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　　【典型案例】

　　董小姐今年25歲，在北京一家雜志社做編輯工作，單身。銀行存款2.5萬(wàn)元，月收入4000元左右；支出：租房(合租)約800元/月，吃飯、交通700元/月，日常生活消費(衣服、化妝品、娛樂(lè )等)約700元/月，合計月支出2200元/月，月結余約1800元/月。雜志社為其上了三險一金，她還為自己購買(mǎi)了一份意外保險。理財目標，想為結婚買(mǎi)房?jì)�備一定資金。

　　【財務(wù)分析】

　　董小姐年收入4.8萬(wàn)，年結余為2.16萬(wàn)元，目前有存款2.5萬(wàn)，單位為其上了三險一金，她還為自己購買(mǎi)了一份意外保險，除此以外其沒(méi)有做任何的投資。董小姐，單身，年輕，沒(méi)有任何房產(chǎn)。

　　其工作相對較為穩定，同時(shí)隨著(zhù)工作經(jīng)驗的累積，未來(lái)收入會(huì )有所增加。

　　【理財建議】

　　董小姐的家庭財產(chǎn)狀況并不復雜，也很清晰。每個(gè)月的支出比較合理，沒(méi)有進(jìn)一步“節流”的必要。同時(shí)，董小姐有單位的三險一金，自己還有一份意外險，按照目前的年齡和基本情況再補充一份重大疾病就很完整了。按照其目前的年齡，保額10萬(wàn)保費800元左右，年消費型的比較適合她。

　　董小姐目前25歲，假設其30歲結婚，還有5年的時(shí)間進(jìn)行房屋資金的儲備。北京目前的房屋均價(jià)是1萬(wàn)元/平方米，作為婚房70-80平方米的房子比較適合。通過(guò)計算，(加上升值等因素)董小姐至少需要90萬(wàn)-100萬(wàn)，按照房屋首付需要房屋總價(jià)的20%，董小姐5年后至少需要20萬(wàn)的首付，假設裝修需要10萬(wàn)，董小姐至少需要30萬(wàn)。

　　目前其共有存款2.5萬(wàn)，其目前每年結余2.16萬(wàn)元，5年后也僅僅有十幾萬(wàn)，首付和裝修的錢(qián)完全不夠。假設其工作兩年后收入增加到7000元/月，依然按照目前每月的開(kāi)支水平，每月結余5850元，其每年能夠結余7萬(wàn)元左右，那么5年后其共積累43200+210000+25000=278200萬(wàn)。如果僅僅靠工資收入勉強能夠積累首付和裝修的費用。

　　還可以選擇另外一種方式，原有2.5萬(wàn)存款依舊作為基本儲蓄，同時(shí)每月董小姐需要拿出1000元作為基金定投，按照5年的平均收益率6%-8%來(lái)計，這筆投資收入在5年后大概為7萬(wàn)多元，剩余的資金除了每年的1000元的重大疾病保險和意外險之外，均可以以存款的形式存在，同時(shí)也可以購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，風(fēng)險幾乎為零，做保守的投資。根據調整，5年后董小姐共有29萬(wàn)元左右的資產(chǎn)，購房之后，每月的開(kāi)支會(huì )因為房屋的月供而增加，這個(gè)時(shí)候要根據當時(shí)具體的銀行利率，其理財方案也要繼續隨之調整。（指導專(zhuān)家:東方華爾高級研究員、國家理財規劃師(ChFP)韓瑩）