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　　為規避二套房貸高首付

　　高利息 “緩結婚” “假離婚”

　　現象日漸增多———

　　北京青年報《廣廈時(shí)代》近日調查發(fā)現，由于“國10條”和“京12條”細則中明確了“以家庭為單位界定”、“認房不認貸”的二套房貸執行標準，為省卻高額貸款首付和利率，進(jìn)而規避樓市新政對多套房設置的重重“門(mén)檻”，不少原本近期準備結婚的情侶悄然推遲了婚期，而一些已經(jīng)組成家庭的和睦夫妻，竟也毫無(wú)征兆地選擇了“勞燕分飛”，而其目的只為在購買(mǎi)多套房時(shí)占據有利條件。以婚姻為籌碼，打起樓市新政“擦邊球”，可謂是眼下京城樓市中正在上演的咄咄怪事。

　　●樓市怪象●

　　●為避二套房高額首付年輕白領(lǐng)無(wú)奈“緩婚”

　　27歲的徐先生2009年下半年和未婚妻樊小姐一起湊錢(qián)，在東五環(huán)管莊附近買(mǎi)了一套70多平方米的兩居，當時(shí)簽約時(shí)房子落在了徐先生名下。由于兩人都是獨生子女，老家又均是外地，兩人一直就盤(pán)算著(zhù)結婚后把父母都接到北京來(lái)住，因此在2010年春節后一直在東邊看房，想再購買(mǎi)一套100多平方米的三居，改善居住條件，為老人留出空間。讓他們意想不到的是，4月中旬以來(lái)樓市風(fēng)向急轉直下，二套房貸新規不期而至，按照規定，已經(jīng)擁有一套住房的家庭將無(wú)法再享受房貸優(yōu)惠。

　　“我們原本決定6月份結婚，為能享受房貸優(yōu)惠，和家人商量后我們決定延遲婚期�！�

　　據了解，為了使家庭不喪失購買(mǎi)第二套房的優(yōu)惠，北京目前已有不少“無(wú)證婚姻”開(kāi)始出現。

　　●離婚后買(mǎi)房能省幾十萬(wàn) 高回報助長(cháng)“假離婚”

　　為規避二套房貸高額利息，除了“緩結婚”現象外，“假離婚”的現象也已經(jīng)苗頭初現。

　　劉女士最近很糾結，她4月份剛剛相中了海淀高校區附近一套二手房準備投資，目的是為了即將上高中的孩子落戶(hù)，未來(lái)在選擇好大學(xué)時(shí)“搶占先機”�？删驮谒�正要出手時(shí)，樓市新政出臺，由于劉女士夫妻倆之前已經(jīng)有一套住房，買(mǎi)房的首付要求一下子提到了50%，這一門(mén)檻讓劉女士頭疼不已。

　　“現在二套房是以家庭為單位計算的。只要離婚后沒(méi)有房產(chǎn)，以前也沒(méi)貸過(guò)款，再購房仍屬首套。你們先協(xié)議離婚，把現在這套房子給你丈夫，等你申請完房貸就可以復婚�！敝薪楣�司的銷(xiāo)售人員給她提出了 “假離婚”的建議，而這以往聽(tīng)來(lái)荒誕的“餿主意”，卻似乎也成了劉女士夫婦眼下沒(méi)有選擇的“選擇”。

　　“假離婚”帶來(lái)的房貸優(yōu)惠確實(shí)十分可觀(guān)，朝青板塊一房產(chǎn)中介機構工作人員為我們算了一筆賬：“以北京的房?jì)r(jià)來(lái)看，一套90平方米左右的房利率8.5折與1.1倍的差別，30年還款下來(lái)最少要增加三四十萬(wàn)的利息，而且這還不包括貸款首付款上的差別。所以對于很多人來(lái)說(shuō)，離婚一次可以節省幾十萬(wàn)元房款，確實(shí)相當“誘人”。該中介銷(xiāo)售人員也透露，最近這段時(shí)間他本人和不少同行都為別人辦理過(guò)“假離婚”申貸手續，“其實(shí)這只是一種類(lèi)似于合法避稅的政策規避手段，法律上查不出任何問(wèn)題”。

