中国老头老太做爰,国产麻豆乱码精品一区二区三区,国产伦精品一区二区三区老牛,日韩人妻无码一区二区三区99,午夜精品无码亚洲AV影院麻花

　　關(guān)于房貸優(yōu)惠政策即將在明年初取消的猜測近日不脛而走，究竟是一套房的硬性?xún)?yōu)惠政策將被取消？還是二套房操作中的“隱形”優(yōu)惠即將被“嚴打”？房奴和準房奴們對此非常關(guān)注。

　　2008年10月27日起，為了克服金融危機的影響，保證經(jīng)濟的平穩發(fā)展，央行決定開(kāi)始將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍；最低首付款比例調整為20%。至此，首套房貸“兩成首付、七折利率優(yōu)惠”的政策確立。

　　優(yōu)惠與否導致利息相差巨大

　　最近一個(gè)月，上海、北京等地二手房集中拋售的趕末班車(chē)現象非常明顯，對于明年或將取消的首套房?jì)?yōu)惠，還未辦理貸款的“準房奴”會(huì )受到多大的影響？

　　記者算了筆賬：如果一套房產(chǎn)貸款總額100萬(wàn)、貸款20年，按照等額本金還款法計算，之前的7折利率(4.158%)要求貸款人總共支付41.7萬(wàn)元的利息；而換做只下浮15%(5.049%)計算，貸款人需要支付50.7萬(wàn)元利息，前后差距為9萬(wàn)左右。而如果按照等額本息還款法，政策調整前后每月需要還款分別為6143元和6626元，貸款人負擔每月會(huì )加重483元。

　　“雖然還未接到類(lèi)似房貸利率優(yōu)惠取消的通知，但是預計首套房貸的優(yōu)惠不會(huì )這么快變化。但也不排除政突變的可能性�！蹦彻煞葜沏y行個(gè)人貸款中心總經(jīng)理分析。

　　另外，對于既不屬于改善型住房，也不屬于首套普通自住房的二套房，央行和銀監會(huì )一直要求銀行嚴格執行首付至少4成、利率上浮10%的政策。但在一年多的執行過(guò)程中，該政策一直被各家銀行擱置，而取而代之的是靈活多變的優(yōu)惠。但如果優(yōu)惠政策最終有變，此前的二套房貸政策將被嚴格執行。

　　事實(shí)上，之前不少銀行會(huì )根據客戶(hù)資質(zhì)和房產(chǎn)情況實(shí)行二套房貸的相關(guān)優(yōu)惠，雖說(shuō)利率表面上要上浮10%，但事實(shí)上貸款利率下浮30%、或者29%的“擦邊球”經(jīng)常出現，有的銀行甚至可以通過(guò)房貸產(chǎn)品以3年期利率作為貸款基準利率下浮，甚至比首套房貸還優(yōu)惠�！�2008年政策剛下發(fā)的時(shí)候，很多銀行都沒(méi)有什么放貸的動(dòng)力，但隨著(zhù)競爭的加劇和2009年信貸政策的持續寬松，后來(lái)幾乎每家銀行都對二套房貸有了相應的優(yōu)惠政策�！痹搨�(gè)貸中心總經(jīng)理告訴記者。

　　而如果仍以一套貸款總額為100萬(wàn)元、年限20年、等額本金還款的個(gè)案為例，二套房貸政策被嚴格執行后，實(shí)際需要支付的利息共計65.6萬(wàn)元，和原先按照5年期基準利率打7折后的利息支出相差達23.9萬(wàn)元。而如果按照3年期利率打7折計算，原先的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)利息支出頓時(shí)從原先的38萬(wàn)元變成了65.6萬(wàn)元，之間近28萬(wàn)元的利息差距可謂驚人。

　　公積金貸款或更受青睞

　　對于已經(jīng)貸款購房的“老房奴”來(lái)說(shuō)，業(yè)內人士表示，房貸優(yōu)惠政策的變化對其影響不大�！叭绻�購房人簽的是浮動(dòng)利率房貸，那么只有銀行的基準利率發(fā)生變化才會(huì )導致借款人的利息支出有變�！� Bankrate【銀率】資深房貸分析師張蘭斌表示。也就是說(shuō)，對于已經(jīng)貸款買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，房貸優(yōu)惠政策在未來(lái)發(fā)生變化并不會(huì )對其產(chǎn)生直接影響，更沒(méi)有因為利率下浮的優(yōu)惠不再而提前還貸的必要。

　　另外，張蘭斌還提醒購房者，按照往年的經(jīng)驗，每年的四季度房貸政策都會(huì )進(jìn)行相應的變動(dòng)。這就需要購房者在辦理貸款之前，最好向貸款機構確認貸款政策執行的標準，盡量避免后期貸款辦理過(guò)程中產(chǎn)生不必要的麻煩。

　　而對于尚未辦理貸款的購房者來(lái)說(shuō)，如果時(shí)間恰好在優(yōu)惠取消之后，該如何最大限度地節省利息呢？張蘭斌表示：“公積金貸款利率比較穩定且較低，在如今政策不明朗之際，建議借款人多利用公積金貸款。如果公積金貸款金額不能夠滿(mǎn)足貸款金額的需要，不妨采用組合貸款的形式辦理貸款�！�

　　而相較于商業(yè)貸款更為優(yōu)惠的是，公積金貸款不論首套房或二套房、甚至三套房的，只要您首次利用公積金貸款，利率都是按照3.87%，首付2成計算(以上海地區為例)，這樣以前文的例子做比較，對比享受7折優(yōu)惠的貸款利率計算，借款人每月還能省下近200元。

　　另外，目前市場(chǎng)上各家銀行推出了多種房貸產(chǎn)品，根據還款方式、還款時(shí)間、利率的差異等各有特色。

　　銀行個(gè)貸中心專(zhuān)家建議，除了等額本金和等額本息還款法兩種較為傳統的還款方式外，借款人也應根據自身情況量體裁衣選擇產(chǎn)品。例如有頻繁提前還款需求的人群可以選擇隨借隨還，對前期壓力較大并有提前還款意愿的客戶(hù)可以選擇氣球貸。而對于還款周期和自身資金變動(dòng)較不明確的客戶(hù)，光大的隨心還、工行的個(gè)人貸款自由行等產(chǎn)品會(huì )比較合適。