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　　為促進(jìn)上海房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，防范金融風(fēng)險，上海銀監局近日印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規范個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的通知》，要求在滬中外資商業(yè)銀行落實(shí)國家信貸政策，嚴格執行個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)首付款比例和利率規定，嚴禁變相放寬貸款條件，加強貸款審查制度執行力度，嚴控住房按揭貸款風(fēng)險。通知對個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與中介機構、房地產(chǎn)評估公司的合作行為提出規范要求。

　　為進(jìn)一步規范本市銀行個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)，上海銀監局重申了有關(guān)規定：各商業(yè)銀行在制定個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)政策和辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應嚴格執行此前國務(wù)院、人民銀行、銀監會(huì )等公布的有關(guān)首付款比例和利率的相關(guān)規定，除首套自住型普通住房和首套自住改善型普通住房外，貸款首付款比例不得低于40%，且貸款首付款比例應隨套數增加而提高，具體提高幅度按各總行相關(guān)原則自主確定，貸款利率在基準利率基礎上按風(fēng)險合理確定。

　　同時(shí)，上海銀監局向在滬各商業(yè)銀行提出以下要求：一是嚴禁以對VIP客戶(hù)實(shí)行區別對待政策為名放寬貸款利率和首付款比例優(yōu)惠政策的適用范圍。二是嚴禁以另行發(fā)放個(gè)人消費貸款，或銀行通過(guò)與中介機構合作向客戶(hù)進(jìn)行費用返還、墊付首付款等方式降低條件，變相突破監管政策。三是嚴格審查客戶(hù)首付款的充足性和真實(shí)性，不得允許首付比例不足的客戶(hù)以銀行信貸資金或以信用卡透支等方式支付首付款。

　　另外，上海銀監局還要求各行進(jìn)一步加強個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中與中介機構合作行為的管理，統一規范合作模式。商業(yè)銀行分行對該項業(yè)務(wù)應實(shí)行集中管理，加強對支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員的業(yè)務(wù)指導，強化合規意識，規范操作流程。完善中介機構資質(zhì)評估和準入制度，對有違規宣傳、提供虛假申請材料的中介機構應建立黑名單并有嚴格的退出機制，對中介機構推介的業(yè)務(wù)應確保獨立、嚴格的審查機制，防范中介機構違法違規引發(fā)的操作風(fēng)險和合規風(fēng)險。嚴禁通過(guò)惡意抬高中介機構手續費方式爭奪他行客戶(hù)。各商業(yè)銀行應選取信譽(yù)良好的房地產(chǎn)評估公司，并對房地產(chǎn)評估價(jià)格建立嚴格的審核制度，防止外部人員通過(guò)虛增評估價(jià)格達成“零首付”或“低首付”貸款，嚴控住房按揭貸款風(fēng)險。

　　為進(jìn)一步落實(shí)貸款“三查”制度，提高基層行的內控執行力。上海銀監局提出：一是要加強貸前調查，在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴格執行與借款人“面談”“面簽”制度，認真核查借款人信息，確保信息的完整性、真實(shí)性和有效性，掌握借款人貸款真實(shí)意愿、償付能力等。二是要加強貸時(shí)審查，嚴格審核借款人提交的文件資料、相關(guān)要件及客戶(hù)經(jīng)理貸前調查報告等，認真把好貸時(shí)審批關(guān)。三是要加強貸后管理工作，加大對貸后資金流向的監控力度，定期回訪(fǎng)借款人，嚴防假按揭違規行為，持續監控貸款風(fēng)險。

　　據悉，上海銀監局將加大對各商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款的檢查力度，嚴肅處理相關(guān)違規行為，以維護銀行業(yè)市場(chǎng)競爭秩序，促進(jìn)上海房地產(chǎn)市場(chǎng)穩健運行。(記者謝衛群)