中国老头老太做爰,国产麻豆乱码精品一区二区三区,国产伦精品一区二区三区老牛,日韩人妻无码一区二区三区99,午夜精品无码亚洲AV影院麻花

　　“我行存量房貸利率下浮30%的方案已經(jīng)上報了。對以前享受利率八五折優(yōu)惠的房貸客戶(hù)，利率會(huì )下調到七折�！睖�上某大型國有銀行的相關(guān)人士透露，“我估計只要有一家大行這么做了，其他的也會(huì )跟上�！�

　　被銀行視為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)2008年以來(lái)不斷萎縮。而目前銀行還面臨生息資產(chǎn)增速減緩、凈息差收窄、中間業(yè)務(wù)增速趨緩、銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行等一系列問(wèn)題。在此情況下，拼搶存量房貸客戶(hù)的價(jià)格戰已經(jīng)在上海市場(chǎng)上打響。

　　新華財經(jīng)副總裁兼資信評級及研究負責人陳松興博士認為，目前上海樓市缺乏買(mǎi)盤(pán)，而這一情況預計要持續到2009年年中。既往經(jīng)驗證明，越是在市場(chǎng)低迷的時(shí)候，銀行越是應該堅守信貸標準，否則收入會(huì )難以覆蓋風(fēng)險。

　　　銀行爭奪存量房貸

　　“今后幾年，房貸都將是銀行爭搶的業(yè)務(wù)�！鄙虾Ｄ迟J款中介認為。他分析，如果把資金的時(shí)間成本算入的話(huà)，即便利率打七折，個(gè)人房貸對銀行的利潤貢獻度還是很高的�！胺抠J通常在10年以上，貸款時(shí)間越長(cháng)利率越高，銀行收益越高。靜態(tài)計算5年期存貸款利率倒掛有一定偏差。而且把一個(gè)客戶(hù)綁定10年以上，會(huì )給銀行帶來(lái)很多派生業(yè)務(wù)�！�

　　該人士介紹，以前上海市場(chǎng)上有條不成文的“行規”，各個(gè)銀行之間不會(huì )打價(jià)格戰拼搶存量客戶(hù)。近幾個(gè)星期以來(lái)，上述行規顯然被打破了。

　　“拼搶力度最大的是深發(fā)展。廣發(fā)的貸款平移業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)力度也比較大。他們的政策就是把貸款平移到這些銀行，可以享受貸款利率七折的優(yōu)惠�！辟J款中介說(shuō)。

　　這些中小銀行通常是通過(guò)中介“買(mǎi)”客戶(hù)�！氨热缰薪槭种姓莆詹簧儋彿咳说馁J款信息，銀行委托這些中介通過(guò)打電話(huà)等方式勸說(shuō)購房者把房貸平移到該行。每成功一個(gè)客戶(hù)，銀行會(huì )給中介1-1.5%的傭金。但中介也要考慮和大銀行的長(cháng)期合作，因此市場(chǎng)上只有兩三家中小銀行的貸款平移業(yè)務(wù)做得大�！�

　　深發(fā)展上�？头�熱線(xiàn)介紹，辦理貸款平移的必須是第一套住房，且還貸已滿(mǎn)一年并取得房產(chǎn)證的普通住房。140平米以下的利率打七折，140平米以上的七五折。

　　廣發(fā)上�？头�熱線(xiàn)的回答是，只要是首套普通住房都能享受利率七折的優(yōu)惠。辦理貸款平移需要履行的程序和首次辦理房貸一樣，客戶(hù)要自己處理好和貸款移出行的問(wèn)題。

　　浦發(fā)銀行客服熱線(xiàn)也明確表示，只要是第一套自住的普通住房，利率可以下浮20-30%。

　　交行研究部高級宏觀(guān)分析師唐建偉分析，由于個(gè)人房貸業(yè)務(wù)利潤高、不良率低，屬于銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，如果想讓房貸客戶(hù)失而復得，銀行要投入更多資源。所以各個(gè)銀行都要平衡風(fēng)險和規模兩個(gè)因素。

　　為了不失去客戶(hù)，幾大國有銀行都在制訂存量房貸細則。

　　“我們銀行不會(huì )第一個(gè)做市場(chǎng)上沒(méi)有的事，但小銀行做了我們就會(huì )跟上，最多比小銀行晚一兩個(gè)月吧。我想其他大行也是這樣，除非它不想要客戶(hù)了�！睖�上某大型國有銀行的相關(guān)人士說(shuō)。

