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　　11月24日，中國建設銀行正式對外公布，對符合政策新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限調整為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20%。具體根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積是否系普通住房，以及借款人信用記錄、還款能力等因素區別確定。具體操作由各地分行及房貸中心掌握。

　　建行細則一發(fā)布，立即引起社會(huì )各界的高度關(guān)注，《金融時(shí)報》26日發(fā)布評論指出，建行正式公布房貸細則，可能意味著(zhù)商業(yè)銀行之間互相觀(guān)望、相互博弈的階段已告一個(gè)段落，估計其余銀行也將在近期內相繼公布其房貸新政實(shí)施細則。在個(gè)人住房貸款領(lǐng)域，建行擁有較高的市場(chǎng)占有率，截至2008年9月30日，建設銀行個(gè)人住房貸款余額為6751億元，繼續居于同業(yè)領(lǐng)先地位，建行表態(tài)的意義自然不容小覷。

　　不過(guò)，在四川大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副教授楊文武博士看來(lái)，建設銀行細則未明確二套房政策，表明房貸政策的根本性思路仍在探索中，央行、銀監會(huì )以及各個(gè)商業(yè)銀行不排除會(huì )出臺更新的房貸政策。而在四川省社會(huì )科學(xué)院專(zhuān)家蔣華東研究員看來(lái)，建行最新出臺的房貸細則，表明金融機構的房貸政策已基本放松，居民首次購買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房，首付款比例都可適度調整，而且可以享受相應的利率優(yōu)惠，下限調整為貸款基準利率的0.7倍。記者在采訪(fǎng)中也了解到，成都已有幾個(gè)樓盤(pán)在悄然享受房貸新政，只不過(guò)相關(guān)銀行對此很低調。有業(yè)界人士認為，在農行、光大、建行發(fā)布的新政細則中，都透露了一些模糊的信息：二套房可能會(huì )松動(dòng)。對此，蔣華東研究員認為，政策思路越辯越明，11月21日，本報發(fā)表《專(zhuān)題報告聚焦改善型住房二套房貸已適度松綁》的文章，就有助于社會(huì )各界正確理解“改善型住房政策”，有助于銀行開(kāi)“金口”，建行房貸細則24日出臺，基本印證了文章的判斷。

　　10月22日，作為改善民生、刺激內需的配套政策，央行發(fā)布房貸新政。然而，10月28日農行率先出臺房貸細則后，僅過(guò)了一天便召回；11月3日光大銀行推出房貸細則，僅僅過(guò)了5天便重新回爐，此后各家銀行即對房貸細則“猶抱琵琶半遮面”，各地房地產(chǎn)市場(chǎng)陷入嚴重的觀(guān)望期。作為房貸大戶(hù)，建行一個(gè)月后才“一錘定音”，公布房貸細則。銀行公布實(shí)施房貸新政細則為何如此艱難？《金融時(shí)報》的評論指出，對信貸風(fēng)險的考量，是銀行實(shí)施新政細則難產(chǎn)的重要原因之一。

　　從銀行的角度來(lái)說(shuō)，監控房貸風(fēng)險是必要的。但從邏輯上講，只要不再向投資炒房者不加限制放貸，對改善型自住購房者放貸，信貸風(fēng)險并不大。居民購買(mǎi)第二套房不單是為了投資或投機，還有改善住房條件、變更工作需要重新購房等情況，這些自住性購房確實(shí)需要信貸支持。無(wú)論是首次置業(yè)，還是改善居家條件進(jìn)行二次購房，都是合理的市場(chǎng)需求，也是“民生政策”不能忽視的對象；而對“擴大消費，拉動(dòng)內需”來(lái)說(shuō)，顯然改善型購房者的消費能力往往比首次置業(yè)者大；因此要“擴大消費，拉動(dòng)內需，促進(jìn)國民經(jīng)濟保持平穩較快增長(cháng)”，就須釋放改善型購房者的消費能力！如果卡住改善型購房，樓市就會(huì )持續滯銷(xiāo)甚至垮掉，就會(huì )殃及宏觀(guān)經(jīng)濟。(姜必剛)