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　　賈先生：去年1月份，我購入東三環(huán)附近一套兩居室住宅，當時(shí)做商業(yè)貸款15年期貸60萬(wàn)元，月供為5279.56元(當時(shí)個(gè)人每月工資扣除公積金、保險、稅金等費用后將近8000元)。去年10月份起，我們公司對員工進(jìn)行了減薪，我的月個(gè)人收入扣除相關(guān)費用后僅剩約6000元/月，加上物價(jià)持續攀升，每個(gè)月的房貸讓我有入不敷出的感覺(jué)。請問(wèn)對于這種情況，是否有什么辦法解決？

　　解答：隨著(zhù)經(jīng)濟危機愈演愈烈，企業(yè)裁員減薪已不鮮見(jiàn)，類(lèi)似你這樣的情況比較普遍。針對你的個(gè)案進(jìn)行了分析，希望能對受經(jīng)濟危機影響的貸款購房者提供一些借鑒。

　　由于你個(gè)人情況介紹得不夠詳細，先假設你于今年1月份購房，同時(shí)也在當月1日辦理完貸款的相關(guān)事宜，貸款利率采用當時(shí)6.66%的優(yōu)惠利率，以此為前提，有如下建議：

　　　　1)月供下降

　　從2008年9月開(kāi)始，中國人民銀行連續四次降低人民幣貸款基準利率，5年期以上優(yōu)惠貸款利率已經(jīng)由你貸款時(shí)的6.66%降低至4.28%。這也就意味著(zhù)，你在以6.66%的優(yōu)惠利率還款一年后，即在2008年還款本金24122.21元之后，就可以享受4.28%的低利率還款。

　　由于你已還款1年并已償還24122.21元本金，因此在2009年以600000-24122.21=575877.79元為基數計算，未來(lái)14年月供為4562.71元(假設利率日后不變)，較當初月供減少716.85元。因此，在2009年之后，利率的降低會(huì )使你降薪后造成的還款壓力有所緩解。

　　　　2)以租養房

　　如果你覺(jué)得降低利率后還款壓力仍較大，建議你考慮“以租養房”的方式來(lái)應對。即自己在相對租金便宜的地段租房住，將有地段優(yōu)勢的房產(chǎn)出租，以自有房產(chǎn)的高租金償還租房的低租金，以此來(lái)緩解還貸壓力。

　　統計數據顯示，東三環(huán)附近的房產(chǎn)一居室租金為2300元左右，而在地鐵八通線(xiàn)沿線(xiàn)的九棵樹(shù)附近，一居室租金僅為1000-1500元/月，這1000元左右的差價(jià)可用于月供。

　　　　3)以房換房

　　最壞的打算是將現有房產(chǎn)賣(mài)掉，選擇租房住或買(mǎi)套小戶(hù)型房產(chǎn)居住，但由于京城樓市持續低迷，目前的二手商品房?jì)r(jià)格下浮明顯，因此不到萬(wàn)不得已，不提倡選擇這種方法。

　　綜上，提醒與賈先生有類(lèi)似情況的消費者，應對經(jīng)濟危機降薪后還貸壓力，應綜合考慮利率水平和收入情況，充分做好預算，選擇在弱市低價(jià)出售房產(chǎn)，乃下下之策。

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