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　　業(yè)內專(zhuān)家表示，由于連續多年的房?jì)r(jià)上漲，房地產(chǎn)業(yè)本身積聚的風(fēng)險水平較高，銀行對房貸的供應意愿也有所減弱。在政府調控和銀行自身風(fēng)險控制雙重驅動(dòng)下，房貸利率的調整是目前市場(chǎng)整體有收緊趨勢的一個(gè)表現。

　　“雖然就商業(yè)銀行而言，停止房貸7折利率優(yōu)惠的舉措將在價(jià)格上提升銀行的收益，但更重要的意義還不在于此，而是在于通過(guò)商業(yè)銀行利率措施的改變，有可能達到政府的調控目標�！�

　　盡管去年就因房地產(chǎn)價(jià)格飆升引致?lián)鷳n(yōu)氛圍不斷加重，而令各大銀行取消首套房貸7折利率優(yōu)惠的猜測彌漫坊間，但直至近日中國銀行率先打破沉寂，事情才有了確切的開(kāi)端。

　　“過(guò)去已經(jīng)簽了協(xié)議的還按老辦法(利率7折優(yōu)惠)執行，新簽的協(xié)議就沒(méi)有這個(gè)折扣了，一般情況下是8.5折�！� 2月3日下午，記者采訪(fǎng)中國銀行北京地區某網(wǎng)點(diǎn)工作人員，證實(shí)了該行已將首套房的優(yōu)惠利率由7折升至8.5折的消息。

　　對此，中行總行有關(guān)負責人則向記者坦承，為進(jìn)一步落實(shí)差別化信貸政策，優(yōu)化信貸結構，中行近期對個(gè)人住房貸款利率定價(jià)進(jìn)行了適當調整，降低了個(gè)人住房貸款的利率優(yōu)惠幅度，區分貸款用途、區分客戶(hù)信用狀況實(shí)行差別化定價(jià)。

　　此前，隨著(zhù)樓市越來(lái)越熱，2009年歲末收緊房貸利率優(yōu)惠的跡象就已露出端倪。有調查顯示，京滬穗18家銀行中，有11家銀行部分網(wǎng)點(diǎn)二套房利率上浮10%，多數要求首付4成。

　　接受采訪(fǎng)的業(yè)內人士認為，在政府調控和銀行自身風(fēng)險控制雙重驅動(dòng)下，房貸利率的調整是目前市場(chǎng)整體有收緊趨勢的一個(gè)表現。盡管中行此舉或將在價(jià)格上提升銀行的收益，但更重要的意義在于，通過(guò)商業(yè)銀行利率措施的改變，能夠在一定程度上促進(jìn)政府調控目標的實(shí)現。

　　“主要原因與加息預期和整個(gè)中行的放貸額度有關(guān)�！敝行羞@家支行的知情人士說(shuō)：“該支行上月底就沒(méi)有放款，2月份剛剛放開(kāi)口子可以做。我們行的房貸不多，暫時(shí)還看不出什么影響�！�

　　“房貸很多是投機的，不是自己買(mǎi)房子住。當他們的資金周轉不過(guò)來(lái)了，就有可能斷供。這種情況在有泡沫的時(shí)候可能會(huì )出現，但我們現在還沒(méi)遇到�！鄙鲜鋈耸空f(shuō)，這是目前銀行業(yè)一個(gè)普遍的擔心。

　　記者注意到，與中行這家支行同時(shí)采取行動(dòng)的還有工行、建行的網(wǎng)點(diǎn)�！�(終止7折利率優(yōu)惠)應該都是步調一致的，因為之前銀行業(yè)協(xié)會(huì )提前召集大家坐下來(lái)溝通�！辈贿^(guò)，上述人士的這一說(shuō)法并未得到證實(shí)。

　　“我們沒(méi)有接到調整房貸優(yōu)惠利率的通知�！碑斢浾咧码姽ど蹄y行95588客服中心時(shí)，一位工作人員告訴記者，目前只要滿(mǎn)足一手房購房相關(guān)條件的仍然可以享受7折優(yōu)惠利率。

　　據客服人員介紹，目前，享受工行住房貸款利率7折優(yōu)惠，除首付款比例不低于20%外，所購一手自住普通住房還須同時(shí)滿(mǎn)足3個(gè)條件：即建筑容積率在1.0以上；單套建筑面積在140(含)平方米以下；實(shí)際成交價(jià)格低于同一區域內享受優(yōu)惠價(jià)格的1.2倍以下。她解釋?zhuān)�依此計算，如果購買(mǎi)一套位于北京三環(huán)至四環(huán)之間的普通自住房，成交價(jià)應低于175萬(wàn)元的1.2倍。

