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　　在繼續實(shí)施寬松的貨幣政策的同時(shí)，如何有效規范信貸資金投放、合理調整信貸資金結構、控制信貸資金繼續流向樓市、防范和化解房貸風(fēng)險，將是目前必須認真應對和解決的問(wèn)題。否則，新的問(wèn)題將不斷出現，銀行風(fēng)險也將進(jìn)一步加大。更重要的，房產(chǎn)糾紛案件越多，無(wú)力償還住房貸款者越多，也會(huì )給社會(huì )穩定帶來(lái)極大的壓力

　　銀監會(huì )主席劉明康17日在“2009年第三次經(jīng)濟金融形勢通報會(huì )”上強調，要控制房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，嚴格執行“二套房”標準,嚴格按規定執行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率。

　　與此消息相對應的是同一天《新京報》發(fā)布的一則消息，據報道，最高院發(fā)布《做好房地產(chǎn)糾紛案件審判工作的指導意見(jiàn)》，對買(mǎi)受人請求解除商品房合同糾紛案件，要嚴格依法審查，對不符合解除條件的不能解除。據悉，今年1-6月份，全國法院受理房產(chǎn)糾紛案同比上升10.58%。出現退地潮、停建潮、斷供潮、退房潮。

　　可以這樣說(shuō)，這兩則消息都與房貸政策的不規范有關(guān)。

　　房貸政策的不規范，主要表現在兩個(gè)方面：一是房貸政策盲目放寬，脫離了住房消費的實(shí)際情況，既給金融機構留下了隱患，也給消費者帶來(lái)了負擔；二是金融機構執行房貸政策不到位，不規范行為較多，使許多不符合放款條件者，特別是炒房者獲得了住房貸款，從而埋下了風(fēng)險。

　　那么，不規范的寬松房貸政策，到底讓哪些人受益呢？很顯然，真正的消費者并沒(méi)有受益，一方面，不規范的房貸政策造成了房地產(chǎn)市場(chǎng)的虛假繁榮，從而使房?jì)r(jià)非正常上漲，讓哪些真正想購房的消費者遭受了很大的利益損失；另一方面，由于銀行盲目放寬房貸政策，讓哪些并不具備在目前房?jì)r(jià)下購房的消費者“超前消費”，從此成為了“房奴”。同時(shí)，給炒房者提供了新的炒房機會(huì )。

　　毫不客氣地說(shuō)，真正在不規范的寬松房貸政策中受益的，仍然是開(kāi)發(fā)商。

　　據有關(guān)專(zhuān)家透露，今年以來(lái)井噴的信貸資金，相當一部分流向了樓市。其中，很大一部分就是因為盲目放寬房貸政策、不規范發(fā)放住房貸款造成的。這些資金流入樓市，不僅使原本已經(jīng)陷入絕境的開(kāi)發(fā)商有了新的生機，而且通過(guò)惡意抬價(jià)重新獲得了暴利，而且造成了房?jì)r(jià)的盲目上漲，使消費者的利益遭受巨大的損失。

　　我們知道，按揭貸款政策越寬、越不規范，開(kāi)發(fā)商的利益越高，銀行和購房者的風(fēng)險則越大。因為，政策一寬，商品房的銷(xiāo)售就越容易，開(kāi)發(fā)商就越容易脫身。只要把商品房銷(xiāo)售出去，一切風(fēng)險就都由銀行與購房者來(lái)共同承擔了(正常情況下，最終承擔風(fēng)險者還是購房者)。尤其是過(guò)度放寬二手房政策，風(fēng)險更大。美國次貸危機的爆發(fā)，就是因為過(guò)于寬松的房貸政策所造成的。

　　而從我國的情況來(lái)看，為什么會(huì )出現退房潮？為什么房產(chǎn)糾紛案件日益增多？一個(gè)十分重要的原因就是銀行在制定和執行房貸政策方面的過(guò)于寬松和不規范，使許多不符合條件者，尤其是炒房者獲得了住房貸款。而由于不符合條件者獲得了住房貸款，使那些本不該銷(xiāo)售出去或不該這么快銷(xiāo)售出去的商品房得以銷(xiāo)售，從而使開(kāi)發(fā)商快速脫手，把利益裝進(jìn)了口袋，風(fēng)險則留給了銀行和購房者。

　　本來(lái)，在國家一系列的調控政策下，房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)逐步走向穩定、走向健康，但是，隨著(zhù)貨幣政策的放寬，大量信貸資金直接和變相流向樓市，流向開(kāi)發(fā)商，使剛剛企穩的房地產(chǎn)市場(chǎng)重新回歸到了不規范、不健康的軌道，不僅使房地產(chǎn)市場(chǎng)再次出現大量泡沫，也使銀行和購房者的風(fēng)險不斷加大，給社會(huì )穩定埋下了隱患。

　　所以，在繼續實(shí)施寬松的貨幣政策的同時(shí)，如何有效規范信貸資金投放、合理調整信貸資金結構、控制信貸資金繼續流向樓市、防范和化解房貸風(fēng)險，將是目前必須認真應對和解決的問(wèn)題。否則，新的問(wèn)題將不斷出現，銀行風(fēng)險也將進(jìn)一步加大。更重要的，房產(chǎn)糾紛案件越多，無(wú)力償還住房貸款者越多，也會(huì )給社會(huì )穩定帶來(lái)極大的壓力�！　�(譚浩�。