù)上明顯收緊了，但上海房貸市場(chǎng)仍然亂相頻生，以至于需要監管部門(mén)出面整治房貸業(yè)務(wù)�！便y行業(yè)內人士吳先生透露，根本原因在于部分中小銀行在房貸業(yè)務(wù)上“太猛”，在返點(diǎn)一事上就頻頻破壞行業(yè)規則，導致大銀行也不得不被拖下水。

　　記者了解到，上海銀監局近期專(zhuān)門(mén)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步維護上海銀行業(yè)良好競爭秩序的通知》，對在滬銀行業(yè)機構競爭行為提出了具體的監管要求。要求各家銀行認真貫徹執行住房按揭貸款首付比例及利率等方面規定，特別要嚴格執行“二套房貸”相關(guān)監管要求，避免住房按揭貸款業(yè)務(wù)的過(guò)度競爭。

　　“現在監管部門(mén)尤其對二套房貸的監管越來(lái)越嚴格，基本上每周都會(huì )不定期地派人暗訪(fǎng)抽查�！便y行業(yè)內人士吳先生表示，這導致銀行在和客戶(hù)簽二套房貸合同，不敢隨便將首付和利率下浮，于是用變相返現的方式來(lái)對客戶(hù)進(jìn)行“補償”，以爭攬房貸生意。(徐可奇)