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　　目前各銀行陸續開(kāi)始以“認房又認貸”的標準來(lái)認定第二套房。改善型置業(yè)升級客戶(hù)在現階段該如何實(shí)現購房愿望？

　　金先生曾全款購買(mǎi)過(guò)一套房產(chǎn)，市場(chǎng)價(jià)現為150萬(wàn)元。眼下，金先生的女兒將上小學(xué)，需要接父母過(guò)來(lái)照顧孩子，可是金先生現在居住的小兩居明顯不能夠滿(mǎn)足其居住需求，于是想再買(mǎi)套大點(diǎn)的房子居住。金先生看上了一套總價(jià)為180萬(wàn)元的二手房，可是就在金先生向銀行咨詢(xún)時(shí)，卻被告知如果其貸款買(mǎi)房的話(huà)，有可能會(huì )被算作是“第二套房”，首付50%、利率上浮1.1倍。因為“第二套房”銀行是以房產(chǎn)評估價(jià)的五成來(lái)發(fā)放貸款的，所以金先生的首付款至少要110萬(wàn)元，可是金先生手頭只有100萬(wàn)元的積蓄。

　　解析

　　偉嘉安捷的專(zhuān)家說(shuō)，在“京十二條”下發(fā)前，金先生如果使用貸款再購房的話(huà)，可比照首套房政策執行，享受首套房首付和利率方面的優(yōu)惠。而新政下發(fā)后，根據銀行對“二套房認房又認貸”的政策精神，在實(shí)際操作過(guò)程中銀行與建委房屋權屬交易系統全面聯(lián)網(wǎng)后，對于金先生這種名下已有一套住房，再次貸款購房人群有可能會(huì )劃為“二套房”，首付需50%、利率需上浮1.1倍。專(zhuān)家建議，金先生可以通過(guò)抵押消費貸款緩解資金壓力。

　　因為，如果采用銀行貸款的話(huà)，金先生手頭的資金不足以支付首付款。而使用抵押消費貸款的話(huà)，金先生名下的這套房產(chǎn)大概可以評估到120萬(wàn)元，抵押消費貸款購房一般可以貸到七成，也就是說(shuō)金先生可以貸到84萬(wàn)元左右，再加上金先生的100萬(wàn)元積蓄可以全款購買(mǎi)該房產(chǎn)。根據現在銀行“先抵押后放款”的流程，放貸時(shí)間較之前有所延長(cháng)后，二手房業(yè)主更傾向于全款購房人。如果全款購買(mǎi)的話(huà)，一般還可以從業(yè)主那里拿到一定的折扣。而金先生的抵押中的房產(chǎn)還可以正常居住或出租，“專(zhuān)家建議金先生可以將這套房產(chǎn)出租，用租金收益來(lái)沖抵抵押貸款月供的壓力。

　　數據由偉嘉安捷提供，僅供參考

　　銀行貸款購買(mǎi)第二套房

　　貸款與抵押對比表

　　銀行貸款成數

　　銀行貸款金額

　　結果

　　銀行貸款首付需要110萬(wàn)元(180萬(wàn)元-70萬(wàn)元)，手頭積蓄僅100萬(wàn)元，不夠首付，無(wú)法貸款購買(mǎi)總價(jià)180萬(wàn)元的第二套房

　　結果

　　手頭積蓄100萬(wàn)元+抵押貸款84萬(wàn)元，可全款購買(mǎi)總價(jià)180萬(wàn)元的第二套房

　　140萬(wàn)元×50%=70萬(wàn)元

　　抵押貸款金額

　　120萬(wàn)元×70%=84萬(wàn)元

　　抵押貸款成數

　　7成

　　5成

　　抵押現有房產(chǎn)購買(mǎi)第二套房

　　現有房產(chǎn)總價(jià)150萬(wàn)元，評估價(jià)120萬(wàn)元

　　第二套房總價(jià)180萬(wàn)元，評估價(jià)140萬(wàn)元

　　貼士

　　抵押消費貸款流程 簽訂《抵押消費貸款合同》→送評估公司評估→出評估后約客戶(hù)與銀行面簽→銀行審批→辦理抵押登記手續→他項權利證轉交銀行→銀行放貸→客戶(hù)領(lǐng)取房產(chǎn)證原件

　　借款人需準備材料 借款人身份證(外地需提供暫住證)、戶(hù)口本、婚姻狀況證明(已婚提供結婚證、未婚提供單身證明)、已婚借款人配偶身份證、戶(hù)口本、收入證明、學(xué)歷證、所在單位營(yíng)業(yè)執照副本加蓋公章、房產(chǎn)證原件、貸款用途證明。另外，借款人也可以提供一些資產(chǎn)證明來(lái)提高個(gè)人資質(zhì)，如大額存單、購車(chē)憑證等。

　　批貸放款所需時(shí)間 在借款人資質(zhì)沒(méi)有問(wèn)題、材料準備充分并且配合辦理情況下，從簽合同到放款一般需要15至20個(gè)工作日。(記者 吳煥)