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　　面對224億元的住房公積金“沉睡”，甘肅的職工感嘆貸款難，公積金管理機構卻稱(chēng)“受商業(yè)房貸擠壓，有款卻貸不出去……”從事金融研究的蘭州商學(xué)院教授雷興長(cháng)認為，“現在應該重新思考公積金管理中心的定位，究竟是帶有行政色彩的事業(yè)機構，還是辦成政策性的住房金融組織�！�(《工人日報》11月29日)

　　住房公積金“沉睡”現象不只出現在蘭州，在全國所有地方，公積金都自顧自地“沉睡”著(zhù)，并且這一睡，就是十多年�？墒�，公積金“沉睡”并不是因為人們對公積金貸款不熱衷，而是事實(shí)上的貸款難，主要是手續繁瑣和效率低下，使得人們在面臨公積金和商業(yè)貸款選擇的時(shí)候不得已選擇了后者。

　　至于公積金管理中心為什么效率低下，有一種說(shuō)法既通俗也非常有道理，在商業(yè)銀行的眼中，貸款人是客戶(hù)，而在公積金管理中心的眼中，貸款人只是一個(gè)被管理者，讓管理者為被管理者服務(wù)，效率還高得起來(lái)嗎？按照這種理解，重新定位公積金管理中心，把它改造成國有住房銀行或許能夠解決公積金管理中心積極性不高，效率低下的問(wèn)題，其實(shí)不然，因為對于廣大公積金繳納者來(lái)說(shuō)，眼下最迫切的問(wèn)題不是手續繁瑣，而是根本就貸不到款。

　　許多職工感嘆貸款難，主要是卡在了抵押登記的環(huán)節。沒(méi)有貸款，就不能足額交清房款，沒(méi)有交清房款，自然沒(méi)有產(chǎn)權證明，沒(méi)有產(chǎn)權證明，就沒(méi)有抵押登記的實(shí)物，公積金管理機構自然就不能放款。這樣一來(lái)，公積金貸款對于廣大工薪階層來(lái)說(shuō)就名存實(shí)亡，從公積金的實(shí)際受益者也可以看出，真正需要公積金購買(mǎi)首套住房的工薪階層卻被擋在了門(mén)外。不得不說(shuō)，這是公積金貸款制度的先天缺陷，只要現有公積金制度不除，即使把公積金管理中心變身成住房銀行，也會(huì )愛(ài)莫能助。

　　從國外的經(jīng)驗來(lái)看也是如此，除中國之外，全世界近200個(gè)國家和地區，卻沒(méi)有一個(gè)國家和地區建立有所謂的住房公積金制度。世界上的絕大多數國家為什么摒棄公積金制度不用，并不是這種制度的初衷不好，而是因為這一制度會(huì )在現有社會(huì )財富分配序列之外制造新的不公平，首當其沖的就是公積金會(huì )被少數既得利益者所占有，由此導致的后果是，公積金干了和本來(lái)初衷相違背的事情。并且，我國當初之所以建立住房公積金制度，其實(shí)是住房分配制度改革的衍生品，現在，當時(shí)的改革背景早已時(shí)過(guò)境遷，作為配套制度的住房公積金制度自然也完成了歷史使命。

　　據此，筆者以為，與其頭痛醫頭，腳痛醫腳，建立所謂的住房銀行，還不如根除現有公積金管理制度。這樣雖然于公平無(wú)補，但至少于公平無(wú)害。（徐光木）