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　　坊間流傳的二套房貸收緊的消息終于得到證實(shí)：中國銀監會(huì )主席劉明康日前表示，要控制房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，嚴格執行“二套房”標準，嚴格按規定執行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率。

　　有關(guān)專(zhuān)家表示，這體現出監管機構和銀行開(kāi)始對樓市急速上漲抱有警惕，在實(shí)體經(jīng)濟沒(méi)有全面復蘇的前提下，房?jì)r(jià)過(guò)快上漲，房地產(chǎn)貸款擴張太猛，可能會(huì )積累金融風(fēng)險。

　　一些城市二套房貸已經(jīng)收緊

　　劉明康在日前召開(kāi)的銀監會(huì )2009年第三次經(jīng)濟金融形勢通報會(huì )上強調，當前，要特別防范項目資本金不實(shí)或不足風(fēng)險、票據融資風(fēng)險、貸款集中度風(fēng)險和房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險等新的風(fēng)險點(diǎn)。要切實(shí)加強風(fēng)險管理，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結構。

　　劉明康提出，對投資性住房要堅持首付高成數、利率嚴格風(fēng)險定價(jià)和資信嚴格審查的原則，嚴格執行與借款人100%“面談”“面簽”制度，采取切實(shí)有效措施防范“假按揭”“假首付”現象的發(fā)生。

　　上海某貸款中介機構的負責人則告訴記者，7月1日以來(lái)，上海多家商業(yè)銀行的確對二套房貸政策有所“收緊”，更確切地講是“嚴格執行起原來(lái)的政策”：辦理周期拉長(cháng)，從“按人放貸”恢復成“按戶(hù)放貸”，從而恢復了“40%首付、1.1倍利率”二套房貸規定。

　　這位諳熟銀行業(yè)務(wù)的負責人說(shuō)，原先央行對二套房貸的規定是“按戶(hù)放貸”，但是許多商業(yè)銀行可以通過(guò)“按人放貸”打“擦邊球”，比如夫妻雙方各以主貸人的身份申請貸款，雖然對家庭來(lái)說(shuō)是“第二套房”，但各人卻都是首次貸款，從而繞過(guò)了二套房貸的政策。不過(guò)，“進(jìn)入7月以來(lái)，絕大多數銀行不再這么做了”。

　　“我們還沒(méi)有接到二套房貸變化的通知，近期投資客出手的情況比較多，按揭沒(méi)有出現問(wèn)題�！睗M(mǎn)堂紅地產(chǎn)深圳福田南片區負責人裘小姐告訴記者，總體而言，這一段時(shí)間以來(lái)，深圳房地產(chǎn)信貸環(huán)境沒(méi)有太大變化，但業(yè)界對于二套房貸政策收緊的預期卻比較強烈。

　　今年以來(lái)，隨著(zhù)房?jì)r(jià)不斷攀高，國內一線(xiàn)城市的銀行監管部門(mén)不斷提示風(fēng)險。如4月上海銀監局連續兩次發(fā)出通知要求嚴防違規房貸，在其公布的《關(guān)于進(jìn)一步規范個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的通知》中就明確：除首套自住型普通住房和首套改善型普通住房外，首付均不得低于40%。深圳銀監局在近期召開(kāi)的年中工作會(huì )議上，也對轄區內各家商業(yè)銀行發(fā)出了風(fēng)險提示，要求嚴格執行國家二套房貸政策，防止違規放貸。

　　兩大原因導致二套房貸放松后“剎車(chē)”

　　長(cháng)期以來(lái)，由于國家對于二套房貸的政策以原則性為主，各家銀行在執行過(guò)程中有較大靈活操作的空間，比如“人均面積”如何計算，“家庭人口”如何界定，都是可以做文章的地方，如果銀行認定客戶(hù)違約爛賬的風(fēng)險不大，可能就比照首套房處理。因此盡管監管部門(mén)對于二套房貸首付四成的規定是三令五申，但在執行過(guò)程中，采取各種手段突破硬性規定的案例并不少見(jiàn)，可以說(shuō)這一政策的執行是“外緊內松”，這也是銀行收緊二套房貸之前的普遍寫(xiě)照。

