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　　年輕白領(lǐng)實(shí)現流動(dòng)資金百萬(wàn)夢(mèng)

　　理財檔案　　

　　理財顧問(wèn)：民生銀行簡(jiǎn)岑、楊盛學(xué)

　　案例：

　　小彭今年28歲，已工作三年，學(xué)歷為碩士研究生；目前的理財目標是，在結婚前有房有車(chē)并有100萬(wàn)元流動(dòng)現金。小彭現在某大型金融企業(yè)工作，年薪21萬(wàn)元，年底一般有6萬(wàn)～10萬(wàn)元的分紅。小彭目前有銀行存款38萬(wàn)元，股票市值25萬(wàn)元。請問(wèn)，買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)與積累100萬(wàn)元現金的理財目標該如何實(shí)現？是否可以在結婚前實(shí)現？(現在單位附近租房居住，月租金2500元。)

　　步驟一：

　　5年后穩妥買(mǎi)房

　　除3萬(wàn)元用于緊急預備金,建議將60萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)以6比3比1的比例投資在進(jìn)取(藍籌股)、穩健(混合型基金)與保守理財(黃金，銀行理財產(chǎn)品)品種上。

　　按收益率綜合計算，投資收益率為：10%×4%+30%×6%+60%×9%=7.6%

　　年消費可控制在4萬(wàn)元以下，加上每年3萬(wàn)元的房租支出，每年的收入節余為21+6(取分紅下限)-4-3=20萬(wàn)元。對于該部分資金，數量可觀(guān)，建議以3比1的比例追加到股票型基金定投與銀行理財產(chǎn)品(或黃金)方面，綜合投資收益率為75%×8%+25%×4%=7%

　　在此情況下，小彭家的資產(chǎn)積極積累3年，行至2012年初，可獲110.9萬(wàn)元。這筆錢(qián)當然可以買(mǎi)房，但按照目前廣州市中心區動(dòng)輒15000元每平方米的樓價(jià)，只能購買(mǎi)70多平方米的小戶(hù)型。建議積累到2014年初，積累到169萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)時(shí)，從中取出159萬(wàn)元，購買(mǎi)面積在90～100平方米之間的市內住房。

　　步驟二：

　　6年后買(mǎi)28.8萬(wàn)元的車(chē)

　　購房后，家庭資產(chǎn)剩余10萬(wàn)元，建議繼續積累1年，等待流動(dòng)資產(chǎn)超過(guò)30萬(wàn)元。這樣，1年之后，流動(dòng)資產(chǎn)也約33萬(wàn)多元(這一年不用租房了)，不妨購買(mǎi)價(jià)值在28.8萬(wàn)元以下的車(chē)輛，剩余5萬(wàn)元繼續積累。

　　步驟三：

　　10年終成百萬(wàn)富翁

　　僅剩的5萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)，建議全數購買(mǎi)股票型基金，獲8%投資收益率。假設小彭不結婚，每年的費用依然是萬(wàn)元，但要增加萬(wàn)元的車(chē)費用，則年的節余依然是21+6-4-3=20萬(wàn)元。建議以2比2比1的比例投資在股票、股票型基金與黃金或銀行理財產(chǎn)品方面。

　　則綜合投資收益率為：40%×8%+40%×9%+20%×4%=7.6%

　　如表二所示積累，到2020年初，實(shí)現100萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)的夢(mèng)想。屆時(shí)，小彭將有37歲，成了大齡男青年。因此，理財人士建議可在未實(shí)現100萬(wàn)元夢(mèng)想前考慮結婚。