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    新政下如何減少房貸支出 三招幫你來(lái)省錢(qián)
2010年05月08日 16:51 來(lái)源:錢(qián)江晚報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  周先生去年年初貸款百萬(wàn)在城西買(mǎi)了一套三居室住房,選擇等額還款方式,按揭期限30年;最近房貸市場(chǎng)發(fā)生變化,周先生擔心原先享受的7折利率被上調到8.5折,“如果利率上浮15%,30年利息將超過(guò)94萬(wàn)!

  隨著(zhù)房貸新政的執行和加息的臨近,如何節省貸款利息成了目前房貸族最關(guān)心的問(wèn)題,在此,銀行相關(guān)理財師提醒,在現有財務(wù)許可的條件下,盡量利用銀行的相關(guān)房貸產(chǎn)品,可以實(shí)實(shí)在在地減少支出。

  省錢(qián)招術(shù)一:等額還款變等本還款

  上述周先生在專(zhuān)業(yè)人士建議下,向銀行申請變更還款方式,將原有的等額本息還款方式(即等額還款)變更為等額本金還款(即等本還款)。這樣一來(lái),即使利率上調到8.5折,30年利息不到76萬(wàn)元,比等額本息還款省息近20萬(wàn)元。

  “貸款期限剩余越長(cháng),省下的錢(qián)就越多,轉換還款方式也就更劃算!泵裆y行杭州分行相關(guān)人士表示,如果目前收入有保障,還款壓力不大,轉換還款方式可以節省不少房息,目前我省大多銀行都可以轉換還貸方式。

  據悉,等額本息還款法是在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息),這樣由于每月的還款額固定,可以有計劃地控制家庭收入的支出,也便于每個(gè)家庭根據自己的收入情況,確定還貸能力;等額本金還款法是在你還貸期限內,以并不固定的數目每月還貸。也就是說(shuō),雖然每年每月本金保持不變,但每年每月利息則會(huì )由多到少不斷變化。

  兩者的主要區別在于,前者每期還款金額相同,但所需償還總利息相對較多;后者又叫“遞減還款法”,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,所需償還總利息相對較少。

  省錢(qián)招術(shù)二:“存抵貸”以息養息

  房貸在中長(cháng)期內影響一個(gè)家庭的財務(wù)結構,算好房貸理財這筆賬,意味著(zhù)實(shí)實(shí)在在可以“開(kāi)源節流”。比如客戶(hù)如果能利用銀行的“存抵貸”產(chǎn)品,就能把暫時(shí)不用的余錢(qián)充分利用起來(lái),達到以息養息的方式省錢(qián)。

  存抵貸產(chǎn)品目前市面上很普遍,工行、建行、光大、深發(fā)展、廣發(fā)等多家銀行都有類(lèi)似產(chǎn)品。廣發(fā)的“家多好”理財賬戶(hù)產(chǎn)品就是這類(lèi)產(chǎn)品,凡是在該行辦理房屋按揭貸款的客戶(hù)均可申請辦理此業(yè)務(wù)?蛻(hù)在銀行開(kāi)通此業(yè)務(wù)后,隨時(shí)都可將閑置的資金存入按揭供款賬戶(hù),該賬戶(hù)余額只要超過(guò)5萬(wàn)元,銀行將按照比例計算理財收益。這樣,客戶(hù)不僅可以隨時(shí)有一筆家庭備用金,也不會(huì )損失該筆資金的收益,一舉兩得。

  深發(fā)展杭州分行相關(guān)理財師介紹,“存抵貸”本質(zhì)上是一個(gè)理財產(chǎn)品,是指對客戶(hù)存入還款賬戶(hù)中超過(guò)一定金額的資金部分(大多數銀行設定為5萬(wàn)),按照一定比例視為提前還貸;換言之,該部分資金可以獲得相當于貸款利率的收益。比如某客戶(hù)的住房按揭貸款利率七折后為4.158%,相當于超過(guò)5萬(wàn)元這部分資金可以獲得4.158%的收益。操作中,客戶(hù)只需將閑散資金存放在個(gè)人按揭貸款扣款賬戶(hù)即可。其收益是存一天算一天,按日計付,客戶(hù)如果需要用錢(qián),可以隨時(shí)提取。

  支招三:盡量利用公積金貸款

  對于首套房使用商業(yè)貸款,想購買(mǎi)二套房的購房者,使用公積金貸款無(wú)疑可省下不少利息。

  “房貸新政實(shí)施后,二套房首付必須五成,利率最低上浮10%!闭行袀(gè)貸人士介紹,如果使用公積金貸款,不僅仍可首付三成,更可享受3.87%的公積金利率,比7折利率還低。

  該人士同時(shí)提醒,公積金貸款上限為每筆60萬(wàn)元,且放貸時(shí)間較長(cháng),如果房?jì)r(jià)過(guò)高,購房者可使用公積金和商貸的組合貸款方式。(記者 俞萍麗 )

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直隸巴人的原貼:
我國實(shí)施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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