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　　4月初，北京、上海、深圳等一線(xiàn)城市商業(yè)銀行紛紛啟動(dòng)個(gè)人房貸用途自查。記者多方得到證實(shí)，此乃《個(gè)人貸款管理暫行辦法》發(fā)布后商業(yè)銀行首輪全系統自查。年初“國四條”出臺之后，房地產(chǎn)市場(chǎng)即有貸款收緊預期，在中國銀監會(huì )“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的強力推動(dòng)下，個(gè)人住房按揭貸款市場(chǎng)已進(jìn)入全面“利率上調期”。

　　自查啟動(dòng)

　　4月初，寧波銀行上海分行某房貸客戶(hù)接到商業(yè)銀行電話(huà)詢(xún)問(wèn)，內容主要涉及房貸資金實(shí)際用途,如是否有用于購買(mǎi)股票資產(chǎn)等。同一時(shí)期，北京、上海、深圳亦有國有銀行啟動(dòng)全行房貸資金實(shí)際用途自查行動(dòng)。

　　銀行人士告訴記者，“這是各銀行在落實(shí)銀監會(huì )發(fā)布的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》(以下稱(chēng)《個(gè)貸辦法》)”。2月初，中國銀監會(huì )發(fā)布《個(gè)貸辦法》，明確指出“貸款人應就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調查，有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險”。

　　值得關(guān)注的是，《個(gè)貸辦法》詳細提出，“要強化貸款的全流程管理，強化貸款用途管理，提升商業(yè)銀行風(fēng)險防范與控制能力，同時(shí)防范借款人資金被挪用。個(gè)人在提出貸款申請時(shí)，應當有明確合法的貸款用途”。上述銀行人士稱(chēng)，新實(shí)行的《個(gè)貸辦法》對銀行的盡職調查和貸后管理提出了更高的要求，而個(gè)人房貸用于再投資一直是銀行嚴禁的事情，但是仍有個(gè)案發(fā)生，因此目前各家銀行加強了在這方面的調查管理。

　　上海一國有銀行房貸部門(mén)負責人告訴記者，該行3月末開(kāi)始在一級分行啟動(dòng)房貸資金流向自查，要求對綜合賬戶(hù)異動(dòng)的房貸客戶(hù)加強聯(lián)系，對新放貸款嚴格實(shí)貸實(shí)付。

　　銀監會(huì )相關(guān)人士也對記者表示，銀行業(yè)金融機構要堅決貫徹落實(shí)包括《個(gè)貸辦法》在內的“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，加強對貸款用途和貸款使用的管理。并強調，“對監測到的貸款違規流入股市、房市問(wèn)題要堅決查處，不留隱患”。

　　利率上調

　　《個(gè)貸辦法》出臺在2010年貨幣政策微調的基礎之上，今年一季度，商業(yè)銀行實(shí)際貸款規模增長(cháng)受到監管部門(mén)的嚴格控制。在信貸投放按季調控甚至按月監測的背景下，部分商業(yè)銀行收緊了住房按揭貸款的投放力度。

　　不僅貸后管理的力度在加強，不少商業(yè)銀行也微調了個(gè)人房貸政策。記者自工商銀行總行獲悉，該行已要求首套房貸款利率與首付成數掛鉤：若首付三成，貸款利率最低可優(yōu)惠至7.5折；若首付只有兩成，利率須8.5折。

　　與此同時(shí)，建設銀行也明確該行首套房貸首付達4成以上利率方可打7折，若首付2成則利率打8折。建行副行長(cháng)朱小黃表示，在個(gè)人住房貸款的投放上，建行近日調整了利率差別化的程度，希望能夠比較平滑地從7折的優(yōu)惠政策慢慢調整到收益比較合適的利差水平上。

　　廣州一國有銀行人士則透露，一套房無(wú)論首付幾成，最低只能享受7.5折的優(yōu)惠。即該銀行已經(jīng)取消7折優(yōu)惠利率。

　　興業(yè)銀行零售銀行總部房貸負責人則稱(chēng)，該行目前的房貸政策沒(méi)有明確調整，但“實(shí)際可拿到7折利率的客戶(hù)幾乎沒(méi)有，基本都在8折以上，并且具體是什么利率水平也是根據首付成數以及客戶(hù)資質(zhì)評分后各有不同，另外不同地區的政策也略有差異”。

　　多家銀行人士表示，此前雖然房貸名義上仍有七折優(yōu)惠，但實(shí)際上銀行都在按照風(fēng)險溢價(jià)的原則確定利率，很少有客戶(hù)能夠真正享受到七折優(yōu)惠，因此此次房貸政策的微調實(shí)際影響并不大。而此次政策調整對于已經(jīng)辦理貸款利率優(yōu)惠的客戶(hù)不會(huì )產(chǎn)生影響，也就是說(shuō)，此前已經(jīng)享受7折利率優(yōu)惠的客戶(hù)仍可以繼續享受利率優(yōu)惠。(鄒靚 周鵬峰 但有為）