銀行：房貸創(chuàng )新大戰將頭破血流
“開(kāi)發(fā)貸款早就全面收緊，加息影響有限，對個(gè)人購房貸款的實(shí)際壓力增加不大，卻可能引來(lái)銀行新一輪的信貸創(chuàng )新大戰�！币晃恍刨J經(jīng)理這樣概括后加息時(shí)代的房地產(chǎn)貸款。
信貸收緊 步步為營(yíng)
2006年盛夏之季，中國房地產(chǎn)信貸遇到了一場(chǎng)多年罕見(jiàn)的冰凍之災。前六個(gè)月完成超過(guò)80%的信貸任務(wù)最終引來(lái)了此輪步步為營(yíng)的信貸緊縮。從4月開(kāi)始，央行通過(guò)兩次“窗口指導”提醒各家銀行落實(shí)國家宏觀(guān)調控政策，嚴格控制對過(guò)度投資行業(yè)的貸款。同時(shí)在7、8月兩次調高存款準備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，三次發(fā)行定向票據，從商業(yè)銀行體系抽走數千億元資金。
效果可謂明顯，7月底開(kāi)始，工行等多家銀行表示，下半年貸款重心將轉移到個(gè)人住房貸款上，企業(yè)類(lèi)房地產(chǎn)貸款全線(xiàn)收縮，其中別墅類(lèi)開(kāi)發(fā)貸款叫停，普通商品房開(kāi)發(fā)貸款嚴審信貸資質(zhì)，土地儲備貸款的警惕性大幅提高。
但是，不得不承認，央行對此輪信貸調控的決心堪稱(chēng)巨大。8月19日再次加息，令銀行最后倚重的一個(gè)優(yōu)質(zhì)房貸業(yè)務(wù)，即個(gè)人購房貸款面臨大幅縮水的挑戰。
爭搶個(gè)貸業(yè)務(wù)將成主流
“加息前幾日，消息已經(jīng)傳出，銀行的工作量大幅增加，一片繁忙�！币晃汇y行工作人員表示，主要是房貸合同已經(jīng)簽定，但還沒(méi)有來(lái)得及放款的客戶(hù)都要求趕在19日之前放款，但是消息從18日即星期五公布，顯然沒(méi)有給市場(chǎng)更多的爭取時(shí)間。
“目前加息剛剛開(kāi)始，除了固定貸款利率同步提高，感覺(jué)不到銀行的實(shí)際動(dòng)作。但可以肯定，在貸款年限、首付比例方面銀行都可能有政策范圍內的調整�！币晃恢薪楣窘�(jīng)理介紹，比如中國銀行現在可以為20個(gè)行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供第二套購房首付20%的優(yōu)惠。農業(yè)銀行在加息的第三天傳出消息，正式開(kāi)通固定房貸業(yè)務(wù)，搶占加息趨勢下可能看好的固定利率房貸市場(chǎng)。
但是，此次加息對于房地產(chǎn)類(lèi)貸款也網(wǎng)開(kāi)一面，個(gè)人購房貸款利率的最高優(yōu)惠幅度由原來(lái)基準利率的90%，放寬到基準利率的85%。由此，對于大多數可以享受優(yōu)惠的自住性購房者來(lái)說(shuō)，利率僅從原來(lái)的5.751%增加到5.814%。
“畢竟房地產(chǎn)貸款在商業(yè)貸款中占比之大，也是央行不得不考慮的現實(shí)境況。目前，尚屬優(yōu)質(zhì)的個(gè)人購房貸款已經(jīng)成為房地產(chǎn)類(lèi)貸款的最后稻草。加息可能導致更多的提前還款，但相比于開(kāi)發(fā)貸款，我們仍然只能依靠這項業(yè)務(wù)的增值來(lái)擴大收益�！币晃还ど蹄y行工作人員表示。
據了解，目前個(gè)人購房貸款的權限在工行已經(jīng)下放到地方支行�！拔覀冋诤头康禺a(chǎn)中介公司廣泛接觸，希望有所合作�！惫ば猩虾７中心承刨J經(jīng)理告訴記者。而此前，他只做企業(yè)類(lèi)貸款，對個(gè)人購房貸款較少涉及。
加息可能引來(lái)的眾多變數正在市場(chǎng)中悄悄醞釀。
加息未必助降房?jì)r(jià)
加息組合拳已出，對于房地產(chǎn)市場(chǎng)影響卻需觀(guān)望。
國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀(guān)部張立群此前表示，央行緊縮信貸是強制性控制銀行的放貸盈利沖動(dòng)的措施，通過(guò)銀行貸款投資房地產(chǎn)的沖動(dòng)應該會(huì )進(jìn)一步降溫。但國泰君安一位投資經(jīng)理表示，如果房地產(chǎn)市場(chǎng)本身具有升值潛力和投資價(jià)值，加息等融資成本的提高未必真正促使房?jì)r(jià)下降，交易減少�！八�，對銀行來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)到底增減多少，不是加息本身決定的，要看房地產(chǎn)市場(chǎng)供需帶來(lái)的最終市場(chǎng)走向�！�
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