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　　昨日，浙江省銀監局透露，上周五向各家商業(yè)銀行下發(fā)了銀監局《關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款檢查情況的通報》，部分銀行存在違規操作情況，銀監會(huì )監管處隨后將下發(fā)處罰通知單。

　　監管部門(mén)的嚴格監管，以及大部分銀行今年信貸指標提前完成，杭城銀行已準備對四季度二套房首付“一刀切”，嚴格執行首付四成標準。

　　二套房首付四成成“鐵律”

　　通報中披露，某股份制銀行向非改善性二套房購買(mǎi)者提供利率下浮30%優(yōu)惠政策。

　　隨著(zhù)銀監局通報文件的下發(fā)，杭城各家商業(yè)銀行也開(kāi)始變得“緊張”。據銀行知情人士透露，有違規銀行將被罰高達40萬(wàn)。此次，在浙江省銀監會(huì )下發(fā)的通報中，再次向各家銀行重申二套房的放款標準，并明確規定非改善性二套及以上住房的首付標準為40%。

　　隨后，記者從建行、工行、招行、華夏等銀行的杭州信貸部門(mén)得到的答復均為“首付四成”�！霸�7-9月，部分中小銀行還可以拿到三成的首付，隨著(zhù)二套房貸收緊，一些肯通融的小銀行也開(kāi)始嚴格執行四成的首付�！焙贾莘康禺a(chǎn)中介協(xié)會(huì )副會(huì )長(cháng)鄧力告訴記者。

　　中小銀行的陸續跟進(jìn)，意味著(zhù)二套房貸首付優(yōu)惠的大門(mén)完全關(guān)上。

　　“不斷增大的放貸量和高企的房?jì)r(jià)，是二套房貸全面收緊的主要原因�！焙汲且患夜煞葜沏y行的房貸部門(mén)負責人說(shuō)，二、三季度杭州房產(chǎn)銷(xiāo)售火爆，銀行的房貸業(yè)務(wù)量也急劇增加，四大國有行在上半年就已經(jīng)完成全年的放貸指標，大多數股份制銀行也在三季度完成全年的放貸指標，加上三季度來(lái)房?jì)r(jià)不斷上漲，銀行為了保障信貸安全，從而收緊了二套房貸政策。

　　“二、三季度銀行會(huì )為了完成任務(wù)打擦邊球，但四季度不會(huì )違反政策去主動(dòng)惹麻煩�！币晃环慨a(chǎn)中介人士告訴記者，四季度杭城各大銀行對二套及以上房貸“一刀切”，執行四成首付已經(jīng)毫無(wú)疑問(wèn)。

　　房貸利率仍有松動(dòng)余地

　　二套房首付四成成“鐵律”，利率卻仍有松動(dòng)余地。

　　銀監部門(mén)并沒(méi)有將利率統一上調為基準利率的1.1倍。銀監局此次通告指出，利率水平應根據國家有關(guān)政策規定，在基準利率基礎上按風(fēng)險合理確定。

　　這意味著(zhù)，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)仍可享受房貸利率7折等幅度優(yōu)惠。優(yōu)質(zhì)客戶(hù)主要是對銀行貢獻大的客戶(hù)，比如VIP客戶(hù)、在銀行存貸款較多的客戶(hù)，或者有名下企業(yè)在銀行開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)等等。其他二套房貸款客戶(hù)銀行則按基準利率或者上浮10%來(lái)執行。目前銀行對這些客戶(hù)并沒(méi)有具體的劃分標準，因此利率主要是根據客戶(hù)的風(fēng)險承受能力、還款能力等來(lái)確定的，客戶(hù)也可以與銀行協(xié)商。

　　華夏銀行杭州分行個(gè)人業(yè)務(wù)部按揭中心柴主任算了一筆賬，以一套貸款100萬(wàn)元的二手房為例，等額本息貸款20年，利率8.5折，月供為6627元，利息總額為590530元；利率上浮10%，月供為7473元，利息總額為793616元。前后對比月供相差846元，利息總額相差20萬(wàn)元左右。

　　中信銀行杭州分行零售銀行部負責人潘穎認為，利率上浮有利于減少銀行風(fēng)險�！俺捶靠蛯κ赘妒遣幻舾械�，但對利率非常敏感，利率差異大，一套房子的價(jià)格差異也很大。因此，阻止部分炒房客介入房產(chǎn)市場(chǎng)，也可以減少銀行的信貸風(fēng)險�！�

　　在二套房首付從嚴后，銀行在房貸的爭奪上將圍繞著(zhù)利率展開(kāi)。

　　稅費優(yōu)惠末班車(chē)支撐樓市

　　銀監局此次通報的決心和意圖很明顯，就是保障自住，抑制投資，打擊投機。其中，投資投機性質(zhì)明顯的第二套房和多套房房貸成為重點(diǎn)“調控”對象。

　　據盛世管家、裕興不動(dòng)產(chǎn)、華邦地產(chǎn)、住商不動(dòng)產(chǎn)等多家房產(chǎn)中介公司9月份成交數據統計顯示，杭州購房者中使用商業(yè)貸款的比例達到了58%，其中25%的購房者將受到二套房貸政策的影響。不過(guò)，房產(chǎn)中介行業(yè)預計，銀行的房貸高要求，不會(huì )對四季度的房產(chǎn)交易產(chǎn)生太大影響。

　　受到營(yíng)業(yè)稅優(yōu)惠政策即將到期的心理影響，市場(chǎng)預計年底前，杭州二手房成交會(huì )出現一波小高峰�！昂芏噘彿空呷杂媱澰谀甑浊百忂M(jìn)房屋，以趕上稅費優(yōu)惠的末班車(chē)�！敝性�地產(chǎn)王慧經(jīng)理分析，“雖然銀行對首付要求提高，以及利率上浮，但是相對于房屋價(jià)格的飛漲來(lái)說(shuō)，銀行方面的高要求對不少人來(lái)說(shuō)不算是問(wèn)題�！�

　　杭州房地產(chǎn)協(xié)會(huì )副會(huì )長(cháng)鄧力也認為，銀行對房貸的收緊不會(huì )對四季度的房產(chǎn)交易產(chǎn)生大影響，尤其是自住房消費群體，不會(huì )因為首付增加和利率上浮而放棄購置計劃，但將抑制部分投資者的購買(mǎi)沖動(dòng)。