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　　背景

　　自今年4月國務(wù)院出臺“新國十條”后，關(guān)于二套房的認定標準，一直是公眾爭論的焦點(diǎn)。各省市也出臺了各自不同的認定標準。在上周五，住建部、中國人民銀行、銀監會(huì )三部委聯(lián)合下發(fā)了通知，明確規定對于二套房的認定不僅要以家庭為單位，同時(shí)執行認房又認貸的嚴厲政策。

　　銀行方面：

　　按規定操作，對銀行收入有影響但長(cháng)期看這只是短期政策

　　對于政策的執行層面，銀行方面對此政策是最為敏感與反應迅速的。政策一出臺后，記者就先后聯(lián)系了福州各家銀行負責人，他們對外一致的說(shuō)辭基本是：“我們是地級銀行，對于國家政策絕對是響應與執行的，至于政策對于銀行與樓市的影響評價(jià)則不是銀行工作范圍，所以不做點(diǎn)評�！便y行負責人由于職位的特殊性，不能擅做點(diǎn)評，這就是我們可以理解的。

　　而在一線(xiàn)負責房貸放貸的工作人員則沒(méi)這么多顧慮了。一個(gè)工作人員表示：“前幾個(gè)月開(kāi)始我們的放貸量同比就降了不少，最直接的影響就是我們的業(yè)績(jì)少了，銀行的利潤少了。原先一些商業(yè)銀行為了更好地放貸還會(huì )在二套房上打個(gè)擦邊球，但現在這個(gè)政策一出，我們必然都要認真執行，想要再打擦邊球肯定是不行了。我想這個(gè)政策只是短期打壓瘋狂樓市出臺的，從長(cháng)期來(lái)看，在樓市供應平衡后，市場(chǎng)經(jīng)濟下房貸應該還是以市場(chǎng)為導向，客戶(hù)有需求，銀行還是應該有自主權去放貸�！�

　　“現在的最新的認定標準已經(jīng)很明確，而且是國家下發(fā)的，我們立刻遵行，我們不僅會(huì )查詢(xún)征信系統，還會(huì )要求借款人去管理部門(mén)開(kāi)房產(chǎn)證明，并要求出具書(shū)面誠信保證。對弄虛作假者將其作為不良記錄記錄在案”另一家銀行負責人則對此政策的銀行操作流程做了個(gè)簡(jiǎn)單描述。

　　市民：

　　有喜也有憂(yōu)，購房自住者很“糾結”

　　6月5日周六，在福州的楓尚二期的開(kāi)盤(pán)現場(chǎng)是出人意料的一片火熱。上百套房源被一搶而空。八千多元的均價(jià)讓剛性需求者喜出望外。

　　“全市的價(jià)格那么高，楓尚的品質(zhì)卻開(kāi)出如此低的價(jià)格，不搶也不行了�！爆F場(chǎng)購房者劉先生是一個(gè)剛性需求客，對金山樓盤(pán)觀(guān)望已久，今天楓尚的價(jià)格已達到他的預期值，也就果斷下手了，“還好我是首套房，所以利息沒(méi)有上漲，還有打折，首付也不高，昨天剛出臺的細則對我們來(lái)說(shuō)實(shí)在是個(gè)及時(shí)雨。今天在我邊上原來(lái)有好多是買(mǎi)，但是屬于二套房的，一聽(tīng)到利息要上漲都打了退堂鼓了。也正因為這個(gè)新政的原因吧，是這次開(kāi)盤(pán)的價(jià)格能讓我們比較滿(mǎn)意�！�

