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　　【讀者來(lái)信】

　　我和未婚妻張小姐是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)后同時(shí)應聘到南海桂城某銀行工作，今年26歲，已工作2年，目前崗位是柜臺業(yè)務(wù)員。單位福利較好，月收入約2500元(稅后)，住房公積金1000元/月，每年的業(yè)務(wù)獎勵和節日費累計約20000元/人，人均月支出約800元，保險方面單位有購社保和商業(yè)保險，目前2人分別住單位宿舍，兩人積蓄共13萬(wàn)元。我想咨詢(xún)的是，我們準備一年內結婚，三年內生小孩，如何理財滿(mǎn)足購置婚房、安排婚禮和生育孩子等計劃？

　　南海市民 林先生

　　【理財師回復】

　　家庭財務(wù)分析

　　林先生目前是單身期，即將步入家庭形成期，資產(chǎn)積累剛剛起步，沒(méi)有負債，單位較穩定，每月800元的支出是全部生活支出，較節儉。目前的財務(wù)狀況看起來(lái)還是很健康的，但林先生購置婚房是擺在眼前的一個(gè)難題。

　　理財建議：

　　1.購房計劃。鑒于當前南海的高房?jì)r(jià)，如果林先生和未婚妻的雙方家庭可以支持而且他們也愿意接受家庭對房子首期的支持，可以考慮購買(mǎi)新房，收樓、裝修入住需要大約100萬(wàn)元左右。建議月供不要超過(guò)月可支配收入的30%。目前房款首期適宜投資超短債基金，有著(zhù)類(lèi)活期的流動(dòng)性和近乎1年定期存款收益率的優(yōu)勢。

　　2.預留生活備用金。預留5000元左右的銀行存款和信用卡額度1萬(wàn)元作為生活備用金。

　　3.保障完善計劃。目前單位提供的保險可以滿(mǎn)足基本保障需求，建議自行購買(mǎi)重大疾病險(保額10~20萬(wàn)元)、購買(mǎi)與保額不少于房貸金額的定期壽險(保障期間20~30年)，以充分防范風(fēng)險，完善家庭保障。

　　4.職業(yè)規劃。目前要打好業(yè)務(wù)基礎，加大自身教育投入，不斷充電學(xué)習，早日實(shí)現薪資跳躍和人生理想。

　　5.規劃子女教育和養老資金。雖然這還是個(gè)較遙遠的問(wèn)題，但未雨綢繆，及早準備。建議進(jìn)行基金定投，并關(guān)注封閉基金、股票、黃金等理財產(chǎn)品，在專(zhuān)業(yè)人士的指導下進(jìn)行交易，賺取更多收益。

　　理財規劃師 陳華