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    2008年8月19日,中國人民銀行發(fā)布的二季度貨幣政策執行報告稱(chēng)，2008年6月末，全國商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額為5．2萬(wàn)億元，同比增長(cháng)22．5％，比上年同期降低2個(gè)百分點(diǎn)，增幅連續7個(gè)月出現回落，但仍高于全部貸款增幅。 中新社發(fā) 任衛紅 攝

　　今年以來(lái)，北京、深圳、上海等大城市房地產(chǎn)市場(chǎng)步入調整期，在這一背景下，深圳市房貸市場(chǎng)上出現的“斷供”現象引起了全國的關(guān)注。本報記者為此走訪(fǎng)了省內相關(guān)方面的負責人士，他們的共識是，盡管目前我省的房貸市場(chǎng)增長(cháng)幅度小幅回落，但整個(gè)房貸市場(chǎng)運行穩健，沿海部分城市房貸市場(chǎng)出現的不正�，F象未在我省重現。同時(shí)，銀行對貸款戶(hù)的個(gè)人信用則要求越來(lái)越高。

　　增幅合理回落

　　人行合肥中心支行提供的數據顯示，7月份新增加個(gè)人住房貸款15.2億元，比去年同期少增3000萬(wàn)元，與6月份相比，貸款增長(cháng)幅度小幅回落0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　對于房貸市場(chǎng)增幅回落的原因，房地產(chǎn)業(yè)內人士馬學(xué)兵的解讀是，7～8月份素來(lái)是樓市的銷(xiāo)售淡季，這是造成7月份房貸市場(chǎng)增幅放緩的主要原因。

　　工行和光大銀行的相關(guān)部門(mén)負責人均向記者表示，在深圳等地房貸市場(chǎng)出現不良態(tài)勢之后，他們一直在高度關(guān)注省內房貸市場(chǎng)的變動(dòng)狀況。工商銀行安徽省分行公司業(yè)務(wù)二部負責人告訴記者，近期房貸增幅有一定回落，開(kāi)發(fā)商貸款有所下降，但基于省內房?jì)r(jià)走勢一直好于沿海城市，目前省內房貸市場(chǎng)總體呈現出理性穩健的運行態(tài)勢。

　　“新政”化解風(fēng)險

　　記者在采訪(fǎng)中了解到，在深圳房貸市場(chǎng)“斷供”風(fēng)波發(fā)生后，省內各家銀行開(kāi)始采取切實(shí)措施，推出“新政”，已降低房貸的風(fēng)險。

　　來(lái)自合肥市廬陽(yáng)區法院的消息稱(chēng)，該區今年上半年已經(jīng)有200多位購房戶(hù)因為不能及時(shí)還貸而被銀行起訴至法院。但這一個(gè)案不具普遍性。對這200多位無(wú)力償還貸款的購房戶(hù)進(jìn)行仔細分析后可以發(fā)現，他們無(wú)力還貸主要是因為遭遇到個(gè)人變故、生意虧本等意外原因導致償債能力下降所致，這與深圳市那種由于房?jì)r(jià)原因導致購房戶(hù)欠銀行貸款超過(guò)房子的市值、購房戶(hù)選擇中斷向銀行還款的狀況相比，有著(zhù)本質(zhì)的區別。

　　工商銀行和光大銀行承認，這幾個(gè)月住房貸款都屬于正常波動(dòng)范圍，波動(dòng)原因也是因為一些家庭出現重大變故，個(gè)人收入變化等，而并非房?jì)r(jià)下跌的因素。據介紹，如果買(mǎi)房人連續拖欠三次月供，或者拖欠月供時(shí)間超過(guò)三個(gè)月，一般銀行就會(huì )將這一按揭貸款的全部余額納入到不良貸款中�！捌鋵�(shí)，銀行對付房貸風(fēng)險早已進(jìn)行了預先設計，像貸款首付、貸前審查等。 ”一家銀行的零售業(yè)務(wù)部負責人士告訴記者，“只有某個(gè)環(huán)節違規操作，比方首付只有一成，這樣的情況才經(jīng)不住房?jì)r(jià)的丁點(diǎn)波動(dòng)，造成惡劣后果。 ”

　　在深圳房貸市場(chǎng)“斷供門(mén)”后，全國的銀行從總行開(kāi)始，對下級分行下達了提高警惕的提示，要求高度關(guān)注當地房市。光大銀行總行要求其合肥分行對房?jì)r(jià)、貸款人進(jìn)行全面摸底。工行則要求提高房貸門(mén)檻，提出了 “月供要控制在貸款人收入45%以?xún)�，第二套房、第三套房貸款利率上浮到10%、15%”、“對無(wú)職業(yè)、年收入低于2萬(wàn)元的，貸款控制在五成以下”等等一系列要求，工行相關(guān)負責人士表示，盡管門(mén)檻提高了，但該行仍將積極支持自住、購房面積低于90平方米的住房貸款�！耙驗檫@些貸款符合國家政策，也屬于銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。 ”

　　眾多銀行業(yè)人士均對記者表示，總體說(shuō)來(lái)，房貸仍然是各家銀行爭搶的“香餑餑”，目前省內各家銀行房貸的不良率一般均控制在千分之幾之內，遠遠低于國際優(yōu)秀銀行標準值以下。

　　個(gè)人信用重要

　　省內銀行業(yè)人士提醒消費者，如果因為某些特殊原因，導致一時(shí)的償債能力下降，購房者不要輕言斷供，要積極與銀行協(xié)商，采取延期等辦法，而不能惡意躲避。

　　惡意躲債會(huì )引發(fā)嚴重后果，首先是個(gè)人信用污點(diǎn)的產(chǎn)生，“斷供”者將面臨長(cháng)期的信用問(wèn)題。據人行合肥中心支行相關(guān)人士介紹，斷供是一項嚴重的信用污點(diǎn)，今后消費和再次貸款都會(huì )受到種種制約，除非斷供者不再與銀行打交道，否則他將“寸步難行”。而隨著(zhù)我國誠信制度的逐漸完善，斷供將對個(gè)人經(jīng)濟生活產(chǎn)生巨大的負面影響，從某種意義上來(lái)說(shuō)，“斷供”也就相當于斷了今后生活的很多發(fā)展機會(huì )。

　　其次，銀行還可以對未能及時(shí)還貸的購房者提起訴訟，并通過(guò)法律手續凍結購房戶(hù)的房產(chǎn)，并要求支付違約金。房貸和違約金加在一起的債務(wù)，將令不及時(shí)還款的購房者們更難以承受。

　　值得一提的是，無(wú)論個(gè)人出現什么情況，貸款仍然要還。有些國家出臺了個(gè)人破產(chǎn)法，按照規定，在個(gè)人申請破產(chǎn)后，可以不予追究相關(guān)責任。但我國目前還沒(méi)有出臺個(gè)人破產(chǎn)法，所以銀行可以在任何時(shí)候向欠款者催討，除非他還清了欠款。(記者 馮珉）