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　　11月24日，北京市民閆先生向《民主與法制時(shí)報》記者抱怨：“不知道還要不要再觀(guān)望下去，一旦錯過(guò)了房貸優(yōu)惠政策，買(mǎi)房就更成問(wèn)題了�！苯�日，上海、廣州、南京、杭州等地方政府已經(jīng)率先放出信號：二套房貸政策將陸續收緊。房產(chǎn)市場(chǎng)和優(yōu)惠政策 “蜜里調油”的好日子或將提前結束……房貸優(yōu)惠政策將要取消的傳聞使部分居民選擇提前買(mǎi)房，追趕所謂的購房“末班車(chē)”。為了搭上這趟“末班車(chē)”，上海、北京等地樓市在10月底、11月初出現了“集中成交”的現象，已經(jīng)買(mǎi)了房、享受了優(yōu)惠政策的市民也開(kāi)始在網(wǎng)上討論：“我的房貸怎么辦，是繼續7折，還是隨之升高？”

　　官方態(tài)度：房貸優(yōu)惠不會(huì )取消

　　總結關(guān)于現行房貸優(yōu)惠政策將取消的各種報道，其依據大致分為：一、官方文件規定。有人指出在2008年12月發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》中有“以上政策暫時(shí)執行到2009年12月31日”；二、業(yè)內人士透露銀監會(huì )已經(jīng)內部通知各銀行收緊房貸；三、事實(shí)上一些銀行現行房貸政策正在悄悄收緊。

　　11月中旬，南京同時(shí)出臺了三項公積金貸款新政，限制二套高檔房貸款額度。上海市銀監局下發(fā)通知強調二套房貸的相關(guān)監管要求，而北京除加強對二套房貸的管理外，二手房商業(yè)貸款業(yè)務(wù)也開(kāi)始全面收緊。

　　與此同時(shí)，在銀行方面，建設銀行除首付4成仍可享受7折優(yōu)惠利率外，首付2成的只能享受8.5折的優(yōu)惠利率；招商銀行南京分行則表示，首套房貸可享受8折優(yōu)惠，而二套房貸利率則上浮10%。

　　11月22日，《民主與法制時(shí)報》記者調查發(fā)現，目前，幾家銀行確實(shí)收緊了房貸政策，如，建行銀行北京分行在執行最低首付兩成、利率7折優(yōu)惠基礎上，表示各支行可以根據貸款人的信用記錄、還款能力、購房面積等決定具體的優(yōu)惠幅度。如房屋面積90平方米以上的首付須為30%。

　　對于非改善型兩套或兩套以上購房，建行實(shí)行細分化的政策，申請優(yōu)惠更為嚴格。招商銀行北京分行對非改善型兩套或兩套以上購房者實(shí)行4成首付，貸款在基準利率基礎上上浮10%的貸款政策。

　　而業(yè)界專(zhuān)家認為，年底房貸申請從緊的情況每年都存在，其原因是銀行經(jīng)過(guò)一年前幾個(gè)月的貸款業(yè)務(wù)，到現在已經(jīng)完成了當年的信貸任務(wù)。到第二年年初，房貸申請會(huì )轉向相對寬松。

　　11月14日、15日，銀監會(huì )副主席王兆星、蔣定之就此通過(guò)媒體連續表態(tài)，稱(chēng)一套房和二套房的房貸優(yōu)惠政策均不會(huì )取消。高級地產(chǎn)戰略顧問(wèn)許子枋認為，這是一種信號，表明中央在未來(lái)一段時(shí)間還會(huì )維持適度寬松的房貸政策。

　　許子枋還預測，房貸政策收緊為時(shí)不會(huì )太久，但不會(huì )是一步到位的全面收緊，而是采取漸進(jìn)的、分區域的方式逐步收緊，直到基礎經(jīng)濟的復蘇得以穩固，房貸政策才會(huì )直接針對高房?jì)r(jià)泡沫撒出殺手锏。

　　專(zhuān)家分析：首付可能有微調

　　《民主與法制時(shí)報》記者也就此采訪(fǎng)了中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇，郭田勇認為：中央的房貸政策方向不會(huì )變，更多的應該表現為對之前政策的延續和重申。具體而言，很可能在首套房貸方面，住房貸款利率的下限為貸款基準利率的0.7倍不變；最低首付款比例為20%不變，這也是保證居民基本住房需求的要求；在兩套以上(包括兩套)房貸方面，則會(huì )實(shí)行從緊政策，重申首付4成，利率為基準利率1.1倍的底線(xiàn)要求。

