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　　“風(fēng)險可控”是此輪銀行房貸壓力測試給出的最終結論。但因為不知道銀行究竟如何界定測試貸款的范圍及測試方法，該結論受到有關(guān)專(zhuān)家的質(zhì)疑。有部分受訪(fǎng)專(zhuān)家指出，隨著(zhù)房地產(chǎn)調控的逐步深入，當房?jì)r(jià)真正發(fā)生變動(dòng)時(shí)，結果才會(huì )真正呈現。

　　房貸“體檢”標準未知

　　房貸壓力測試，這項銀監會(huì )對銀行的常規“體檢”項目，在今年格外受人關(guān)注。

　　正如A股市場(chǎng)上，地產(chǎn)板塊和銀行板塊經(jīng)常齊漲齊跌，聯(lián)動(dòng)效應明顯。在實(shí)體經(jīng)濟中，房地產(chǎn)行業(yè)貸款對于銀行的信貸資產(chǎn)而言也至關(guān)重要。美國的次貸危機，讓人們見(jiàn)識到了地產(chǎn)對于銀行的巨大影響。因此，在政府出臺密集的樓市調控政策之際，此刻進(jìn)行的這輪房地產(chǎn)信貸壓力測試結果尤其使人關(guān)心。

　　近日，此輪始自今年4月的房貸壓力測試結果開(kāi)始逐步通過(guò)各種途徑對外公布。據記者了解，此前，房貸壓力的結果是從未對外透露的。

　　中國銀行行長(cháng)李禮輝在中行股東年會(huì )上對外透露，中國銀行的房地產(chǎn)貸款壓力測試分為輕度、中度和重度測試。其中輕度測試中設定的情景為房?jì)r(jià)下跌10%，基準利率提高27個(gè)基點(diǎn)；中度設定的條件為房?jì)r(jià)下跌20%，利率上升54個(gè)基點(diǎn)；重度為房?jì)r(jià)下跌30%，利率上升108個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，其表示，根據測試結果，在重壓下，房貸對中行的財務(wù)不會(huì )有很大影響，不良率或將上升1.2個(gè)百分點(diǎn)，撥備增加幾十億人民幣。

　　隨后有更多的銀行公布了其房貸“體檢”結果。大行的情況普遍相同，多數銀行能夠承受房?jì)r(jià)下跌30%所帶來(lái)的壓力。而民生銀行在此方面的抗壓能力最強，對房?jì)r(jià)下跌的容忍度達到了四成。根據上述結果，本輪房貸壓力測試顯示風(fēng)險是可控的。

　　一方面，這讓銀行們欣喜，但另一方面，其結果也遭受了一些質(zhì)疑。

　　“雖然此次加入了加息等多種因素，相對客觀(guān)，但依舊無(wú)法很全面的測試出房貸對銀行的壓力�！币晃徊辉竿嘎缎彰�的某上市銀行人士對《證券日報》記者表示。他認為，此次測試針對的是直接影響到銀行風(fēng)險的房地產(chǎn)貸款，但房?jì)r(jià)下跌影響到的是多個(gè)行業(yè)及領(lǐng)域，對銀行的間接影響也非常大。

　　記者從浙江一帶的一些企業(yè)家處了解到，過(guò)去幾年，一些制造業(yè)企業(yè)支持生產(chǎn)貸來(lái)的款項用于投資房地產(chǎn)。這部分貸款是否計算在壓力測試中，也不得而知。

　　中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，由于沒(méi)有公布具體的測試模型、測試方法，所以無(wú)法確定其客觀(guān)程度和指導意義。因此，該房貸壓力測試結果應該只是狹義的范圍內。

　　房地產(chǎn)調控逐步深入

　　隨著(zhù)銀行對于房地產(chǎn)壓力測試的進(jìn)行，樓市的調控政策也逐步深入和細化。

　　此次對樓市的調控最主要的一個(gè)落腳點(diǎn)便是抑制投機性的購房，銀行對于二套房、三套房的政策均在開(kāi)始積極落實(shí)。而與此同時(shí)，對于二套房的認定辦法，也已逐步出臺。

　　6月初，中國銀監會(huì )、中國人民銀行、住房和城鄉建設部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》。該《通知》表示，商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)成員名下實(shí)際擁有的成套住房數量進(jìn)行認定。同時(shí)，借款人已利用貸款購買(mǎi)過(guò)一套(及以上)住房，又申請貸款購買(mǎi)住房的也同樣執行二套房差別化房貸。

　　據悉，二套房認房又認貸的政策出臺后，在上海已經(jīng)有部分銀行開(kāi)始明確落實(shí)執行。據記者了解到，上海等地已經(jīng)有部分購買(mǎi)二手房的投資者出現違約的狀況。其一方面是因為看空今后的市場(chǎng)，覺(jué)得房?jì)r(jià)會(huì )出現下滑：另一方面是因為新政策使得首付金額發(fā)生了變化。

　　“雖然中介的標價(jià)沒(méi)有變化，但其實(shí)一些房主已經(jīng)開(kāi)始降價(jià)出售了�！币晃环慨a(chǎn)中介的員工對記者表示。

　　市場(chǎng)分析人士表示，隨著(zhù)銀行房貸壓力出爐，較強的抗壓能力會(huì )使得政府堅定對房地產(chǎn)市場(chǎng)調控的決心，擠壓此行業(yè)的泡沫，實(shí)現軟著(zhù)陸。而銀行究竟能承受多大幅度的房?jì)r(jià)下跌，尚需觀(guān)察。本報記者 張藝良