亚洲vs欧洲vs美洲的赛事预测分析_中行稱(chēng)房貸“被加息”并非一刀切 其他銀行觀(guān)望——中新網(wǎng)

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    中行稱(chēng)房貸“被加息”并非一刀切 其他銀行觀(guān)望
2010年04月29日 06:41 來(lái)源:中國證券報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  中行日前調整存量房貸利率,大量存量房貸面臨“被加息”,將增加購房人的利息支出,這引起不少客戶(hù)的擔憂(yōu)。中行有關(guān)人士表示,調整并非一刀切,主要針對簽署補充協(xié)議的那部分客戶(hù)。法律界人士認為,若貸款合同確有對利率調整方式的約定,那么中行這么做不能算違約。

  另外,中國證券報記者致電工行、建行、農行、招商、民生、華夏銀行,相關(guān)人士均表示目前未對存量房貸政策做出調整。

  “被加息”指向“補充協(xié)議”

  中國銀行近日出臺了新的房貸細則,宣布提高存量房貸利率。根據與客戶(hù)合同中約定的利率調整方式,到期時(shí)將存量首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動(dòng)比例分別調整至基準利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

  經(jīng)過(guò)測算,100萬(wàn)元的個(gè)人住房貸款,按照20%繳納首付,貸款期限為30年,在將利率調整為基準利率0.85倍之后,支付的利息總額將增加15萬(wàn)多元,每月客戶(hù)將多支出425元。

  對于多出的利息支出引發(fā)了“單方面更改優(yōu)惠幅度是否違約”的質(zhì)疑。中國銀行相關(guān)負責人表示,中行對房貸利率做出調整,肯定會(huì )依據合同規定來(lái)執行。

  中行存量貸款利率優(yōu)惠的調整并不是一刀切!斑@次的利率調整主要針對簽署補充協(xié)議的那部分客戶(hù)!敝行腥耸糠Q(chēng),當初為了貫徹國務(wù)院對房地產(chǎn)市場(chǎng)的振興政策,中行對2008年10月27日(含)之前發(fā)放的首套住房貸款,如利率執行基準利率的0.85倍、借款人在還款期間無(wú)不良還款記錄且調整當日無(wú)逾期,借款人可以申請辦理利率優(yōu)惠業(yè)務(wù)。

  隨后,中行和部分存量房貸客戶(hù)簽署了補充協(xié)議,將部分客戶(hù)的優(yōu)惠調整至基準利率的7折執行!爱敃r(shí)中行在和部分房貸客戶(hù)簽署的補充協(xié)議中明確規定了執行存量貸款基準利率下浮調整的有效期限。即自《補充協(xié)議》生效日起執行兩年期滿(mǎn)!敝行杏嘘P(guān)人士告訴中國證券報記者。而問(wèn)題的關(guān)鍵在于,合同約定“貸款人有權根據人行及自身屆時(shí)頒布的相關(guān)規定,確定借款人具體適用的利率浮動(dòng)比例及有效期限!

  顯然,這次中行的調整“有約在先”。中國證券報記者就此咨詢(xún)法律界人士。他們表示,若貸款合同確有對利率調整方式的約定,那么中行這么做不能算違約。

  但是在2009年訂立的合同中,該行許多地區分行的合同范本中均未涉及或明確對浮動(dòng)利率下浮30%的水平是可以調整的,包括北京在內的多個(gè)地區分行也都未出臺執行細則。這位人士提醒,直接享受房貸7折優(yōu)惠政策的客戶(hù)不必恐慌。

  從中行在北京地區廣泛執行的房貸合同范本上看,中行明確貸款利率為浮動(dòng)利率,“本合同現行利率是在基準利率基礎上下浮30%”。

  專(zhuān)家表示,各行在簽訂貸款合同的時(shí)候均會(huì )對浮動(dòng)利率留有一定的“口子”,根據宏觀(guān)政策的變動(dòng)調整房貸政策是很正常的。

  上述專(zhuān)家認為,對房貸利率的定價(jià)本來(lái)就應該交給市場(chǎng),而非行政性的。各行根據自身經(jīng)營(yíng)策略,經(jīng)股東同意的“打折促銷(xiāo)”或是“加息”都無(wú)可非議。其實(shí)中行想要為存量房貸“加息”也十分困難,利率打折是國家當時(shí)為了應對金融危機而出臺的刺激政策之一,現在如果想改變當時(shí)在合同中約定的基準利率基礎上的既定優(yōu)惠幅度,無(wú)疑將引發(fā)很大非議。

  其他銀行仍在觀(guān)望

  “中國銀行的存量貸款利率調整政策在中國銀行業(yè)的速度是最快的,力度也是明確有力的!蔽髂献C券分析師付立春表示,政策實(shí)施主要是為了盡可能快地提高存量房貸的利差水平,使房貸新政對業(yè)績(jì)的正面影響迅速體現出來(lái)。

  但是,也有銀行業(yè)人士對中行此舉表示不解,房貸畢竟還是銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),這樣做對老客戶(hù)傷害較大,在其他銀行的調整步伐還未跟上之時(shí),可能會(huì )引發(fā)較多的轉按揭、提前還貸,造成市場(chǎng)份額流失。

  當中國銀行率先對老客戶(hù)“動(dòng)刀”后,是否其他銀行會(huì )“跟風(fēng)”壓縮存量房貸利率優(yōu)惠呢?中國證券報記者致電工行、建行、農行、招商、民生、華夏銀行,相關(guān)人士均表示目前未對存量房貸政策做出調整。

  獨立研究機構莫尼塔表示,在貨幣政策收緊信貸額度緊縮、調控政策不支持大量按揭的宏觀(guān)背景下,各家銀行陸續上調存量按揭利率是大勢所趨。

  他們測算,在整個(gè)行業(yè)的層面上,全部4.85萬(wàn)億的按揭貸款余額中,七折優(yōu)惠利率難以調整的部分大約有2萬(wàn)億元,可調整的存量按揭余額接近3萬(wàn)億元。按照上市銀行按揭貸款的市場(chǎng)份額大致在60%左右,推算大約有1.8-2萬(wàn)億元的存量按揭貸款,其利率有條件逐步提升。 張朝暉 趙曉路

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