　　建設銀行蘇州橋個(gè)人貸款中心的工作人員的回答則更為直接：“這你得問(wèn)具體樓盤(pán)的銀行，能不能享受7折優(yōu)惠就看是哪個(gè)行。反正到目前為止，我們海淀支行還沒(méi)有接到利率調整的通知。而且，什么時(shí)候變，我們也是今天下文件今天執行，明天下文件明天執行�！�

　　業(yè)內專(zhuān)家表示，由于連續多年的房?jì)r(jià)上漲，房地產(chǎn)業(yè)本身積聚的風(fēng)險水平較高，銀行對房貸的供應意愿也有所減弱。在政府調控和銀行自身風(fēng)險控制雙重驅動(dòng)下，房貸利率的調整是目前市場(chǎng)整體有收緊趨勢的一個(gè)表現。

　　可以毫不夸張地講，中國的房地產(chǎn)在很大程度上掌控了中國投資的鑰匙。一方面，工業(yè)、基建、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)都得由房地產(chǎn)定興衰；另一方面，樓市銷(xiāo)售的放量，對耐用消費品市場(chǎng)的刺激是顯而易見(jiàn)。另有調查顯示，目前很多地方的財政60%來(lái)自于與房地產(chǎn)、土地相關(guān)的稅費。

　　尤其在政府主導的基建投資擴張相對收縮后，房地產(chǎn)無(wú)可置疑地成了投資以至整個(gè)經(jīng)濟強勁回升最重要的引擎。然而，資產(chǎn)泡沫的風(fēng)險又一直是個(gè)揮之不去的問(wèn)題。

　　對于北京等大城市迅速高企的房?jì)r(jià)和土地價(jià)格，以及新“地王”的不斷涌現，一些業(yè)內人士就認為與利率水平較低有關(guān)。他們認為，目前的利率水平很低，首套房貸款利率較基準利率仍享有7折優(yōu)惠。房地產(chǎn)價(jià)格持續上漲，一方面為10多年來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展所驗證，另一方面又得到目前充足的流動(dòng)性的支持。

　　事實(shí)上，2009年以來(lái)，信貸資金大量進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，隨著(zhù)商業(yè)銀行貸款在房地產(chǎn)業(yè)集中度的增加，特別是銀行不審慎行為和沖動(dòng)放貸，將會(huì )導致其中蘊含的金融風(fēng)險逐漸凸顯狀況已經(jīng)引起監管層的注意，并相繼出臺了包括二套房貸等若干有針對性的規定，以加強風(fēng)險控制與管理。

　　“如果說(shuō)各種刺激性政策的實(shí)施和經(jīng)濟的快速反彈，出現一些副作用固然是正常的，但相比之下，房地產(chǎn)的問(wèn)題可能是最危險的�！惫�爾濱工業(yè)大學(xué)管理學(xué)院專(zhuān)家田耕分析，因為基建方面即便有過(guò)度投資和重復建設，或者某些工業(yè)投資加劇了產(chǎn)能過(guò)剩，都還主要是投資效率的問(wèn)題，而房地產(chǎn)問(wèn)題是涉及國內投資、消費、銀行體系的系統性問(wèn)題，影響更深、更廣。

　　“雖然就商業(yè)銀行而言，停止房貸7折利率優(yōu)惠的舉措將在價(jià)格上提升銀行的收益，但更重要的意義還不在于此，而是在于通過(guò)商業(yè)銀行利率措施的改變，有可能達到政府的調控目標�！�

　　工行總行投資銀行部研究中心高級分析師陳振鋒分析，以1年期住房貸款為例，利率恢復到8.5折后，將使銀行在利差上增加約80個(gè)BP。但考慮到住房貸款量的大小，價(jià)升量降，貸款量的減少會(huì )對利差提高帶來(lái)一定抵消作用，因此，這一措施對利息收入的影響究竟有多大還難以測量。

　　相比之下更為重要的是，此前，國務(wù)院曾對房地產(chǎn)行業(yè)提出“抑制房?jì)r(jià)過(guò)快增長(cháng)”的指示，如何貫徹執行是擺在各行各業(yè)面前的課題。在這一政策指示下，銀行業(yè)通過(guò)對資金流的控制可以部分達到這一目標；而在市場(chǎng)化運營(yíng)下，通過(guò)對價(jià)格的調節來(lái)改變對住房貸款的需求以及提高持有住房資產(chǎn)的成本抑制投機需求是銀行業(yè)可選擇的途徑。