　　　　市場(chǎng)持續萎縮

　　“上半年的緊縮政策，下半年的金融風(fēng)暴，使上海的房地產(chǎn)市場(chǎng)沒(méi)有新的買(mǎi)家進(jìn)場(chǎng)，市場(chǎng)停滯�！标愃膳d博士表示，這是導致滬上銀行拼搶存量客戶(hù)的直接原因。

　　據央行上�？偛刻峁┑臄祿�，今年上半年上海市個(gè)人住房貸款增加55.7億元，同比少增12.6億元。由于部分商業(yè)銀行加大個(gè)人住房貸款營(yíng)銷(xiāo)力度，6月份上海中資銀行個(gè)人住房貸款增加27.1億元，是今年繼1月份后第二大月度增量，使上半年滬上個(gè)人房貸呈“V”型走勢。

　　從9月份開(kāi)始，上海個(gè)人房貸持續減少。9月滬上中資銀行個(gè)人住房貸款減少4億元，同比多減65.3億元；其中新建房貸款減少14.6億元，二手房貸款增加10.6億元。10月減少21.1億元，同比多減71億元；其中新建房貸款減少17.6億元，二手房貸款減少3.5億元。11月減少14.4億元，同比多減64.9億元；其中新建房貸款減少12.5億元，二手房貸款減少1.9億元。

　　從以上數據可以看出，上海新建房銷(xiāo)售從9月份開(kāi)始就一直萎縮。

　　交行研究部高級宏觀(guān)分析師唐建偉認為，上述數據至少反映了兩個(gè)情況。首先，由于市場(chǎng)交易量的萎縮和個(gè)人房貸增幅不斷放緩，目前的觀(guān)望氣氛濃厚。

　　其次，在市場(chǎng)不景氣，銀行更加審慎地選擇房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、有意控制房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款規模的情況下，房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款比個(gè)人房貸的萎縮程度更加劇烈。

　　上述情況還在延續�！熬臀艺莆盏臄祿�，截至上周，上海的房產(chǎn)交易量仍在萎縮�！碧平▊フf(shuō)。陳松興博士則指出，上海樓市缺乏買(mǎi)盤(pán)的情況將至少持續到09年上半年。

　　　房貸風(fēng)險可控？

　　陳松興博士分析，各家銀行通過(guò)降低利率來(lái)拼搶存量客戶(hù)的做法是在市場(chǎng)增長(cháng)有限，但銀行又必須維持信貸規模的情況下解決燃眉之急的權宜之計。這種做法對刺激樓市的作用有限，也無(wú)助于降低銀行系統性風(fēng)險，倒是引發(fā)了銀行之間的利率戰爭，直接降低了銀行收益。而且利率下浮之后可能不足以覆蓋房地產(chǎn)下行給銀行帶來(lái)的風(fēng)險。

　　“例如，乙銀行靠利率下浮把客戶(hù)從甲銀行吸引過(guò)來(lái)。乙銀行為此有一定的支出，且利率下浮了30%，客戶(hù)對乙銀行的利潤貢獻可能要幾年以后才顯現。但過(guò)了一年，丙銀行可能用同樣的辦法再把客戶(hù)挖走，這就直接導致了乙銀行收益的減少�！标愃膳d指出。

　　交行《2008-2009中國銀行業(yè)發(fā)展報告》指出，房地產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)給銀行業(yè)帶來(lái)系統性風(fēng)險的可能性較小。但報告也同時(shí)指出，我國銀行與房地產(chǎn)直接相關(guān)的個(gè)人住房按揭和開(kāi)發(fā)商貸款占比達到17%以上，如果計算以房地產(chǎn)作為抵押物的貸款，則在總貸款中的比重將達到65%以上�？紤]到房地產(chǎn)抵押折扣率一般在30%以上，貸款安全性有較高保障，但一旦房地產(chǎn)價(jià)格出現進(jìn)一步下跌，將可能引發(fā)一定的風(fēng)險。在短期內，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量所面臨的最大不確定性在于房地產(chǎn)價(jià)格走勢。

　　唐建偉認為，明年銀行在房貸業(yè)務(wù)上可能進(jìn)行的調整包括，加大對保障性住房的投入，包括對保障性住房的開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款等都將大力支持。

　　銀行的個(gè)人房貸政策會(huì )不斷調整，例如推出房貸新政細則，靠利率優(yōu)惠爭奪存量房貸客戶(hù)等。隨著(zhù)房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商新一輪兼并收購的展開(kāi)，銀行會(huì )搶奪優(yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)商，例如全國性的、有一定規模的、管理規范的房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。