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　　近日，央行和銀監會(huì )聯(lián)合發(fā)文要求，對于經(jīng)金融機構調查發(fā)現或經(jīng)國土資源部門(mén)、建設主管部門(mén)查實(shí)，存在囤地、炒地、捂盤(pán)惜售等違法違紀行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，金融機構不得發(fā)放新增貸款，已有貸款要迅速采取保全措施。(3月18日《中國證券報》)

　　當前，中國房地產(chǎn)行業(yè)成為國內外、海內外關(guān)注的焦點(diǎn)，畸高的房?jì)r(jià)成為中國百姓住有所居的最大攔路虎。普通百姓雖然不滿(mǎn)、意見(jiàn)很大，但常常感到無(wú)可奈何。國內外專(zhuān)家學(xué)者除了關(guān)注中國畸高房?jì)r(jià)對民生的影響外，最為關(guān)注的是高房?jì)r(jià)帶來(lái)的金融風(fēng)險乃至經(jīng)濟風(fēng)險。作為金融監管部門(mén)——中國銀監會(huì )和人民銀行，更是極為重視房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險問(wèn)題。

　　貸款要以安全性、流動(dòng)性和效益性為最終目標。一筆貸款預期效益再高，但貸款放出后至到期以前的風(fēng)險不可控，安全性也沒(méi)有保障。開(kāi)發(fā)商囤地、炒地、捂盤(pán)惜售，從預期效益上可能很高，但貸款放出后，中間環(huán)節的不確定性風(fēng)險非常大。同時(shí)，如果違背國家一系列房地產(chǎn)調控政策，也將面臨巨大的政策風(fēng)險。囤地、炒地的開(kāi)發(fā)商一旦被查出后，直接面臨土地被沒(méi)收和高額罰款，如果開(kāi)發(fā)商是拿貸款囤地、炒地，那么，實(shí)際風(fēng)險將被轉移給金融機構。因此，央行和銀監會(huì )嚴查發(fā)放貸款，既是從國家制度政策風(fēng)險考慮的，也是從防范金融風(fēng)險角度思考的。

　　目前，房地產(chǎn)行業(yè)特別是住房市場(chǎng)、住房土地市場(chǎng)風(fēng)險非常大。從土地市場(chǎng)看，雖然調控政策頻出，但那些被高額利潤誘惑的開(kāi)發(fā)商根本沒(méi)有放在眼里�！暗赝酢痹絹�(lái)越多，房?jì)r(jià)越來(lái)越高，房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險已經(jīng)被推到了巔峰。地王不斷出現，與房地產(chǎn)企業(yè)雄厚的資金推手是分不開(kāi)的。開(kāi)發(fā)商獲取資金主要有兩條路：一是銀行貸款，二是資本市場(chǎng)融資。這也就意味著(zhù)，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫破滅，最終風(fēng)險承擔者是銀行和資本市場(chǎng)的投資者。因此，對房地產(chǎn)貸款必須從嚴監管。

　　禁止向囤地、炒地、捂盤(pán)惜售等違法違紀行為的開(kāi)發(fā)商貸款的難點(diǎn)和重點(diǎn)在于落實(shí)。僅僅依靠銀行工作人員盡責調查發(fā)現囤地、炒地、捂盤(pán)惜售的開(kāi)發(fā)商難度較大。同時(shí)，囤地、炒地、捂盤(pán)惜售等行為往往發(fā)生在貸款以后，從貸款發(fā)放關(guān)口把關(guān)面臨很大的困難。再者，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)一般都是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，一些銀行也愿意給開(kāi)發(fā)商貸款，在貸款的天平向開(kāi)發(fā)商傾斜的時(shí)候，如何落實(shí)央行和銀監會(huì )的通知要求，對金融機構也是一個(gè)考驗。

　　因此，商業(yè)銀行必須認識到當前房地產(chǎn)行業(yè)存在的巨大風(fēng)險，從風(fēng)險控制角度謹慎貸款。金融機構必須發(fā)揮監管作用，對商業(yè)銀行貸款流向嚴格監管，對于流入囤地、炒地、捂盤(pán)惜售的貸款，要及時(shí)采取保全措施，同時(shí)，要嚴格處理當事銀行和信貸人員的責任。（余豐慧）