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　　“以后，二手房貸款的評估值將取二手房網(wǎng)上合同簽約價(jià)及評估公司評估額兩者的低值，作為貸款的依據�！弊蛱�，多家中介向記者透露，這是銀行對京城各家中介采取的新政策。

　　不了解二手房市場(chǎng)的人看到這個(gè)長(cháng)長(cháng)的句子也許會(huì )摸不著(zhù)頭腦，但它不僅捅破了業(yè)內廣泛存在的一張窗戶(hù)紙——“黑白合同”，更代表著(zhù)銀行針對二手房貸的進(jìn)一步收緊。

　　“黑白合同”曾因稅務(wù)總局一紙公文而被推到風(fēng)口浪尖。不過(guò)，盡管政策明令禁止，但目前仍有不少二手房通過(guò)做“黑白合同”的方法避稅。

　　“黑白合同”分別指的是寫(xiě)著(zhù)真實(shí)成交價(jià)的買(mǎi)賣(mài)合同，和會(huì )被拿到住建委備案網(wǎng)上簽約的合同。兩種合同產(chǎn)生的原因，是由于住建部門(mén)曾出臺過(guò)不同地理位置下二手房交易的指導價(jià)。而在近幾年，市場(chǎng)交易價(jià)格遠遠高于指導價(jià)，例如CBD周邊的二手房指導價(jià)在六七千元左右，但市場(chǎng)交易價(jià)格已經(jīng)達到了15000元之上。于是就誕生了“黑白合同”的生存環(huán)境。

　　在稅務(wù)部門(mén)和網(wǎng)上合同簽約程序中，只要真實(shí)交易價(jià)格高于指導價(jià)就可以成交。于是，在二手房買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中，買(mǎi)房人通常拿著(zhù)寫(xiě)著(zhù)較低成交價(jià)的“白合同”去交稅，而在申請貸款時(shí)拿著(zhù)寫(xiě)有真實(shí)成交價(jià)的“黑合同”去申貸。于是，經(jīng)常會(huì )出現這樣的情況：一套在“白合同”上只有幾十萬(wàn)元的房子，卻能在銀行根據“黑合同”申請到上百萬(wàn)元的貸款。

　　“購房按揭已經(jīng)成為各銀行貸款業(yè)務(wù)中收益最為豐厚的產(chǎn)品，商業(yè)銀行上半年都在爭取這部分市場(chǎng)�！币患覈�有銀行個(gè)貸部門(mén)負責人說(shuō)，此前，各家銀行在二手房貸款方面對借款人的限制較為寬松，包括默認買(mǎi)房人簽“黑白合同”的行為。但是，這種行為同時(shí)也給銀行的資產(chǎn)安全帶來(lái)了很大風(fēng)險。因為在“黑白合同”的情況下，各種房地產(chǎn)稅費的征稅基礎都是不真實(shí)的，很容易造成交易糾紛。

　　商業(yè)銀行的“嚴貸”，對于“黑白合同”的打擊最重。以前能夠憑借“黑白合同”既拿到高額貸款，又輕松避稅的買(mǎi)房人，現在必須面臨“二選一”的抉擇。如果仍需高貸款，就要根據真實(shí)成交價(jià)多繳稅費；如果希望避稅，就不得不提高首付比例，少從銀行貸款。

　　對此，業(yè)內人士普遍認為，各家商業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)針對二手房交易的政策變化，最終目的卻是要為上半年脫韁野馬般的房?jì)r(jià)勒緊韁繩。

　　而銀行傳出的聲音也驗證了這一說(shuō)法。建設銀行網(wǎng)站日前發(fā)文表示，下半年建行的信貸投放將以穩定存量、加大結構調整為主，要求分支機構在信貸投放中不要沖時(shí)點(diǎn)、沖貸款。

　　中大恒基市場(chǎng)部經(jīng)理張大偉認為，當銀行收緊房貸的效果傳導到二手房市場(chǎng)上，短期內房?jì)r(jià)上漲過(guò)快的勢頭將會(huì )受到打壓。RJ202

　　購房人：貸款、“避稅”只能顧一頭

　　首次購房的市民李女士恰好趕上了。她在洋橋地區買(mǎi)了一套總價(jià)85萬(wàn)元的兩年內二手房，并用“白合同”將房?jì)r(jià)做低到35萬(wàn)元。而政策變化后，李女士如果還想按照原先設定的貸款額度申請商業(yè)貸款，就必須向銀行提交總價(jià)85萬(wàn)元的真實(shí)合同。而以李女士原本的如意算盤(pán)，本應繳納的8500元契稅和個(gè)稅，如果用“黑白合同”就可以避掉5000元。

　　而且，由于取得房產(chǎn)證不足兩年，按照規定，李女士應按照買(mǎi)賣(mài)價(jià)差繳納5.5%營(yíng)業(yè)稅。這部分她計劃通過(guò)“黑白合同”逃避的稅費也就必須繳納了。合算下來(lái)，李女士的稅費支出比原計劃增加了37500元。

　　中介：擔心客戶(hù)毀約糾紛

　　在得知銀行拒簽二手房“黑白合同”的消息后，多家中介機構經(jīng)紀人表達出對購房人毀約的擔心。實(shí)際稅費支出的陡增，無(wú)疑使得一些手頭首付款較緊的買(mǎi)房人增加了成交難度。

　　已經(jīng)交了定金、簽了合同的李女士現在左右為難：因為不買(mǎi)房就要付違約金，因此，她打算和房主商量，共同分攤“新增”的這部分稅費。