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　　基本情況：李先生今年28歲，在一家公司擔任銷(xiāo)售主管，每月稅后收入5000元，年薪約8萬(wàn)元，未婚，父母無(wú)需資助生活費。

　　支出情況如下：今年貸款了25萬(wàn)元按揭了一套住房，還款周期是20年，每月按揭還款額為1500元。由于新房將于2009年6月交房，所以目前尚處于租房狀態(tài)，每月房租為1000元，擁有私家車(chē)一輛，一年的用車(chē)費用為8000元。每個(gè)月的日常支出約為4000元左右，除參加基本社會(huì )保險外沒(méi)有購買(mǎi)任商業(yè)保險。

　　李先生的理財需求

　　1、由于除參加基本社會(huì )保險外沒(méi)有購買(mǎi)任何商業(yè)保險，希望能夠購買(mǎi)一定數量的商業(yè)保險。

　　2、由于剛剛購房，資金狀況比較緊張，存款都用于首付款。希望能夠建立旅游基金，每年能夠出去旅游一次。

　　3、5年內，希望能夠換購10萬(wàn)元左右的私家車(chē)。

　　“月光族”的理財寶典

　　一、李先生財務(wù)狀況分析：

　　目前由于承擔了月供、房租、生活費，月支出大于收入，且無(wú)存款，現金流出現問(wèn)題。

　　貸款本息支出為稅后收入的32%，財務(wù)負擔率合理；但生活費支出占到稅后收入的80%，比例過(guò)高。

　　未婚無(wú)子女，且無(wú)贍養老人壓力，潛在風(fēng)險不大。

　　二、財務(wù)診斷及需求分析

　　1、李先生目前入不敷出，燃眉之急是解決現金流赤字的問(wèn)題。有幾個(gè)途徑：(一)降低生活支出至2000元左右；(二)盡量利用信用卡消費延遲還款的功能，等待年終獎的發(fā)放；(三)可向父母借 來(lái)積累。由于該目標有5年的積累期款，暫時(shí)應付目前資金短缺的狀況。 屬于中期目標，可以選擇比較激進(jìn)的投資。

　　2、李先生具有主觀(guān)的商業(yè)保險需求，因此基金定投可選擇股票類(lèi)基金，但從其目前財務(wù)狀況和家庭狀況看，或者可以投資指數類(lèi)基金。李先生單身一人，暫時(shí)無(wú)撫養和贍養壓力，身體狀況還不錯，客觀(guān)的保險需求并不強烈，婚前可暫時(shí)不考慮人壽險和健康險，先集中資源完成一些必要的積累�；楹笥绕涫亲优�出生后或者父母退休后需要贍養時(shí)再購買(mǎi)商業(yè)保險。

　　三、具體方案

　　1、旅游基金使用債券類(lèi)或者貨幣類(lèi)基金定投，按照3000元的終值目標、3%的平均收益計算，李先生每月需投入246元。

　　2、10萬(wàn)元的換車(chē)準備金使用股票類(lèi)基金或者指數類(lèi)基金定投，從5年時(shí)間測算平均收益率應該在8%左右，李先生每月需投入1360元。