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　　上周二上海銀監局公布的一則《關(guān)于進(jìn)一步規范個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的通知》令業(yè)內“提心吊膽”。事實(shí)上，這是4月以來(lái)上海銀監局第二次明文強調嚴防違規房貸。通知要求，在上海的中外資商業(yè)銀行嚴格執行個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)首付款比例和利率規定，嚴禁變相放寬貸款條件。如在首付成數上，除首套自住型普通住房和首套改善型普通住房外，首付均不得低于40%，且貸款首付款比例應隨套數增加而提高。另悉，北京等地的商業(yè)銀行雖然對二套房貸利率也已有所松綁，但二套房貸首付比例四成仍須嚴格執行。

　　雖然銀監會(huì )上周五又馬上表態(tài)，稱(chēng)目前適度寬松的信貸政策并沒(méi)有因為信貸井噴而改變，以顯示房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)以及購房者對資金的需求能得到保障。但業(yè)內已在擔心，在樓市成交量出現大幅回升的當下，監管部門(mén)對二套房貸“嚴肅紀律”會(huì )使剛有所起色的市場(chǎng)信心受到影響�！笆袌�(chǎng)對于房貸政策的敏感度其實(shí)很高，要知道此輪房地產(chǎn)調整就是以2007年9月的限制二套房貸的政策出臺為轉折點(diǎn)的。而自去年年底開(kāi)始的樓市回暖行情表明，市場(chǎng)信心是成交量能否集中釋放的重要因素之一�！庇袠I(yè)內人士就指出。

　　“假按揭”拉響信貸警報

　　業(yè)內認為，上海、北京等城市嚴格規范二套房貸，主要還是與銀行防范自身風(fēng)險有關(guān)。此前，上海銀監局圍繞房貸“假按揭”、“零首付”、“低首付”，在3月底對個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了調查，盡管調查結果否認了上海市“假按揭”的大量存在，但情況并不樂(lè )觀(guān)；北京也有類(lèi)似情況，基于樓市成交回暖中還出現了超高退房率，相關(guān)部門(mén)已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注其中是否存在“假按揭”。

　　“商業(yè)銀行變相放寬個(gè)人住房貸款條件、降低首付款比例和利率的違規事件屢見(jiàn)不鮮。其中，通過(guò)與中介機構、房地產(chǎn)評估公司‘合作’進(jìn)行的變相違規尤為突出。從政策立意看，上海銀監局叫停違規房貸更多是從控制銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險角度考慮，其目的并非收緊二套房信貸政策。對于符合要求的第二套住房，銀行也可以給予利率和首付的優(yōu)惠，但應確保首付是真實(shí)的�！币拙臃康禺a(chǎn)研究院的分析師指出。

　　21世紀不動(dòng)產(chǎn)上海區域市場(chǎng)中心的分析師則介紹，近期上海部分區縣交易中心已經(jīng)開(kāi)始從嚴審理市民“唯一住房”材料的準確性等，“目前監管層在繼續支持合理購房需求釋放、促進(jìn)經(jīng)濟回暖的同時(shí)，控制房貸風(fēng)險、保證銀行業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的意圖明顯�；�于今年一季度市場(chǎng)交易量反彈明顯，在這一時(shí)刻明確禁止違規房貸發(fā)放有利于保持樓市回暖的‘含金量’和今后的持續穩定運行�！�

　　　抑制投資性需求抬頭

　　易居臣信市場(chǎng)研究中心分析師楊晨青表示，監管層只是強調保持對第二套房房貸實(shí)行有保有壓、區別對待的辦法，但對首套改善型住房仍然采取相對鼓勵的態(tài)度，也再次強調了普通住房在享受優(yōu)惠條件中的關(guān)鍵地位。而在利率方面，態(tài)度更是沒(méi)有變化，由于目前銀行間房貸業(yè)務(wù)的競爭日趨激烈，被允許自行確立利率水平后，各商業(yè)銀行競相調低二套房貸利率，當下已有個(gè)別銀行對第二套房房貸利率采取下浮29%的優(yōu)惠，與政策中首套普通自住房的享受優(yōu)惠幅度已無(wú)區別。

　　不過(guò)，此項政策或將對改善性需求多的高端公寓市場(chǎng)有較大影響�！吧虾５囊慌�知名開(kāi)發(fā)商認為樓市未來(lái)發(fā)展依然存在不確定因素，特別是有些開(kāi)發(fā)商擔心，一旦政府對于銀行信貸寬松政策的態(tài)度改變，樓市可能在下半年重新回冷�！狈椒降禺a(chǎn)咨詢(xún)機構的有關(guān)人士坦言。方方的數據顯示，高端物業(yè)的市場(chǎng)走勢并不太樂(lè )觀(guān)，今年一季度上海的高端公寓和別墅樓盤(pán)的降價(jià)比例環(huán)比分別提高了8%和18%，顯示降價(jià)范圍正在逐步擴大。

　　21世紀不動(dòng)產(chǎn)上海區域市場(chǎng)中心的分析師則預計，對于自住為主的改善性客戶(hù)影響有限，但此次信貸“收緊” ，使近期有所抬頭的投資性需求受到一定的抑制�！氨据啒鞘谢嘏�能持續多久，很大程度上取決于改善型需求以及適度的投資需求能否被激發(fā)，而二套房貸政策是否會(huì )被完全放開(kāi)將對此起到至關(guān)重要的作用。如果市場(chǎng)始終僅僅由剛性需求群體支撐，則一波成交高峰過(guò)后，結構性回落將在所難免。此次上海銀監局的表態(tài)對一直以來(lái)市場(chǎng)中呼聲極高的‘全面放松二套房貸’無(wú)異于當頭潑下一盆冷水�！�

　　搜房網(wǎng)本周對此展開(kāi)的網(wǎng)絡(luò )調查顯示，對于二套房貸被“點(diǎn)名”，68%受訪(fǎng)者支持收緊以防止炒房行為，28%的受訪(fǎng)者則認為應該放松以刺激改善需求；至于二套房貸收緊能不能對目前房?jì)r(jià)起到調整作用，33%的受訪(fǎng)者認為能夠抑制高房?jì)r(jià)，39%的受訪(fǎng)者則認為不能。