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　　“我買(mǎi)了一套90平方米以?xún)鹊男路�，如何才能申請較高成數的房貸？”“我剛剛還清一套房貸，這個(gè)時(shí)候買(mǎi)房能申請優(yōu)惠利率嗎？”近日，《新民樓市》上海買(mǎi)房呼叫中心陸續收到市民來(lái)電，詢(xún)問(wèn)如何才能在年底申請房貸。為此，本報地產(chǎn)評論員咨詢(xún)了多位業(yè)內人士。

　　年底房貸難申請

　　“現在申請房貸，一個(gè)字‘難’！”張小姐是某銀行的信貸專(zhuān)員，她告訴《新民樓市》，“除非是個(gè)人信用記錄良好，收入證明一定要符合要求，同時(shí)房齡并不能太老，貸款才有可能較快獲批，很多時(shí)候本月提出的申請要到明年1月份才能放款�！蓖瑫r(shí)，在放款時(shí)間上，不少銀行也收緊了節奏，原先不少貸款審批最快一周就能落實(shí)，目前普遍延長(cháng)到2周左右，這讓不少市民“望穿秋水”。

　　事實(shí)上，銀行貸款難的問(wèn)題到了今年年底愈發(fā)突出。雖然數據顯示，今年11月份上海人民幣個(gè)人住房貸款新增107.4億元，較上月多增15.8億元，同比多增119.8億元。不過(guò)這更多是由于明年起個(gè)人住房轉讓營(yíng)業(yè)稅免征時(shí)限由2年恢復到5年，導致的一波突擊式增長(cháng)。在上海華燕置業(yè)發(fā)展有限公司總裁助理范偉國看來(lái)，這個(gè)局面很難維持下去�！耙环矫娼衲昴瓿醺鞔筱y行的信貸指標已經(jīng)用盡，另一方面銀行停止向房貸中介返點(diǎn)，也讓房貸中介缺乏‘動(dòng)力’�！�

　　據上海凱弈投資咨詢(xún)管理有限公司副總經(jīng)理趙煒透露，目前國有銀行對房貸申請的審查特別嚴格，一些今年年初可以打“擦邊球”的機會(huì )年末則很難行得通。以二套房貸的認定為例，在年初，如果第一套房已經(jīng)還清貸款，那么第二套房仍然可以按照第一套貸進(jìn)行認定，但到了年底，“家庭中某一成員曾有過(guò)貸款購房記錄，那么家庭中其他成員再買(mǎi)房仍視為二套房。同時(shí)，即便首套房貸款已經(jīng)還清或者是首套房全部用公積金貸款，那么在購買(mǎi)二套房時(shí)仍需嚴格執行首付4成，利率上浮10%的標準�！�

　　貸款需要“等一等”

　　“目前要找貸款捷徑真的很困難�！壁w煒告訴《新民樓市》。據業(yè)內人士分析，一般來(lái)說(shuō)要等到今年1月份央行確定2010年的全年貸款指標之后，各大銀行在放貸尺度上才會(huì )有所寬松�！翱偟膩�(lái)說(shuō)，年初貸款比年中容易，年末則是難上加難�！睒I(yè)內人士分析道。

　　同時(shí)，找房貸中介也是一個(gè)可行的方法，在范偉國看來(lái)，房貸中介掌握了更高效的資源，也讓客戶(hù)容易享受優(yōu)惠的貸款政策，在一定程度上改變面對銀行的弱勢地位。

　　不過(guò)，由于早在11月中旬，上海市銀行業(yè)同業(yè)公會(huì )開(kāi)始就 《住房按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》，要求滬上銀行停付中介“返點(diǎn)”，在銀行“返點(diǎn)”這一重要收入源被截斷之后，客戶(hù)極有可能為此付出更多費用。

　　不過(guò)，在業(yè)內人士看來(lái)，如果明年房貸市場(chǎng)競爭激烈，銀行間競爭加劇的話(huà)，不排除進(jìn)一步“返點(diǎn)”重新出現的可能性，尤其是一些中小銀行，對貸款的積極性往往更高。

　　范偉國告訴筆者，目前90平方米以下的首套住宅，利率仍然可以打7折，但是高端住宅已經(jīng)毫無(wú)疑問(wèn)的收緊了。

　　“當然，有一份穩定的工作，按時(shí)信用卡還款，保持良好的信用記錄，這對于申請房貸也非常重要，尤其是在房貸收緊的條件下，一些平時(shí)看似不要緊的指標，很可能就成為銀行判斷的準則�！睆埿〗愀嬖V筆者，“比如你信用卡晚還了兩天，一般來(lái)說(shuō)并不要緊，但是如果一旦較真起來(lái)，這很可能成為你不能獲得更多貸款的理由�！