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　　- 現場(chǎng)

　　周末市民忙趕“末班車(chē)”

　　對不少銀行的個(gè)貸部來(lái)說(shuō)，剛剛過(guò)去的周末是一個(gè)異常忙亂的周末。

　　4月16日國務(wù)院房貸新政剛剛出來(lái)，多家商業(yè)銀行總行的執行細則就已經(jīng)出爐，工行、招商銀行總行宣布從4月16日起執行房貸新政，而中國銀行從本周一(4月19日)開(kāi)始執行最新的房貸政策。

　　在執行新政前這個(gè)周末，引發(fā)了一輪搶搭“末班車(chē)”的狂潮。在一家國有銀行個(gè)貸部工作的李先生說(shuō)，上周六上午他剛剛趕到辦公室門(mén)口，就看到很多辦理房貸的市民比他還早就守候在門(mén)口排隊了。一天時(shí)間，來(lái)他們那里辦理房貸的人絡(luò )繹不絕，本來(lái)還挺寬敞的辦公室一下子顯得擁擠不堪。

　　“房子是多少平方米的？如果是90平方米以下的，那就下周一再來(lái)辦吧，今天人實(shí)在太多了�！狈畔屡笥训碾娫�(huà)，李先生也有點(diǎn)兒不好意思，“真是太忙了，今天光接熟人這樣的咨詢(xún)電話(huà)都有一二十個(gè)，和朋友說(shuō)話(huà)都有些不耐煩了�！�

　　據李先生介紹，上周六周日突擊辦理的客戶(hù)，有的購買(mǎi)的是首套房，但面積在90平方米以上，按照新政他們首付額度將從20%提高到30%；有的客戶(hù)購買(mǎi)的是二套房，按照新政策首付額度將從40%提高到50%。

　　- 算賬

　　為多收利息銀行樂(lè )于幫忙

　　銀行樂(lè )于加班開(kāi)“綠色通道”幫助客戶(hù)趕老政策的“末班車(chē)”。一位業(yè)內人士說(shuō)，除了防止因首付款過(guò)高，一些人放棄購房造成房貸客戶(hù)流失外，在低首付的情況下給客戶(hù)辦理房貸也比較符合銀行的利益，對銀行來(lái)說(shuō)，購房者貸款數額越大，銀行的利息收入也就越高。

　　他算了一筆賬，以一套價(jià)值60萬(wàn)元的房子為例：如果是首套房按照老政策首付20%，貸款20年需要支付利息約28.3萬(wàn)元，新政策要求首付30%，同樣貸款20年只需要支付24.8萬(wàn)元的利息，銀行少賺了3.5萬(wàn)元的利息；如果是貸款購買(mǎi)二套房，同樣的房子按照老政策首付需要40%，20年貸款需要支付利息28.6萬(wàn)元，新政策要求首付50%，同樣的貸款只需要支付利息23.8萬(wàn)元，銀行利息收入少了4.8萬(wàn)元。

　　- 空子

　　鄭州有房，北京再買(mǎi)仍算首套房

　　國務(wù)院新政要求銀行對不能提供1年以上當地納稅證明或社會(huì )保險繳納證明的非本地居民，暫停發(fā)放購買(mǎi)住房貸款。

　　對此，一位二手房中介的負責人評價(jià)說(shuō)說(shuō)，存在著(zhù)漏洞。他舉例說(shuō)，在鄭州有住房的人，如果在北京、上海等其他城市工作并購買(mǎi)住房，并沒(méi)有太多的限制。原因是目前多數城市的住房信息并沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，一個(gè)在鄭州有多套房的人，現在如果去北京購買(mǎi)住房，還可以認定為首套房，并能享受到優(yōu)惠政策。

　　“要求有1年以上當地納稅證明或社會(huì )保險繳納證明，對第三套及以上住房將可能停止貸款，確實(shí)增加了貸款炒房的難度�！边@位負責人說(shuō)，如此嚴格的政策可謂前所未有，一旦開(kāi)始執行，將會(huì )使依賴(lài)貸款炒房的投資客無(wú)法通過(guò)按揭的方式得到大量資金。

