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　　“國家新出臺的房貸政策是為了打擊炒房，沒(méi)想到我們這些貸款買(mǎi)首套房的老客戶(hù)受到了牽連，就好像別人得病，也要強迫不相干的第三者吃藥一樣�！笔忻衽Ｏ壬�這兩天看到中國銀行將提高存量首套房貸利率的消息表示憂(yōu)慮，還有不少市民擔心中行這一行動(dòng)會(huì )帶動(dòng)其他銀行跟進(jìn)。

　　利率調整方式到期分三類(lèi)

　　中國銀行上周末出臺的房貸新政細則顯示，除重申房貸新政措施，并表態(tài)“原則上暫停第三套及以上住房貸款”外，還在所有銀行中率先提到存量房貸的處理方法：根據與客戶(hù)合同中的約定，在利率調整方式到期時(shí)，將存量首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動(dòng)比例分別調整至基準利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

　　那么“合同約定，利率調整方式到期”如何解釋?zhuān)繉τ谶@一疑問(wèn)，中行相關(guān)負責人在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，中行與客戶(hù)關(guān)于房貸利率優(yōu)惠合同的約定存在三種不同的情況，該行對存量貸款利率優(yōu)惠的調整并不是單方面、強制性的“一刀切”。

　　據介紹，第一種情況是，從2009年一季度開(kāi)始，中行總行向各分行下發(fā)一個(gè)有關(guān)房貸合同補充協(xié)議的通知，補充協(xié)議規定房貸利率優(yōu)惠期設定為2年，到期之后的利率再進(jìn)行新的調整。由于該通知并非強制執行的補充條款，只有部分享受優(yōu)惠房貸利率的客戶(hù)簽署了該協(xié)議。

　　第二種情況是，從今年1月1日開(kāi)始，中行總行向各分行下發(fā)了新的房貸合同文本，里面明確房貸利率優(yōu)惠期限為2年，到期之后的利率再進(jìn)行新的調整。但由于各分行的進(jìn)度不一致，并非所有分行都按照新合同文本簽約，因此存在有的分行還沒(méi)有執行新合同文本的情況。

　　該人士稱(chēng)，對于上述兩種情況簽署了補充協(xié)議或新房貸合同文本的客戶(hù)，其享受優(yōu)惠利率的期限為2年。

　　對于第三種情況，即對于2009年沒(méi)有簽補充協(xié)議的優(yōu)惠房貸利率客戶(hù)以及今年未按照新房貸合同文本簽約的客戶(hù)，該人士稱(chēng)，中行將按照具體簽約房貸合同里關(guān)于利率優(yōu)惠的條款繼續執行。

　　調整房貸利率殺傷力最強

　　據悉，若對存量房貸利率進(jìn)行調整，受影響最大的是去年獲得7折優(yōu)惠利率的二套房貸。按現行基準利率，5年以上房貸的7折優(yōu)惠利率是4.158%，基準利率的1.1倍則是6.534%，相當于上調2.376個(gè)百分點(diǎn)。若考慮到年內可能實(shí)施的加息，等到明年1月房貸利率調整時(shí)，實(shí)際上升的幅度更大。結合國家最近連續出臺的調控措施，對貸款炒房者將產(chǎn)生巨大的心理“殺傷力”。

　　單方調整利率是否違約

　　記者了解到，目前其他銀行暫時(shí)沒(méi)有跟進(jìn)中行調整存量房貸利率。有業(yè)內人士指出，其他銀行想跟進(jìn)也可能會(huì )有困難，因為在2008年底在將首套房客戶(hù)的房貸利率優(yōu)惠從8.5折降至7折時(shí)，并不是所有銀行都補簽協(xié)議，大多數均采取了自動(dòng)調整的方式，給予了客戶(hù)優(yōu)惠，如果此時(shí)要上調，可能會(huì )引起客戶(hù)的強烈反對。

　　不過(guò)，對上調存量房貸款利率的做法，也有業(yè)內人士提出質(zhì)疑:合同當事雙方中若一方提出要約，另一方有所承諾，合同才能執行。假如一方不同意，另一方單方面執行，就屬違約。目前7折優(yōu)惠利率的房貸客戶(hù)，若把利率提高至基準利率的1.1倍，還貸成本將明顯提高。部分貸款人甚至可能還不起貸款出現斷供。(記者熊焱)