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　　“這個(gè)新規對于銀行業(yè)傳統的放貸流程來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一次‘徹底’的變革！”昨天，省銀監局相關(guān)負責人這樣評價(jià)正在全省推進(jìn)的貸款新政。根據這一政策，企業(yè)從銀行得到一筆貸款后，不能像以前那樣“全部放進(jìn)自己的口袋”，必須有了實(shí)際交易行為后，才能從銀行拿到相應的交易資金，其余的錢(qián)還得由銀行保管。專(zhuān)家表示，新政一能有效控制信貸風(fēng)險，二可防止資金違規流入股市、樓市。

　　放貸不放錢(qián)

　　要點(diǎn)：貸款新政是全省銀行業(yè)正在推行的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的統稱(chēng)，具體就是指銀監會(huì )下發(fā)的 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》。

　　點(diǎn)評：“這一新政最大的亮點(diǎn)就在于，銀行從過(guò)去單純的放款人，變成了貸款資金的 ‘監管人’”。相關(guān)專(zhuān)家表示，比如說(shuō)，企業(yè)從銀行申請到了5000萬(wàn)元的固定資金貸款，在過(guò)去，企業(yè)馬上就對這5000萬(wàn)元有了完全的支配權，銀行只需收取本息；而現在，企業(yè)花的錢(qián)如超過(guò)項目總投資的5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金，只有向銀行提出提款申請并經(jīng)審核符合條件后，才能從銀行拿到這筆錢(qián)，其他的還要由銀行保管。這也意味著(zhù)，企業(yè)花銀行貸款的錢(qián)不那么 “順手”了。

　　實(shí)報可實(shí)銷(xiāo)

　　要點(diǎn)：銀行對貸款資金的從嚴管理，無(wú)疑限制了大企業(yè)對貸款支配的自由度，更限制了這些巨額資金流入股市、樓市等區域的風(fēng)險。據介紹，能獲得銀行大量信貸資金的，都是那些規模大、底子厚的大企業(yè)。各銀行對這些大企業(yè)也是“偏愛(ài)有加”，認為只要企業(yè)能按時(shí)還上本息，銀行業(yè)績(jì)自然也就穩步增長(cháng)。這種信貸模式助長(cháng)了大企業(yè)在貸款使用上的隨意性和盲目性，不少企業(yè)亂上項目亂投資，甚至將貸款用在了股市和樓市等高風(fēng)險領(lǐng)域，嚴重影響了銀行資金的安全。

　　點(diǎn)評：從“粗放型”的貸款管理到“精細化”的“實(shí)報實(shí)銷(xiāo)”，銀行在信貸發(fā)放上的口子明顯縮緊，也促使企業(yè)在使用貸款上必須更加合規、科學(xué)、安全了。

　　個(gè)貸分情況

　　要點(diǎn)：銀行信貸流程的變化，是否會(huì )影響到中小企業(yè)貸款和個(gè)人貸款？省銀監局相關(guān)負責人表示：影響不大。中小企業(yè)貸款一般都額度較小，且主要集中在流動(dòng)資金貸款方面。流貸支付方式的選擇沒(méi)有具體的金額標準，由貸款人根據借款人情況合理約定，因此不受 “固定資金貸款500萬(wàn)元以上要申請提款”條件的限制�！皩τ谥行∑髽I(yè)，我們更強調的是如何合理設定貸款品種，科學(xué)測算資金需求，以更好地服務(wù)這些企業(yè)的流動(dòng)性需要！”相關(guān)負責人表示。

　　點(diǎn)評：在個(gè)人貸款方面，貸款資金應當采用銀行“受托支付”方式向借款人交易對象支付。專(zhuān)家表示，個(gè)人貸款最集中的房貸、車(chē)貸等，過(guò)去也是采取由銀行直接向借款人交易對象如開(kāi)發(fā)商、汽車(chē)銷(xiāo)售商支付的方式，所以，并沒(méi)有增加限制條件。另外，借款人如果無(wú)法事先確定具體交易對象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的，經(jīng)貸款人同意，也可以自主支付。

　　要當好管家

　　要點(diǎn)：盡管新政增加了銀行對信貸資金的監管權力，但是專(zhuān)家分析認為，出于對經(jīng)營(yíng)成本、同業(yè)競爭和客戶(hù)反應的擔心，不少銀行對新政的執行抱有疑慮。據介紹，不少銀行擔心，如果自己的銀行執行過(guò)嚴的監管力度，會(huì )失去對大客戶(hù)的吸引力，對銀行業(yè)績(jì)也會(huì )有影響。另外，貸款審核程序增加了，銀行的人員配備、辦公場(chǎng)所、運行成本都要增加，也會(huì )加大銀行的支出。

　　點(diǎn)評：“對于貸款新規，所有銀行都必須不折不扣地執行，沒(méi)有借口可講！”省銀監局相關(guān)負責人表示：我省已定出銀行業(yè)信貸業(yè)績(jì)的“考核表”，將組織銀行業(yè)簽訂落實(shí)貸款新規 “責任書(shū)”和“聯(lián)合公約”，并加大監督檢查和考核力度，推動(dòng)貸款新規全面貫徹實(shí)施。