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　　張先生，兩年前畢業(yè)，目前和女友均在某事業(yè)單位工作，月收入合計在6000元左右。兩人目前租房，每月房租800元，其他開(kāi)支每月還需2000元左右。兩人共有儲蓄8萬(wàn)元左右，其中6萬(wàn)元為銀行存款，2萬(wàn)元年初投入股市，目前收益尚可。兩人單位“三險一金”均齊全，沒(méi)有購買(mǎi)諸如重大疾病、意外傷害之類(lèi)的商業(yè)保險。

　　理財需求：計劃一年以?xún)荣彿拷Y婚，在現階段如何理財。

　　出場(chǎng)嘉賓：中國工商銀行建設大街支行 陳劍

　　一、家庭基本情況分析：

　　第一，收入尚可，生活負擔小，開(kāi)支簡(jiǎn)單，每月盈余較多，對一般生活品物價(jià)漲跌的敏感度較低；第二，尚無(wú)房產(chǎn)，房?jì)r(jià)上漲對其有很大的影響；年內購房計劃缺乏實(shí)質(zhì)有效的資金規劃；第三，流動(dòng)資產(chǎn)偏多，其中保守性的銀行存款占了絕大部分，贏(yíng)利性資產(chǎn)偏少，現有資本沒(méi)有得到合理支配和充分利用，理財收入太低；第四，保險不足，工作、生活尚不夠穩定，僅靠單位的“三險一金”，不能抵御生活中各種風(fēng)險；而很多不測風(fēng)云一旦發(fā)生，對他們的打擊可能是致命的，目前最缺乏的就是意外險和重疾險。

　　　　二、理財建議：

　　張先生近期的理財目標應該是盡快實(shí)現購房夢(mèng)想，同時(shí)逐步完善保險保障體系。在近期收入不會(huì )大幅增加的情況下，如果僅僅依靠銀行存款積蓄來(lái)買(mǎi)房，估計這個(gè)夢(mèng)想的實(shí)現將不會(huì )那么樂(lè )觀(guān)，更何況目前我國還有進(jìn)一步降息的預期。所以必須改變現有的保守觀(guān)念，積極探索有效的理財方式，充分調動(dòng)現有資本，靈活配置工作收入，大幅提高理財收入。具體建議如下：

　　第一，建立保障體系，解除后顧之憂(yōu)。每月拿出收入的2%購買(mǎi)保險，主要是意外險和重疾險。

　　第二，合理調配現有資產(chǎn)。6萬(wàn)元存款首先拿出2萬(wàn)元建立緊急預備金，這是保證正常生活的基石，可采用流動(dòng)性較強的貨幣或者債券基金的形式。其余建議投入資本市場(chǎng)，除了2萬(wàn)元炒股外，另外2萬(wàn)元考慮買(mǎi)一些偏股型基金。

　　第三，每月盈余的強制儲蓄計劃。3200元左右的月盈余，建議通過(guò)基金定投進(jìn)行強制儲蓄，提高利用率。

　　綜合以上理財，按現行資本市場(chǎng)平均年投資收益，一年下來(lái)張先生資產(chǎn)增值1-2萬(wàn)元，相信一年內購買(mǎi)一套小戶(hù)型房不是夢(mèng)。