　　但對那些資金雄厚的全款“炒房團”，新政并沒(méi)有影響。據上述人士介紹，大家比較熟悉的溫州“炒房團”，他們得到炒房資金的方式就不是通過(guò)辦理按揭。由于溫州區域內的銀行一向對房產(chǎn)抵押貸款管理相對寬松，辦理抵押貸款時(shí)一般只要說(shuō)資金是經(jīng)營(yíng)需要，就可以拿到貸款，炒房團將手中已有的房產(chǎn)抵押套出現金，然后全款支付炒房的房款，這樣就不會(huì )受?chē)�家房貸政策變化的影響。

　　- 擔憂(yōu)

　　地方政府配合可能不積極

　　新政中提到，地方政府可根據實(shí)際情況，采取臨時(shí)性措施，在一定時(shí)期內限定購房套數。對此，業(yè)內人士認為，這些要求很可能會(huì )落空，畢竟不少地方政府仍需要依靠“土地財政”。上周財政部剛剛公布的數字顯示，2009年全國土地出讓收入為14239.7億元，比上年增長(cháng)43.2%，全國財政收入中土地出讓收入貢獻率超過(guò)了20%。

　　“其實(shí)房?jì)r(jià)漲跌，一直是中央政府與地方政府的一場(chǎng)博弈�！焙幽县斀�(jīng)學(xué)院工程管理系教授劉社說(shuō)，“土地財政”是推高房?jì)r(jià)的一個(gè)重要因素，給房?jì)r(jià)降溫，除了收緊房貸政策外，還可以通過(guò)推出一些稅收，以降低地方政府財政對土地出讓金的過(guò)度依賴(lài)。

　　此外她認為可以在土地出讓方式上有一些改變，現在土地出讓通過(guò)的是招拍掛的方式，誰(shuí)出價(jià)高誰(shuí)就得到土地，以后可以在出讓環(huán)節考慮除了價(jià)格以外其他的社會(huì )效益因素，就可以適當緩解地價(jià)暴漲的情況。

　　不過(guò)今年她認為在房?jì)r(jià)問(wèn)題上，兩級政府的這場(chǎng)博弈中央政府可能會(huì )占據一定的優(yōu)勢。畢竟越來(lái)越高的房?jì)r(jià)，已經(jīng)開(kāi)始對城市化進(jìn)程以及一些地區經(jīng)濟發(fā)展的速度造成影響，這種影響一旦越來(lái)越明顯，地方政府就不會(huì )再縱容房?jì)r(jià)持續上漲。

　　- 猜測

　　專(zhuān)家：樓市將步入下行通道

　　專(zhuān)家表示，新政出臺后，隨著(zhù)投資客的撤離，二手房的交易可能將停滯，這種趨勢一段時(shí)間后會(huì )傳導到一手房，樓市將步入下行通道。

　　專(zhuān)家稱(chēng)，值得注意的是，新政中諸多“可”字，讓人擔憂(yōu)，極可能為高房?jì)r(jià)留下“后路”。

　　“主要是使市場(chǎng)預期發(fā)生變化，陷入觀(guān)望，樓市的成交量會(huì )急劇下降，開(kāi)發(fā)商扛不住的情況下，房?jì)r(jià)不可避免地將下降�！北本�師范大學(xué)不動(dòng)產(chǎn)學(xué)院副院長(cháng)黃興文表示。

　　中原地產(chǎn)華北區董事總經(jīng)理李文杰則認為，房?jì)r(jià)如果出現松動(dòng)，將在年底才能顯現。所謂的“商品住房?jì)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應緊張的地區”到底指的是哪里，都需要明確。

　　李文杰說(shuō)，新政會(huì )導致買(mǎi)賣(mài)雙方的觀(guān)望，等待下一步的細則。這種觀(guān)望期大概需要三個(gè)月或者六個(gè)月。政策應盡快出臺細化措施，如第二套、第三套房如何認定，購房時(shí)所需的審核檔案要如何提交等。