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　　作為《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》的配套細則，《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細則》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施細則》)已于2010年2月1日開(kāi)始實(shí)施。與以往執行的個(gè)人住房公積金貸款操作細則相比，《實(shí)施細則》有諸多方面變化，為方便城鎮職工申請辦理業(yè)務(wù)，市住房公積金管理中心的有關(guān)專(zhuān)家昨日進(jìn)行了詳細解讀。

　　1《實(shí)施細則》明確了借款人申請個(gè)

　　人住房公積金貸款沒(méi)有不良貸款記錄或不良信用記錄的具體標準

　　原操作細則中規定：不良貸款記錄或不良信用記錄指在貸款申請人個(gè)人信用報告中存在近兩年內貸款連續逾期(含擔保人代還)6期、因信用不良被起訴、近兩年內貸款有展期(延期)或以資抵債等信用不良情況。

　　而《實(shí)施細則》中將存在不良貸款記錄或不良信用記錄的判斷標準細化為9條，包括：1、貸款當前逾期；2、貸記卡當前逾期；3、準貸記卡存在透支180天以上未還記錄(含卡費、年費)；4、貸記卡存在近12個(gè)月內未還最低還款額次數超過(guò)6期記錄(含卡費、年費)；5、單筆貸款存在近24個(gè)月內連續逾期超過(guò)6期記錄(含擔保人代還)或累計逾期超過(guò)10期記錄(含擔保人代還)；6、單筆貸款存在累計逾期超過(guò)24期記錄；7、貸款存在擔保人代還記錄；8、近24個(gè)月內貸款存在展期(延期)或以資抵債等記錄；9、存在因信用不良被起訴的記錄。

　　2《實(shí)施細則》根據房地產(chǎn)交易所

　　的新信息系統、新辦事流程調整了辦理個(gè)人住房公積金貸款的流程和所需材料，并增加了商貸轉公積金貸款、組合貸款轉住房公積金貸款、個(gè)人住房公積金省內異地貸款等業(yè)務(wù)內容，重點(diǎn)明確了需要借款人提交的相關(guān)手續。(一)商業(yè)貸款轉住房公積金貸款

　　借款人申請轉貸款前，應確認《房屋所有權證》已辦出，原貸款銀行同意借款人辦理提前全部還款，同時(shí)借款人簽署個(gè)人信用信息基礎數據庫授權書(shū)，中心對借款人的征信狀況及貸款申請進(jìn)行初審。初審通過(guò)后，借款人到中心招標選定的房地產(chǎn)估價(jià)機構對其提供的抵押物進(jìn)行評估，評估機構應對借款人所購住房及提供的抵押物進(jìn)行現場(chǎng)考察并出具評估報告。三個(gè)工作日后，借款人填寫(xiě)含征信授權的《個(gè)人住房轉公積金貸款申請表》，并向中心提交借款人、抵押人戶(hù)口簿、身份證、婚姻狀況證明(同商品房要求)、房屋所有權證、房地產(chǎn)評估報告、原商業(yè)借款合同、加蓋銀行印章的還款余額明細表、購房合同、全額結算發(fā)票或房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)契約、契稅完稅發(fā)票等及以上材料原件、復印件，審核后原件返還，復印件留存。辦理抵押登記手續所需材料，按照房屋登記管理部門(mén)要求提供(必要時(shí)留存原件)。擔保公司與借款人簽訂《委托擔保合同》，借款人交納擔保費。(二)組合貸款轉住房公積金貸款

　　借款人申請轉貸款前，應確認《房屋所有權證》已辦出，借款人填寫(xiě)《轉個(gè)人住房公積金貸款申請表》，授權查詢(xún)征信系統，中心對借款人的征信狀況及貸款申請進(jìn)行初審。初審通過(guò)后，提交借款人、抵押人戶(hù)口簿、身份證、婚姻狀況證明(同商品房要求)、原商業(yè)借款合同、加蓋銀行印章的還款余額明細表等及以上材料復印件，審核后原件返還，復印件留存。辦理抵押登記手續所需材料，按照房屋登記管理部門(mén)要求提供(必要時(shí)留存原件)。擔保公司與借款人簽訂《委托擔保合同》，借款人交納擔保費。

　　3《實(shí)施細則》中明確了沒(méi)有關(guān)系

　　的人共同購房申請個(gè)人住房公積金貸款如何計算貸款額度的問(wèn)題

　　兩人以上(含兩人)購買(mǎi)一套住房申請辦理個(gè)人住房公積金貸款，如購房人之間不是配偶或兩代以?xún)戎毕涤H屬關(guān)系的，則只能其中一方申請個(gè)人住房公積金貸款，且按照借款人所占房屋價(jià)值份額計算貸款成數，并不超過(guò)本人所能貸的最高額度。

　　4《實(shí)施細則》中增加了警官貸款

　　辦法

　　配偶在地方工作且符合貸款條件的警官，由所在部隊出具警官身份證明、工資收入證明及住房公積金繳交證明后，可以參與個(gè)人住房公積金貸款，最高可以享受到雙人貸款的最高額度。

　　5《實(shí)施細則》中增加了強制代扣

　　的內容

　　借款人不可撤銷(xiāo)地授權中心自第一個(gè)約定還款日起按月扣劃其住房公積金賬戶(hù)資金轉賬償還貸款，其配偶也可以委托中心按月扣劃其住房公積金賬戶(hù)資金轉賬償還貸款。劃款順序為：(1)借款人住房公積金；(2)配偶住房公積金；(3)借款人個(gè)人銀行結算賬戶(hù)資金。