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　　無(wú)孔不入的炒房一族總能找到“新玩法”。眼下房貸風(fēng)聲漸緊，就有炒房客打起了消費貸款的主意。

　　老李是有著(zhù)多年“倒房”經(jīng)歷的“房蟲(chóng)”，現在坐擁北京、海南等地6套房產(chǎn)，資產(chǎn)身價(jià)接近2000萬(wàn)元。今年他又新添置一套總價(jià)200萬(wàn)元酒店式公寓，不過(guò)，向銀行申請貸款時(shí)碰了壁。商業(yè)銀行通過(guò)對老李本人的個(gè)人征信系統調查，發(fā)現他名下存在多套房貸交易記錄，由此認為老李是明顯的投機性購房，屬高風(fēng)險人群，拒絕為其提供個(gè)人住房按揭貸款。

　　一邊是開(kāi)發(fā)商催促繳款，另一邊求貸無(wú)門(mén)，為在短時(shí)間內湊足房款，老李甚至考慮過(guò)出手名下的一處小戶(hù)型。但是受到“高人”指點(diǎn)后，老李以個(gè)人消費貸款的名義向銀行申請貸款，最后還是銀行幫助老李解了燃眉之急。

　　個(gè)人消費貸款用途很廣，主要是指銀行向個(gè)人客戶(hù)發(fā)放的有指定消費用途的貸款(不包含房貸)，包括耐用品消費等消費性個(gè)人貸款，一般以借款人本人或第三人所有的依法有權處分的住房作抵押。目前銀行在審批消費貸款時(shí)需要客戶(hù)提供明確的貸款方向，老李承諾貸款用于裝修這一大額消費，將手中的房屋抵押給商業(yè)銀行，銀行按照房產(chǎn)評估值的7折以?xún)忍峁┫�費貸款，在貸款獲得審批后，銀行將資金直接劃撥到客戶(hù)的賬戶(hù)，這樣老李就可以將貸款用于支付房屋價(jià)款。

　　在老李為自己“瞞天過(guò)�！卑底詰c幸的時(shí)候，銀行的客戶(hù)經(jīng)理又給他出了道難題。銀行經(jīng)理告訴他，目前銀監會(huì )要求商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行精細化管理，銀行要對貸款資金流向了然于胸，所以銀行在提供消費品貸款的時(shí)候要求客戶(hù)提供相應的購買(mǎi)合同，甚至將貸款直接打給第三方賬戶(hù)。

　　老李申請的貸款名義上是用于裝修，銀行要求老李提供裝修合同、裝修發(fā)票和裝修材料詳單等�！敖杩钊吮仨毺峁┱鎸�(shí)合法的用途證明方可通過(guò)銀行審核。而銀行一般會(huì )按照合同金額提供貸款資金，并且資金直接打到第三方受托支付賬戶(hù)�！便y行工作人員告訴老李。

　　雖然銀行的規定給老李帶來(lái)了一定困擾，但憑著(zhù)多方疏通，他再次避開(kāi)監管新規限制。老李說(shuō)，其實(shí)這也存在變通的手段，只要客戶(hù)和一些小裝修公司打好招呼，支付裝修公司一定費用作為通道費，比如貸款總額的3%，裝修公司在獲得消費貸款后再將資金打入客戶(hù)賬戶(hù)，這樣就可以規避商業(yè)銀行的監管。經(jīng)過(guò)一番周折，老李將手中一套評估值在300萬(wàn)左右的房屋作為抵押，向銀行申請了100萬(wàn)消費貸款，貸款期限五年，利率執行同檔期基準利率上浮5%，這對老李來(lái)說(shuō)已是一個(gè)不錯的選擇。

　　專(zhuān)業(yè)人士稱(chēng)，第一季度以來(lái)，用房屋進(jìn)行抵押消費的需求呈明顯上升趨勢，越來(lái)越多的企業(yè)白領(lǐng)、中小企業(yè)主等開(kāi)始關(guān)注和認可這種融資消費觀(guān)念。

　　老李將消費貸款“變身”住房按揭貸款，在逃避監管的同時(shí)，放大了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險。同時(shí)，在銀行加杠桿的資金支持下，抑制房?jì)r(jià)過(guò)快上漲的政策初衷將可能打折扣。(記者 張朝暉 )