　　另?yè)�朝�?yáng)區某婚姻登記處工作人員透露，最近半個(gè)月，北京市離婚人數的確比過(guò)去有所增加，而辦理離婚手續的夫妻年齡多集中在30多歲到40多歲�！笆遣皇且驗橘I(mǎi)房而離婚真不好說(shuō)，但是確實(shí)也不排除這種情況客觀(guān)存在�！痹摴ぷ魅藛T表示，從他們的角度很難判斷夫妻雙方是否屬于“假離婚”，而“銀行就更無(wú)法去甄別了”。

　　●根源剖析●

　　●政策差異孕育“婚姻作假”

　　政府在短期內出臺了一系列有力的房產(chǎn)新政抑制房?jì)r(jià)�！罢J房不認貸”的二套房貸界定標準實(shí)施后，國家通過(guò)提高貸款首付、利率來(lái)嚴格收緊二套房貸。然而“上有政策、下有對策”，為規避二套房貸的高額利息，不少緩婚、假離婚族也開(kāi)始出現。仁和律師事務(wù)所合伙人孟憲生律師認為，在法律上婚姻是自由的。夫妻雙方即使就是為了各種目的而辦理離婚或結婚手續，其做法也是真實(shí)存在的，受到法律保護�；橐霰緛�(lái)就以雙方主觀(guān)感情為基礎，從法律上來(lái)說(shuō)其實(shí)并不存在假離婚的說(shuō)法，也不太好用法律來(lái)界定“假離婚”的范疇，因此也有不少人或出于自身現實(shí)困難，或出于投資目的，利用這一法律“真空”作為籌碼，在現階段限制眾多的樓市上放手一搏。

　　本報調查中發(fā)現，實(shí)際上不光是應對樓市新政，長(cháng)期以來(lái)，在很多涉及房產(chǎn)利益分配方面的政策出臺之后，也會(huì )出現個(gè)別為鉆法律空子獲取利益而上演的“假離婚”。如為多獲拆遷補償，夫妻離婚使一戶(hù)變成兩戶(hù)；在申請經(jīng)適房、兩限房過(guò)程中，夫妻離婚使一方成為無(wú)房戶(hù)以符合申請政策性住房的條件等。在司法實(shí)踐中，因假離婚、假結婚產(chǎn)生的糾紛也屢見(jiàn)不鮮。當利用“假離婚”、“假結婚”所能取得的效益達到一定數額時(shí)，總是會(huì )讓一些人甘冒“婚姻”之大不韙。然而“無(wú)證婚姻”和“假離婚”對人的心理都有一種自我暗示的潛在影響，一旦一方不認賬另一方只能“啞巴吃黃連”。

　　●專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)●

　　●“耍小聰明” 有可能得不償失

　　政策制訂也應當更為人性化

　　“尤其對弄假成真的假離婚來(lái)說(shuō)，婚姻解體帶來(lái)的巨大代價(jià)(包括財產(chǎn)、子女、精神痛苦等方面)顯然不是區區幾十萬(wàn)元房貸利益所能彌補和挽回的；對有孩子的家庭，父母通過(guò)假離婚的方式換取低房貸，對子女的金錢(qián)觀(guān)、人生觀(guān)都有著(zhù)潛移默化的不良影響�！泵蠎椛�律師認為。此外還有專(zhuān)業(yè)人士分析，我國征收房產(chǎn)持有稅政策呼之欲出，一旦當一戶(hù)人家長(cháng)期持有三套以上的住房征收持有稅的話(huà)，長(cháng)期繳納的持有稅或許會(huì )超過(guò)貸款低利率帶來(lái)的優(yōu)惠，考慮此因素一旦成為現實(shí)，“緩婚”、“假離婚”也可能得不償失。

　　采訪(fǎng)中多位行業(yè)內人士表示，從房產(chǎn)新政引發(fā)的“緩婚”、“假離婚”現象看，說(shuō)明目前的房產(chǎn)新政還存在一些不盡如人意之處，有待細則上的進(jìn)一步完善。如以家庭為單位劃定住房套數來(lái)決定貸款利率，這就忽視了每個(gè)家庭的特殊住房情況和要求，可能造成人均居住面積較低的低收入家庭購買(mǎi)第二套改善性住房卻無(wú)法申請優(yōu)惠貸款等困難�！皼Q策機構在制訂相關(guān)房產(chǎn)政策時(shí)，還可以做得更細致、更人性化一些，才能從根源上杜絕像‘緩結婚’、‘假離婚’投機行為的出現�！睂�(zhuān)家表示。(邱旸)