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　　昨日晚間，中國人民銀行決定從2008年12月23日起，下調一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個(gè)百分點(diǎn)，這已是今年9月以來(lái)的第5度降息。若以最優(yōu)惠利率而論，從1998年實(shí)施房改居民開(kāi)始自己購買(mǎi)商品房以來(lái)，目前的房貸利率是史上最低水平。

　　應為本年度最后一次降息

　　“這應該是本年度最后一次降息了�！弊蛱�，多位業(yè)內人士向記者表示，央行最后一周估計不會(huì )再有動(dòng)作。盡管昨天27個(gè)基點(diǎn)的降幅并未給“房奴”減負多少，但是如果把今年五次降息的效應累加的話(huà)，“房奴”還是得到不少好處的。

　　易居臣信分析師楊晨青給記者算了筆賬：假設一個(gè)購房者9月15日前申請了100萬(wàn)元商業(yè)貸款，等額本息還款20年。按照原先的基準利率計算，他每月得還8258元，20年總計還款1982138元。五次降息后，他的月供減少到了7129元，每月少還近1129元。

　　此外，根據樓市新政，購買(mǎi)首套普通自住房的，或者已貸款購買(mǎi)一套住房但人均面積低于當地平均水平，再申請購買(mǎi)第二套普通自住房的居民，可享受最低7折的商業(yè)貸款優(yōu)惠。如果能成功申請到這一優(yōu)惠利率的話(huà)，將從降息中獲利更多。

　　　公積金利率也為歷史最低

　　“與此同時(shí)，公積金利率也達到歷史最低水平�！鄙虾Ｊ泄�積金管理中心副研究員叢誠分析說(shuō)，從今年9月16日公積金第一次降息以來(lái)，公積金5年以上貸款利率已由最初的5.22%下降為現在的3.87%。

　　據悉，經(jīng)此次調整后，商業(yè)房貸5年期以上利率為5.94%，如果申請到 7折優(yōu)惠，則貸款利率為4.158%，只比公積金房貸利率高出0.288個(gè)百分點(diǎn)。這些數據顯示，在利率整體水平走低的情況下，公積金貸款的低利率優(yōu)勢不斷削弱，這一措施再次表明了央行想刺激包括不繳存公積金人群在內的社會(huì )整體投資購房信心。

　　叢誠說(shuō)，上海目前有約80萬(wàn)戶(hù)家庭每月必須從工資中歸還房貸，這次降息后，公積金貸款30萬(wàn)元，貸款年限30年的家庭，每月還款為1410元，這對目前上海眾多的按照月公積金繳存上限額(月1214元)繳存的職工來(lái)說(shuō)無(wú)疑是個(gè)好消息，今后這部分人群月還公積金貸款差不多只需要動(dòng)用公積金繳存額。

　　　新“房奴”應選按月(季)調息

　　短短百天時(shí)間，基準利率下降了189個(gè)基點(diǎn)，但多數機構和專(zhuān)家仍認為，短期內我國還不能走出降息通道，預計來(lái)年仍將有多次降息的可能。如果是這樣，來(lái)年打算加入貸款購房隊伍的新“房奴”，如何利用降息政策為自己省錢(qián)呢？房貸專(zhuān)家建議，來(lái)年新“房奴”在與銀行簽訂貸款合同時(shí)，應盡量選擇按月(季度)調息的還款方式，這樣，可以最大限度享受到降息的好處。

　　交行房貸專(zhuān)家指出，多數房貸客戶(hù)由于當初與銀行簽訂的是按年調息合同，所以，五度降息只能在明年1月1日一次性?xún)冬F，考慮到來(lái)年仍有至少4次降息可能，這部分客戶(hù)再下一次“減負”將要等到2010年元旦之后。因此，來(lái)年申請房貸的市民可以提前謀劃，向銀行的信貸經(jīng)理盡量爭取按月或按季度調息的還款方式。(記者 李 強 李 芹 徐 運 韓益忠 陳抒怡)