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　　春節以來(lái)，各家銀行房貸優(yōu)惠政策不斷落實(shí)出臺，卻不期引發(fā)了一場(chǎng)價(jià)格戰。尤其是近日多家銀行“讓利”房貸產(chǎn)品的頻頻亮相，預示著(zhù)這場(chǎng)爭奪客戶(hù)的房貸大戰正在升級。

　　3月16日，深圳發(fā)展銀行在全國范圍內率先推出創(chuàng )新型房貸產(chǎn)品“點(diǎn)按揭”，可以讓房貸客戶(hù)享受到最低3.78%的貸款利率，這一利率甚至比公積金貸款利率還低。之前，渤海銀行也于本月12日推出“氣球貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品貸款期限最長(cháng)可達30年，還息期(只還利息，不還本金的期限)最長(cháng)可達15年�？蛻�(hù)在還息期內的月供可比使用傳統房貸最多減少55%。

　　可見(jiàn)，近期銀行推出的多款創(chuàng )新房貸產(chǎn)品，都緊緊圍繞房貸優(yōu)惠利率或是減少還款利息做文章。而從去年10月監管部門(mén)的房貸優(yōu)惠政策公布之后，多家銀行對執行七折房貸優(yōu)惠利率態(tài)度曖昧，遲遲不肯出臺房貸細則，如今市場(chǎng)競爭的火藥味日漸濃重，為何銀行的態(tài)度轉換如此之快？

　　工行北京分行的一位信貸人士告訴記者，房貸一直是銀行個(gè)人業(yè)務(wù)板塊的重要利潤來(lái)源。由于國際金融危機的不利影響，銀行理財業(yè)務(wù)等受沖擊明顯，而房貸收入卻一直較為穩定，因此任何銀行都不愿失去這部分業(yè)務(wù)。今年以來(lái)，受金融危機的影響，國內購房者普遍對收入水平和支付水平預期降低，在整體市場(chǎng)低迷的形勢下，多家銀行希望能通過(guò)薄利多銷(xiāo)的方式來(lái)吸引客戶(hù)，搶占市場(chǎng)。

　　另外，溫家寶總理在今年的《政府工作報告》中提出，要促進(jìn)普通商品住房消費和供給，加大對中小套型、中低價(jià)位普通商品房建設的信貸支持。銀行紛紛推出房貸優(yōu)惠產(chǎn)品，也是落實(shí)國家擴內需、保增長(cháng)措施，鼓勵住房消費的一種實(shí)際表現。

　　近期，隨著(zhù)國家促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩定健康發(fā)展各項措施的落實(shí)，房貸市場(chǎng)出現回暖的跡象。在經(jīng)歷幾個(gè)月的低迷后，部分城市的房市成交量開(kāi)始回升。以北京為例，來(lái)自北京市交易管理網(wǎng)的數據顯示，3月上半月，商品房期房的網(wǎng)簽套數達到5232套，比2月上半月網(wǎng)簽數2025套翻了一倍，接近2月份整月5800余套的數量。

　　中糧地產(chǎn)的一位人士表示，這并不意味著(zhù)房市就一定能夠復蘇。出于對后市不確定性的考慮，更多有意購房者依然選擇持幣觀(guān)望。這在一定程度上加劇了銀行間房貸的競爭。由于各家銀行房貸優(yōu)惠利率細則不同，如果某家銀行門(mén)檻過(guò)高，被個(gè)別銀行拒之門(mén)外的房貸客戶(hù)就會(huì )成為其他銀行競相追逐的目標。因此降低購房者利息支出、減少購房費用有助于提高交易的成功率。

　　不過(guò)由于各商業(yè)銀行的客戶(hù)群對房貸業(yè)務(wù)的依賴(lài)度不盡相同，因而房貸策略調整上也有不同，這在近期房市競爭的格局上有明顯體現。

　　最明顯的莫過(guò)于房貸業(yè)務(wù)占比較高的小銀行奇招頻出，除了在利率的絕對水平上實(shí)行優(yōu)惠以外，部分銀行還通過(guò)在還款方式、存抵貸的創(chuàng )新上給客戶(hù)讓利，力圖抓牢存量客源。例如，興業(yè)銀行上海分行從今年初推出了“存貸寶”、“還款寶”、“固轉浮”、“安居寶”等房貸產(chǎn)品，其中，通過(guò)申請“還款寶”業(yè)務(wù)，個(gè)人房貸客戶(hù)可在負擔較重的一段固定期限內，選擇只需按期償還貸款利息，在固定期限到期后再償還本息的還款方式。

　　相對于股份制銀行房貸產(chǎn)品的推陳出新，國有控股商業(yè)銀行則一直按兵不動(dòng)，顯得“無(wú)動(dòng)于衷”。業(yè)內人士分析，這主要是因為國有控股銀行的房貸業(yè)務(wù)規模較大，占據房貸市場(chǎng)近70%的份額，而一旦大幅度優(yōu)惠就損失了利潤空間。

　　值得關(guān)注的是，面對樓市持續低迷和中資同行利率價(jià)格戰的雙重壓力，外資銀行也不得不調整房貸策略，以期在市場(chǎng)上分一杯羹。近期渣打銀行在上海、北京等9個(gè)城市推出創(chuàng )新房貸產(chǎn)品“活利貸”�？蛻�(hù)只要將閑置資金存入還款賬戶(hù)，就視為此款用于提前還款，直接抵扣貸款本金�；ㄆ煦y行也在近日宣布，將結合客戶(hù)的具體情況，將房貸利率的優(yōu)惠幅度調至7折。

　　而此前外資銀行大多將理財產(chǎn)品作為在中國拓展零售業(yè)務(wù)的著(zhù)力點(diǎn)。然而，受?chē)�際金融危機的沖擊，理財產(chǎn)品銷(xiāo)售收入大打折扣。外資銀行也寄望于業(yè)務(wù)轉型以拓寬收入來(lái)源，而房貸業(yè)務(wù)正是他們所選擇的一個(gè)突破口。

　　可以預見(jiàn)，隨著(zhù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的繼續調整，銀行的房貸競爭也將繼續加劇。而對于購房者而言，這無(wú)疑是一重大的利好。