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　　按照央行的要求，昨天本應是各家銀行出臺房貸新政細則的日子。然而，記者昨天下午從多家銀行得到的答復是，細則正在研究中，正式出臺還需等待。此外，各銀行在10月22日新政頒布后均放緩審批已經(jīng)受理的房貸申請，要待具體細則出臺后重審信貸條件。

　　根據央行規定，此次新政大原則是商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20%。但金融機構需要根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險因素在下限以上區別確定。央行還表示，對居民首次購買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房貸款需求，金融機構可在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予支持；對非自住房、非普通住房的貸款條件，金融機構適當予以提高。

　　某銀行北京分行個(gè)貸部門(mén)負責人告訴記者，“不可能讓很多客戶(hù)享受到貸款利率優(yōu)惠30%的待遇，否則我們就得虧本了”。他告訴記者，目前銀行五年期貸款基準利率為7.47%，按優(yōu)惠30%就是5.229%，比目前銀行五年期存款利率5.58%還要低。也就是說(shuō)，銀行不僅賺不了存貸差，還得倒貼利息。老客戶(hù)能否享受到最低優(yōu)惠利率是市場(chǎng)普遍關(guān)心的問(wèn)題。按照以往慣例，央行利率下調后，一般的銀行都是在“次年1月1日”跟隨新利率下浮。因此，老客戶(hù)的利率變動(dòng)可能要遲一步解決。不過(guò)最終還是要以各行的細則為準。

　　記者在采訪(fǎng)中還了解到，銀行人士普遍對“改善型普通自住房”的概念感到困惑，覺(jué)得這比“二套房”還難界定。還有分析人士認為，貸款利率下降可能給銀行增加業(yè)務(wù)量，但利潤也不可避免受到影響。這也是銀行在制定細則時(shí)必須考量平衡的因素。

　　高華證券認為，新貸款利率的下降及現有貸款利率可能的調低將進(jìn)一步導致銀行業(yè)凈息差收窄。假設目前貸款利率為基準利率85%的按揭貸款(即存量房貸)中有90%轉而使用基準利率70%的新利率，銀行業(yè)2009年預期凈息差將平均收窄近8個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，目前十四家上市銀行按揭貸款占總生息資產(chǎn)的均值是8%，2009年主要上市銀行的預期稅后凈利潤將會(huì )減少5.3%。中銀國際則認為，如果目前的貸款全部重新調整利率，預計商業(yè)銀行的凈息差將下降10個(gè)基點(diǎn)，2009年凈利潤將下降3.78%。(程婕）