　　據了解，近期樓市快速回升，“虛火”上升，是銀行收緊二套房貸的主要原因。中國指數研究院數據信息中心的監測顯示，2009年上半年，我國主要城市住宅市場(chǎng)成交量基本恢復到2007年上半年水平。北京、天津、重慶、深圳、杭州、武漢等重點(diǎn)城市同比增幅接近或超過(guò)100%，深圳的成交量同比更是增長(cháng)150%。

　　受投資客卷土重來(lái)、通脹預期加劇等因素影響，近期一些城市房?jì)r(jià)更是上漲得讓人心驚。按照中原地產(chǎn)的統計，6月份深圳一手房的成交均價(jià)為14908元／平方米，而1月份的成交均價(jià)為11045元／平方米。也就是說(shuō)，半年時(shí)間，深圳房?jì)r(jià)漲幅已達35%。北京、上海的情況與之類(lèi)似。有的城市房?jì)r(jià)更是全面超越前期的高點(diǎn)，今年1月至5月，南寧市新建商品房成交價(jià)平均為每平方米4500.22元，與去年同比增長(cháng)9.81%，創(chuàng )出歷史新高。

　　“在實(shí)體經(jīng)濟沒(méi)有全面復蘇的前提下，樓市和房?jì)r(jià)過(guò)快上漲，房地產(chǎn)貸款擴張太猛，可能會(huì )積累不良貸款�！鄙钲谏缈圃撼鞘袪I(yíng)運中心主任高海燕說(shuō)，目前樓市的投機氣氛可謂是炙手可熱，銀行收縮房地產(chǎn)信貸是有理由的。

　　上海某貸款中介機構的負責人告訴記者，根據常規的節奏，一般銀行是一、二季度“大量放貸”，三季度“維護老客戶(hù)”，四季度放貸“半停工”。6月底以前，許多銀行已經(jīng)早早消化完全年的放貸額度，下半年已沒(méi)有太大的放貸壓力，所以現在回歸于政策，其實(shí)是“順水推舟”的事情。

　　政策微調能否抑制樓市“虛火”？

　　二套房貸收緊的消息傳出后，網(wǎng)民們對此反應不一。一項由新浪網(wǎng)組織的調查顯示，3396名網(wǎng)友中，有63.6%的人支持收緊二套房貸，54.0%的人認為受影響最大的將是炒房客，64.0%的人表示自己不會(huì )因此而推遲買(mǎi)房。由此可見(jiàn)，大部分的網(wǎng)民認為二套房貸收緊能夠有效抑制樓市“虛火”。但也有網(wǎng)友表示：“第二套房的定義一直模棱兩可，就像自家的小姑娘，怎么打扮都行。因此，再怎么收緊政策，渾水摸魚(yú)的空間仍在�！�

　　深圳大學(xué)國際金融研究所所長(cháng)國世平說(shuō)，今年上半年我國新增貸款就超過(guò)7萬(wàn)億元，這一數字遠超全年新增貸款5萬(wàn)億元的目標。有些貸款沒(méi)有進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟，反而進(jìn)入了樓市、股市，這樣看，國家對信貸投向進(jìn)行調控是必然的。

　　一位上海銀行界的業(yè)內人士則認為，長(cháng)遠來(lái)看住房信貸仍然是銀行偏愛(ài)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，銀行不會(huì )輕易在這個(gè)“兵家必爭之地”后撤；況且，從2008年金融危機爆發(fā)以來(lái)的情況來(lái)看，中國的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人按揭貸款雖然不良率有所上升，但總體上風(fēng)險處于可控狀態(tài)。因此不必過(guò)于憂(yōu)慮房貸的風(fēng)險，銀行對住房貸款依然看好。

　　國世平說(shuō)，如果二套房貸收緊，將會(huì )有力地打擊炒房客，房地產(chǎn)市場(chǎng)有可能重新進(jìn)入調整期，畢竟“今年以來(lái)資金推動(dòng)型的樓市上漲得太過(guò)猛烈了”。 (記者彭勇、葉鋒)