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　　時(shí)近年底，各地收緊二套房貸，甚至首套房貸也受殃及，導致各地出現爭上政策末班車(chē)的恐慌性搶購，甚至出現秒殺性搶購風(fēng)潮�！冬F代快報》11月18日的報道就提到，南京房貸市場(chǎng)最近也亂了套。

　　奇怪的是，本應體現政策一致性的機構和部門(mén)，卻表現出驚人的不一致，傳聞、澄清沒(méi)完沒(méi)了。

　　國內房貸業(yè)務(wù)領(lǐng)先的建設銀行公開(kāi)表示，對首套房貸政策進(jìn)行了細化和差別化調整，根據不同客戶(hù)、不同信用等級，確定貸款者是否享受7折利率優(yōu)惠。但媒體很快披露建行“相關(guān)負責人”的澄清表態(tài)，媒體報道有誤，建行房貸政策沒(méi)有變化，如果符合條件，信用良好，仍然可以首付兩成、利率七折。11月15日，中國銀監會(huì )副主席蔣定之向媒體表示，銀監會(huì )關(guān)于一套和二套房貸政策均沒(méi)有改變。銀監會(huì )副主席王兆星也重申，銀監會(huì )對于普通居民購置的第一套住房和改善性住房實(shí)行低首付、低利率，對于購買(mǎi)投資和投機性的二套以上住房，完全實(shí)行市場(chǎng)利率，而且首付提高到四成以上。這一政策，未見(jiàn)改變。

　　甚至其他部門(mén)也紛紛參與混戰，國家統計局總經(jīng)濟師姚景源說(shuō)，“離譜房?jì)r(jià)，罵也沒(méi)用”，社科院則發(fā)表一年一度綠皮書(shū)進(jìn)行預測。但該對稅收優(yōu)惠政策表態(tài)的稅務(wù)部門(mén)倒是三緘金口，銀監會(huì )的澄清則是澄而不清。

　　于是，市場(chǎng)一片混亂，各自解讀，揣測不停。解讀之一，房貸收緊是擠壓房地產(chǎn)泡沫的順應民意之舉，必然收緊；解讀之二，如招商銀行一位客戶(hù)經(jīng)理所說(shuō)，“部分銀行現階段的收緊可能具有一定的臨時(shí)性”，因為房貸業(yè)務(wù)作為銀行的優(yōu)質(zhì)信貸，向來(lái)是必爭之地。加上銀行信貸額度用得差不多，此時(shí)挑選客戶(hù)，留住VIP客戶(hù)是市場(chǎng)常態(tài)。最后一種可能，就是房貸從此讓銀行做主，徹底走上根據信用調節利率高低的市場(chǎng)化之路。

　　說(shuō)到底，房地產(chǎn)政策該緊該松，取決于明年的宏觀(guān)經(jīng)濟走勢。如果實(shí)體經(jīng)濟上升、財政收入增加，調控房地產(chǎn)市場(chǎng)在情理之中，否則，調控房地產(chǎn)市場(chǎng)則會(huì )讓地方錢(qián)袋和GDP傷筋動(dòng)骨。

　　并且，去年的房貸優(yōu)惠政策是銀監會(huì )以上層面做的決定。2008年底，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，允許屬于“改善型住房”的二套房貸享受首套房貸的7折利率優(yōu)惠，其他的二套房貸“由銀行在基準利率基礎上按風(fēng)險合理確定”。而在此前，2007年央行和銀監會(huì )聯(lián)合發(fā)文，要求二套及以上房貸首付款比例不得低于40%，貸款利率須在基準利率的基礎上再上浮10%�？梢�(jiàn)，要退出優(yōu)惠政策，銀監會(huì )只有建議權，而無(wú)決定權。

　　房地產(chǎn)市場(chǎng)的混亂，一是對有關(guān)部門(mén)的調控有利，當房地產(chǎn)市場(chǎng)下挫影響投資與內需時(shí)，監管層可以對銀行的“寬泛解讀”眼開(kāi)眼閉，當某些城市房?jì)r(jià)一年內漲了50%以上，監管層則強調改善型住房與二套房不可同日而語(yǔ)，再次關(guān)上二套房?jì)?yōu)惠利率的閘門(mén)。二是對房地產(chǎn)市場(chǎng)的利益關(guān)聯(lián)方有利。對于銀行而言，房地產(chǎn)貸款仍是壞賬率較低的優(yōu)質(zhì)貸款，在樓市泡沫崩潰之前，由于預期不明帶來(lái)的房貸增長(cháng)是銀行重要的生財之道；對于房地產(chǎn)投資者則可趁恐慌性搶購風(fēng)潮獲利；至于對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商有利，地球人都知道，就沒(méi)必要多說(shuō)了。

　　受損的是經(jīng)濟政策的信用，與沒(méi)有投資能力的普通購房者。政策長(cháng)期預期不明確，剛性需求的購房者恐怕吃不消。既要為節節上漲的房?jì)r(jià)發(fā)愁，又要擔心明年優(yōu)惠政策萬(wàn)一退出，購房成本更高。左顧右盼、搖擺不定，備受煎熬。

　　擺在面前的只有兩條路，或者走市場(chǎng)化之路，監管層不應該害怕亮明觀(guān)點(diǎn)，比如，明確讓銀行獲得一定的貸款自主權，可以繼續通過(guò)優(yōu)惠利率拉住VIP客戶(hù)，以大客戶(hù)彌補中小客戶(hù)的流失；如果監管層想以行政鐵腕擠壓房地產(chǎn)泡沫，就有必要明確房地產(chǎn)優(yōu)惠政策存續期的指標，當投資性住房占比多少、房?jì)r(jià)收入比達到多少時(shí)，實(shí)行鐵腕整治。這兩條路都可以明確市場(chǎng)的預期，很可惜，預期至今未見(jiàn)。(葉檀)