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　　第二波的房貸緊縮“來(lái)勢洶洶”。這一次，銀行叫�！笆滋追抠J利率7折優(yōu)惠”的窗戶(hù)紙終于被捅破。

　　2月3日，中國銀行聲明“已向下屬各分行支行知會(huì )，將首套房貸款優(yōu)惠利率由7折升至8.5折”�！般y行內部確實(shí)對住房按揭的利率定價(jià)進(jìn)行了一些調整，主要是為了防范風(fēng)險�！碑斎�，中行總行人士向記者表示。

　　根據本報此前的調查，早在2009年年底，包括建行、招商銀行等多家商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始了“明松暗緊”的首套房貸利率提升政策。中行捅破窗戶(hù)紙之后，在記者的多方接觸中，多家銀行的從業(yè)人士也表達了春節后或將跟進(jìn)的意思。

　　一時(shí)間，坊間喧聲四起，銀行房貸由二套房貸蔓延至首套房貸的收緊，到底是監管部門(mén)平衡信貸投放、抑制房?jì)r(jià)過(guò)快增長(cháng)的政策導向使然，還是銀行平衡自身風(fēng)險、提高息差的經(jīng)營(yíng)考慮使然，兩者孰輕孰重，業(yè)內人士的觀(guān)點(diǎn)不盡相同。然而可以肯定的是，在兩者的共同作用下，首套房貸利率的7折折優(yōu)惠將漸行漸遠。

　　農行總行信貸處人士表示，“尤其是四大行，要配合宏觀(guān)政策，再加上擴大息差的意愿，7折優(yōu)惠的消失也帶有必然性�！�

　　普遍收緊

　　中行率先取消首套房貸利率7折優(yōu)惠給房地產(chǎn)市場(chǎng)帶來(lái)了更大的沖擊。

　　“對于新申請貸款，我們會(huì )根據客戶(hù)的信用情況、抵押資產(chǎn)的質(zhì)量等實(shí)行差別化利率定價(jià)。調整后基本都在8.5折以上，要想低于8.5折，肯定是特別特別困難了�！鄙鲜鲋行行刨J部人士連用了兩個(gè)“特別”，表示7折優(yōu)惠今后將會(huì )難得一見(jiàn)。

　　該人士繼續透露，在公開(kāi)表態(tài)前，中行就已經(jīng)在執行現行政策�！叭ツ赀M(jìn)入四季度，甚至更早，我們就已經(jīng)開(kāi)始慢慢收緊首套房貸的利率了，除非優(yōu)質(zhì)，否則更多的是7.5折、8折�！�

　　2月3日，在記者的詢(xún)問(wèn)中，包括建行、工行、農行三大國有銀行在內的眾多商業(yè)銀行依然表示客戶(hù)仍可按照首套住房“首付兩成，利率7折”的最低標準申請貸款。但總行的寬松基調具體到各分行、支行的業(yè)務(wù)操作層，利率標準早已發(fā)生變化。

　　根據記者了解，早在去年10月份，就傳出建行開(kāi)始收緊房貸業(yè)務(wù)，此后，更是有消息稱(chēng)建行總行對全國各地分行提出了抬高首套房貸優(yōu)惠門(mén)檻的統一命令，要求只有首付4成以上，才能享受到7折利率優(yōu)惠。

　　“我們對首套房貸客戶(hù)的負債情況等提出了更高的要求。但基本上仍可得到7折、7.5折利率�！苯ㄐ斜本┏�陽(yáng)區某支行信貸部經(jīng)理表示。與北京分行口風(fēng)不同，建行南京分行某支行的信貸部負責人則對本報記者表示：“首套房貸首付兩成利率8.5折，3成7.5折，4成7折，這是我們現在執行的標準�！�

　　對于這種差別，銀行人士給出的解釋是，各銀行總行給予了各分行微調房貸細則的權力�！胺中锌梢愿鶕�客戶(hù)不同的風(fēng)險情況考慮首付款比例及執行不同的房貸利率�！苯ㄐ锌偛咳耸勘硎�。

　　同樣掌握該方法的還有工行、招行、交行等多家銀行，記者發(fā)現，各商業(yè)銀行的分支機構中，悄然抬高房貸優(yōu)惠門(mén)檻者不在少數。招商銀行北京分行個(gè)貸中心負責人表示目前對于首套房貸，首付比例要求均有所提高。興業(yè)銀行客服人員也表示標準有所嚴格，“首付比例提高至3成，利率7折；不過(guò)無(wú)逾期記錄、工作收入狀況良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)首付兩成，利率7折�！�

　　同樣的事情也正在上海、深圳、重慶等多個(gè)城市上演。

　　“各家銀行之所以暗中提高貸款利率，主要是因為誰(shuí)都不想當第一個(gè)說(shuō)話(huà)的人�！逼职l(fā)銀行總行某信貸經(jīng)理表示。

　　對此，上海一家股份制商業(yè)銀行人士表示，銀行目前正在研究，春節后將會(huì )有年度信貸細則出臺�！�7折應該會(huì )取消，這是趨勢�！�

　　除此之外，二套房貸的執行力度在多家銀行的表述中也更加嚴格。深發(fā)展北京分行人士表示，目前已經(jīng)不再提“改善型”住房了。

　　“不會(huì )再有改善型的說(shuō)法了�！鄙鲜錾畎l(fā)展人士表示，這將有效地杜絕過(guò)去二套房變改善房的“擦邊球”路徑。

　　經(jīng)營(yíng)壓力

　　曾經(jīng)一度被各商業(yè)銀行宣稱(chēng)為優(yōu)良信貸資產(chǎn)的房貸業(yè)務(wù)，為何在數日間就遭倒戈？

　　“優(yōu)良僅是說(shuō)明房貸資產(chǎn)能夠為銀行產(chǎn)生比較長(cháng)期穩定的收益、同時(shí)壞賬率小，但這并不能說(shuō)明它對銀行利潤的貢獻率有多高�！闭猩蹄y行總行個(gè)貸中心人士表示，長(cháng)久以來(lái)，對銀行貢獻率最大的仍是對公業(yè)務(wù)、公司信貸業(yè)務(wù)，而按揭貸款除了份額小的原因外，過(guò)多的利率優(yōu)惠，也大大降低了其利潤率。

　　“信貸額度多的時(shí)候，一切都沒(méi)問(wèn)題，可以貸給公司，多的也可以給零售；但一旦信貸額度緊俏，銀行就要考慮一下該把資金投向哪邊了�！鄙鲜鲂刨J人士進(jìn)一步透露。