　　當然也有很大一部分是改善性住房的購房者，他們還可能因此受到限制。他們手里雖有房子，但基本是90年代中期的房子，已經(jīng)較為破舊，卻又需要好久才能拆遷，因此不管是先賣(mài)掉自己房子還是先買(mǎi)入房子都可能受到現在的二套房認定標準的限制�，F在住在市區的李先生就是這樣的一個(gè)郁悶購房者，“你說(shuō)，我們又不是炒房者，一家三口人擠在市區一所舊房子，現在想買(mǎi)個(gè)新房，卻又被炒房者牽連，首付高、利息高，我覺(jué)的這樣認定實(shí)在是不公平，二套房實(shí)在不算什么炒房者吧，加大對空置房者的管理與監督才是重要的事情，無(wú)人房不去管，來(lái)限制我們這些自住客沒(méi)道理�！�

　　炒家：

　　上有政策下有對策，抵押消費貸款炒房成新招

　　炒房客，對政策永遠都有些破解的方法，去農村借身份證、做個(gè)假的書(shū)面誠信保證、“假離婚”……已經(jīng)是常見(jiàn)的招術(shù)了。這對炒房客來(lái)說(shuō)現在都是風(fēng)險過(guò)大的小伎倆。打政策擦邊球才是上上之策。

　　抵押消費貸款已經(jīng)成為現如今炒房客最喜愛(ài)的應對方針，踩對樓市上漲節奏，從上波大漲中賺夠而“上岸”的溫州炒房客溫先生介紹說(shuō)：“現在對銀行放貸中房貸是監管最為嚴厲的，條條框框也多。因此我們最流行的炒房方式就是抵押消費貸款購房，因此資金充裕，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是首先全額購多套房，這里首先折扣就低了一些了。而一等到房產(chǎn)證到手后就去銀行申請抵押消費貸款購房，而這一般可以貸到七成，而利息并沒(méi)有上浮，放款出來(lái)后又可以再去購房炒房�！�

　　相對于政策認定的“二套房”，首付需50%、利率需上浮1.1倍。如此一番操作等于無(wú)論是多少套房都是首付30%，利息不上浮�？上攵�知對于自住客來(lái)說(shuō)，炒房者實(shí)在是高明得很，二套住房的房貸在這真的成為了只防“自住”不防“炒客”的規章。

　　專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)：

　　政策目前缺少?lài)烂苄缘�長(cháng)期看做假成本很高

　　這兩天，全國各地的專(zhuān)家都在熱論的就是關(guān)于二套房的認定，標準應該說(shuō)是一個(gè)比較嚴格的標準，但是在具體執行當中有兩個(gè)問(wèn)題還是可能需要進(jìn)一步地細化和解決。首先是現在全國的房屋登記系統沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，如何能夠把異地的兩套房查核清楚還是存在困難，其次對婚姻狀態(tài)的認定民政部門(mén)與銀行更是沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)。

　　全國地產(chǎn)專(zhuān)家郭增利先生在之前接受本報采訪(fǎng)時(shí)就提到過(guò)，“在購房證明材料中，全國各地現在未有很完整的復查。因此存在采用偽造的單身證明等欺詐手段取得房貸優(yōu)惠，但銀行可通過(guò)法律手段予以撤銷(xiāo)，隨時(shí)將房貸收回去。而偽造、買(mǎi)賣(mài)國家機關(guān)證件，還屬于一種違法犯罪行為，國家有關(guān)部門(mén)會(huì )根據事實(shí)和情節輕重作出罰款、拘留等處罰，情節嚴重觸犯刑法的，還會(huì )被追究刑事責任�！�

　　考查過(guò)多國的樓市發(fā)展歷史的他還預見(jiàn)到了未來(lái)的復查情況，“從國外來(lái)看，在前期由于軟硬件原因，可能可以很容易騙到貸款。但是隨著(zhù)技術(shù)平臺的融合、部門(mén)合作的加強。在幾年內可以預見(jiàn)個(gè)人信息大合一的趨勢是不可能改變的。而房貸多是十年到二十年，如果到時(shí)復查到個(gè)人信息做假那么對于買(mǎi)房者來(lái)說(shuō)很有可能是受到罰息，省了小‘利息’，罰了大房子�！北緢笥浾� 陳龍