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　　問(wèn)：周先生來(lái)信詢(xún)問(wèn)說(shuō)，最近他看中一套房子，現在開(kāi)發(fā)商搞活動(dòng)打9折全價(jià)108萬(wàn)，覺(jué)得比較劃算。但一時(shí)手頭拿不出一百多萬(wàn)現金，因為活期存款只有40萬(wàn)。定期存款倒是有60萬(wàn)，但是還有一個(gè)月就到期了，存了兩年的利息有三萬(wàn)六，不想現在取出來(lái)白白浪費利息。目前家庭財產(chǎn)只有這些，此外父母有一套房產(chǎn)，無(wú)按揭。周先生很想知道，是否有什么法子可以最小代價(jià)湊齊全部房款。

　　答：可以考慮銀行的“個(gè)人循環(huán)貸款”及典當行貸款。

　　典當已有房產(chǎn)全款買(mǎi)新房

　　記者從華夏、寶瑞通等典當行了解到，隨著(zhù)五一以來(lái)開(kāi)發(fā)商大搞優(yōu)惠活動(dòng)，典當行里迎來(lái)了很多與周先生一樣急需湊錢(qián)付全款的客戶(hù)。這些客戶(hù)都是選擇典當父母房子湊齊全價(jià)房款。如此一來(lái)，既可以不損失定期存款利息，又不會(huì )錯過(guò)開(kāi)發(fā)商給的折扣，可以比較小的代價(jià)獲得比較大的實(shí)惠。

　　另外，隨著(zhù)目前樓市出現回暖跡象，多家典當行的房貸折當率開(kāi)始回調。據了解，目前折當率已從原先的60%提高至67%，房子條件好的甚至能給到80%。所以如今典當已有房產(chǎn)是可以拿到一筆可觀(guān)的貸款的。

　　因此，周先生不妨考慮用父母的房產(chǎn)典當貸款，加上活期存款付全款買(mǎi)房。

　　算賬：我們可以計算一下相關(guān)費用，據了解目前京城房產(chǎn)典當息費一般為3.2%/月。周先生父母的房產(chǎn)典當金額為60萬(wàn)元，用款一個(gè)月，定期存款到期之后還款，典當息費為19200元。如此一來(lái)，周先生不僅可以從開(kāi)發(fā)商處得到全款買(mǎi)房的優(yōu)惠，而且與直接取出定期存款相比，存款利息還能有將近兩萬(wàn)元的結余(36000元-19200元=16800元)。

　　“個(gè)人循環(huán)貸款”利息較低

　　此外，記者也了解到，目前多家銀行都有“個(gè)人循環(huán)貸款”等融資便利產(chǎn)品。上述業(yè)務(wù)需要申請人具備良好資信情況，同時(shí)符合各個(gè)銀行的其他相關(guān)規定。不過(guò)，“個(gè)人循環(huán)貸款”申請手續有些復雜，周期較長(cháng)，但是相關(guān)利息費用也就大為降低。

　　算賬：以北京銀行為例，周先生可將父母房產(chǎn)做抵押(需房主親自辦理，且貸款到期日房主年齡不得超過(guò)65歲)，申請開(kāi)通循環(huán)金庫業(yè)務(wù)，最高授信額度為房產(chǎn)評估價(jià)值的70%。如果不是該銀行的VIP客戶(hù)，貸款利率將根據客戶(hù)綜合貢獻度及貸款風(fēng)險度確定，一般為央行規定的同期限檔次基準貸款利率或該利率的1.1倍。如此一來(lái)，60萬(wàn)貸款一個(gè)月利息為600000×4.86%/12=2430元，或2430×1.1=2673元。與19200元典當息費相比，銀行貸款相對較便宜。

　　不過(guò)上述業(yè)務(wù)流程最多將耗去30個(gè)工作日時(shí)間，而典當行最快一天，最慢一周也就下來(lái)了。所以如果時(shí)間允許，銀行是省錢(qián)首選；但是如果時(shí)間緊急，就不妨去典當行了。