　　房貸優(yōu)惠政策將取消傳聞已經(jīng)引發(fā)了部分購房者的心理恐慌和盲目決策。一些居民為了趕上房貸優(yōu)惠政策的末班車(chē)而提前購房計劃、降低對房子的地段、周邊配套等要求。

　　“去附近的交行咨詢(xún)后發(fā)現，房貸申請條件明顯變嚴了�！�11月24日，北京閆先生告訴《民主與法制時(shí)報》記者，已經(jīng)初步?jīng)Q定在東四環(huán)的華紡易城買(mǎi)一套房子，“不想再等了”。和閆先生情況類(lèi)似的人很多也選擇了加快執行購房計劃，在年底前把房子買(mǎi)到手。

　　房屋成交量短期內會(huì )有一定的上漲，上海中原地產(chǎn)房產(chǎn)經(jīng)紀公司王先生側面印證了居民在房貸政策傳聞刺激下的購房行為。這段時(shí)間購房的人比較有群體特點(diǎn)，多為年輕人，經(jīng)濟能力不夠，又急著(zhù)買(mǎi)房成婚，屬于自住型住房消費。

　　11月24日，接受《民主與法制時(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)，民生銀行北京分行相關(guān)人士表示，現在銀行尚未接到來(lái)自銀監會(huì )或央行的任何房貸政策調整通知。但該人士預計，如果國家出臺新的房貸政策，調整主要會(huì )在利率方面，首付多半還會(huì )延續現行政策。

　　“政策收緊應該會(huì )更多表現在兩套以上(含兩套)住房上，首套住房和改善型住房預計還會(huì )實(shí)行最低二成首付�！惫�田勇表示了相似的看法。

　　坊間聲音：

　　權威部門(mén)應統一說(shuō)明

　　居民趕搭房貸優(yōu)惠末班車(chē)的另一種考慮是：現在購買(mǎi)住房，房貸政策調整后自己仍然可以享受現有的利率優(yōu)惠。

　　就此，建設銀行北京分行工作人員11月24日告訴記者，房貸政策一向是由銀監會(huì )和央行制定的，如果他們出臺了新的房貸政策，涉及到利率的變化，銀行一定會(huì )執行新政策。即使是現行政策下辦理房貸業(yè)務(wù)的居民，到時(shí)也需要按新的利率來(lái)計算之后每個(gè)月的還款額。另一個(gè)現象是，在銀行與購房者簽訂房貸合同時(shí)，一般會(huì )寫(xiě)明執行浮動(dòng)利率。

　　既然是央行的政策決定并改變著(zhù)居民具體還款時(shí)的利率，一些居民希望趁著(zhù)房貸優(yōu)惠的時(shí)機與銀行簽訂房貸合同，試圖規避以后可能面臨的高利率無(wú)疑是不現實(shí)的。

　　房貸優(yōu)惠政策將取消的傳聞帶來(lái)的另一個(gè)明顯現象是：二手房市場(chǎng)火熱。其原因也可歸結為相當一部分居民對房貸優(yōu)惠政策取消的傳聞存在心理恐慌。

　　11月24日，有業(yè)內專(zhuān)家表示，目前二手房市場(chǎng)的現狀是房屋持有者出于規避風(fēng)險的考慮急于出售房屋，房源增加后，不少房產(chǎn)中介公司紛紛掛出“本周必看，本月必賣(mài)”之類(lèi)的廣告，加大二手房銷(xiāo)售力度。居民的心理恐慌為市場(chǎng)利用，一些人成為了二手房購買(mǎi)者，但他們的決策往往不夠理性。

　　而事實(shí)上，據上海中原地產(chǎn)房產(chǎn)經(jīng)紀公司王先生透露，現在的很多二手房銷(xiāo)售廣告，其實(shí)是房產(chǎn)中介玩的推銷(xiāo)噱頭，面對不斷攀升的二手房房?jì)r(jià)，購買(mǎi)者很多時(shí)候不能得到真正的實(shí)惠。

　　王先生建議購房者，還需理性購買(mǎi)，打好這場(chǎng)心理戰，不要盲目跟風(fēng)。

　　對于當前狀況不明的房貸政策走向，郭田勇主任認為，需要由權威部門(mén)做出公開(kāi)統一的說(shuō)明，結束現在的混亂局面。

　　政府對首套住房的優(yōu)惠政策不會(huì )有調整，從這一立場(chǎng)出發(fā)，郭田勇也對急于買(mǎi)房的人提出建議：買(mǎi)房子是一筆大的投入，購房者還是要從自己的需要出發(fā)，理性消費。不要因為對房貸政策傳聞的恐慌而盲目購入，被市場(chǎng)利用。

    □閆 斐  王保國